平安银行三季报：综合金融梦想照进现实

　　新旧高层交替之际，平安银行公布了三季报，乐观的数据不仅鼓舞了业界，也为孙建一和邵平打了一剂强心针。2012年前三季度，累计实现净利润102.4亿元，同比增长33. 2%，虽然增速放缓，但是鉴于宏观经济环境因素，平安银行的表现还算不错。

　　协同效应逐步扩散

　　进入业务整合阶段，平安银行如何与平安集团其他业务发生协同效应，成为人们关注的焦点，如果整合成功，无疑具有里程碑的意义。平安银行也明白这点，于是充分利用综合金融集团优势，卯足劲提升交叉销售的广度与深度。前三季零售存款较年初增长13%，显著高于总存款增速，当中就有交叉销售的大功劳。而互相融合的三大战略业务表现强势，三季度末贸易融资授信余额较年初增长21%，小微贷款余额较年初增长14%，信用卡贷款余额较年初增长55%，信用卡流通卡量达1048万张，较年初增长16%。由此可看出平安银行的协同效应正在扩散。

　　此外，平安银行核心资本充足率和资本充足率分别为8.47%和11.30%，达到监管要求，资本不足的问题得到解决。未来，随着交叉销售的不断推进，平安集团预计会加大“输血”力度，为平安银行的扩张扫清力所能及的障碍。此前，平安银行向平安集团定向增发融资150亿-200亿元的方案，目前获股东大会的批准顺利延期。倘若计此次非公开发行完成后，平安银行的核心资本充足率、资本充足率将进一步提升，这将有效增强该行抵御风险的能力。平安银行得以利用充裕的资本进行业务扩张，从而实现中国最佳商业银行的战略目标。

　　综合金融谋划未来

　　两行的整合，就是为了实现综合金融梦。原深发展的优势在于贸易融资和供应链融资，平安银行的优势则在于零售业务及对平安集团客户的交叉销售，两行合二为一，为客户提供综合金融服务。

　　在利率市场化的大环境下，平安银行的综合金融适当其时,不仅为银行的长远发展打下坚实基础，还引领银行业转型升级，引领国人金融消费观念转变，最终领跑下一个十年。

　　平安银行没有将综合金融口号化，而是付诸于行动，有组织有目的地实施综合经营策略，形成独特优势和核心竞争力。其中，贸易融资、信用卡和小微金融成为平安银行自己的“三驾马车”。在平安银行的规划中，贸易融资把终端市场客户带到银行，信用卡作为一个工具则把平安的客户群带到银行里来，与此同时，小微贷款则是把贸易融资和信用卡客户两者融合起来。

　　在贸易融资业务方面，截至9月末，全行贸易融资授信余额达 2815亿，较年初增幅20.6%；不良率0.28%，继续保持较低水平。原深发展作为国内率先开展贸易融资的银行之一，凭借其产品、功能及客户网络方面的领先优势成功占据贸易融资的制高点。如今，平安银行的贷款业务与原深发展的贸易融资平台的结合，将提升为中小企业金融服务能力。

　　在信用卡业务方面，三季报的数据显示其增长强劲。新发卡量303万张，同比增长85%，其中通过交叉销售新增卡量占比56%。信用卡业务是平深整合后重点发展的业务之一，依托平安集团强大的客户资源进行精准营销，有效的实现资源的整合，每月可以新增25万到30万信用卡客户。如今该行有效流通卡量已突破1000万张，这意味着利用信用卡业务开展交叉销售的策略获得了市场的认可，为“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综合经营策略奠定了坚实的基础。

　　在小微贷款方面，前三季该行小微贷款余额为550亿元，较年初增加70亿，这已远超年初的预期，成为另一个利润增长点。尽管起步较晚，但平安银行的小微金融具备明显的资源优势。可充分利用平安集团的综合金融平台资源，包括IT系统以及庞大客户基础，以及利用50万保险销售员、7000万个人客户积极拓展小微业务，推进交叉销售。

　　最佳组合蓄势待发

　　越来越多的迹象表明平安银行进入业务快速扩张阶段。根据部署，年内平安银行还计划再开1家一级分行、5家二级分行和数十家支行，规模扩张步伐大大提速。人们关心的是，在新高层的带领下，平安银行是否能保持这一良好形势？

　　平安“二号人物”孙建一担当董事长角色，是平安集团重视银行业务的举动。孙建一上任后就强调，新平安银行业务战略重点是搭建差异化的平台和挖掘出有别于同业的综合金融模式，实现中国最佳商业银行的宏伟目标。这一目标的实现离不开平安集团的支持，孙建一在平安集团的影响力和调配平安集团资源的能力不可或缺。

　　引入民生银行元老邵平担任平安银行行长，则突显了平安银行下一步在其战略业务方面发展的野心。由邵平导入民生银行快速发展的策略和元素，有助于平安银行小微贷款业务迅速崛起，带动其他业务扩张。

　　业界普遍认为，孙建一和邵平是发挥平安集团优势加上同业经验的最佳组合，他们将一起开启平安银行的新时代。随着他们的到任，平安银行综合金融发展模式更加清晰，未来将在产品设计、管理、风险控制等方面不断深化融合程度。未来的平安银行值得期待。