财险业开放大突破 外资险企开卖交强险

　　政策开闸半年后，外资涉足交强险终于传来“首单”声音。据外资财险业高管透露，利宝保险首吃螃蟹，已于上月低调开卖交强险。预计至明年，半数以上外资财险有望吹响进军中国车险市场的号角。

　　可预见的是，外资的加盟，有望为中国车险消费者带来更多选择权，却可能令本就激烈的车险市场竞争更加白热化。尤其是价格之战、人才之争，随着竞争主体的扩容，“明争暗斗”或一触即发。

　　外资经营范围大突破

　　由于中国加入世贸组织（WTO）时未承诺允许外资经营强制保险业务，故外资财险公司一直未能涉足交强险业务，致使其规模无法快速扩大。

　　截至2011年末，国内财险行业的经营主体多达59家，中外资分别为38家、21家。但就保费而言差距甚大，2011年中外资财险公司的保费收入分别为：4727亿元、52亿元，外资的保费占比仅为1.09%。差距如此巨大，主因是外资无法涉足交强险（交强险与商业车险多为捆绑销售），从而无法直接进军占据财险业近八成江山的车险市场。

　　转机出现在今年5月。国务院修改了交强险条例，宣布自5月1日起向外资财险公司开放。知情人士透露，由于审批需要多道程序，直至10月中旬，将中国总部设在重庆的利宝保险才正式获批率先开卖交强险。

　　对于利宝保险拿到外资经营交强险的首单，国内财险业人士表示，意料之中。虽然受众知晓度不高，但熟悉国内保险业的人士几乎都知道，这家在全球主攻工伤保险的美国财险公司，却是最早觊觎中国车险市场的外资财险。早于同业的系统开发、团队建设，令其抢先一步拿到了交强险的经营权。

　　通过一轮采访了解，外资财险开卖交强险，不外乎“两线并举”。一是对现有企业客户进行“二度开发”，使其再度成为车险客户；二是通过电销渠道，建立车险直销模式。至于中资同业依赖的中介渠道，外资财险认为成本消耗大，所以不“感冒”。

　　由于初期需要在渠道、人才、团队、系统上有数亿元的成本投入，因此，受访的多家外资财险高管表示，已经做好了头三年亏损的准备。

　　“明争暗斗”或一触即发

　　对于外资的进入，中资车险经营商们显得十分“淡定”，坦言并没有感觉到“狼来了”的气势。一家中资财险公司负责人说，外资财险在软硬件客观条件上的参差不齐，决定了他们全面进军中国车险市场不可能“一拥而上”。

　　另外，一个现实的情况是，相比中资，外资财险在华网点覆盖非常少，最多的也只有不超过5家分支机构。再加上本地市场历史经验数据不足，对于经营车险业务而言，外资并没有很强的技术管理优势，最多只是在产品、服务上更凸显一点人性化。

　　这样来看，短期内，外资全面进军车险市场，对现有保险市场格局的冲击似乎十分有限。

　　然而，“明争暗斗”随时一触即发。人才之争已经率先引爆。“多家外资财险正在紧张备战车险业务，目前大张旗鼓招贤纳士。”据外资财险人士透露，平安、华泰等多家中资财险公司的车险人才已被外资高薪挖角。

　　其次，外资的加盟，或令本就激烈的车险价格战再现混乱。本报独家拿到的一份权威数据显示，截至今年9月财险业利润率普遍下滑，其中人保、平安、太保等财险三巨头的承保利润率同比、环比均下滑。主要归因于今年以来愈演愈烈的车险低价竞争。市场担忧的是，外资涉足交强险之后，也会迅速“本土化”大打价格战。

　　虽然短期变数仍存，但长期而言，站在整个保险市场的角度来看，对外资全面开放车险业务，并借此引进吸收外资在这方面的先进技术和管理经验，也有利于推动我国车险的经营管理水平。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉记者，目前除“境外寿险公司在华设立营业机构必须采取合资形式，且外方持股不超过50%”这项规定之外，外资保险在华经营基本已无其他限制。（记者 黄蕾）

　　作者：黄蕾 (来源：上海证券报)