房贷新利率下月执行 “房奴”月供款相应减少

　　商报讯 （记者 祁瑞龙） 央行于今年6月8日和7月6日两次降息，按照惯例，对于“老房贷”的利率调整将在次年的1月1日起开始执行，也就是说，今年的两次降息将从2013年1月1日起正式执行。 昨日，记者走访兰州多家银行个贷部经理时了解到，执行新利率后，房贷月供款将会相应减少。

　　100万元30年期贷款每月少还333元

　　2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%；随后，7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率共下调了0.5个百分点。利率下调0.5个百分点，房贷月供的变化能有多大呢？

　　工行个贷部经理为记者算了一笔账：以等额还款方式为例，客户向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为6686.64元；而在2013年1月1日之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。

　　昨日，家住兰州雁滩的市民李先生告诉记者：“明年开始每个月就要少还房贷了。”李先生说，2012年初，他在雁滩购买了一套商品房，当时向银行借了50万元为期30年的房贷，而当时5年期以上贷款基准利率为7.05%，选择等额本息方式偿还，每月还款金额为3343元。今年6月8日和7月6日两次降息后，李先生的5年期以上贷款利率降低至6.55%。“我已经算好了，明年1月1日开始，我每月给银行还房贷3177元，比现在要每月少还166块钱”。

　　并非每个人都适合提前还贷

　　利率连降，无论是对“房奴”或者是即将成为“房奴”的购房者来说，都是好消息。

　　“现在提前还贷的客户比较多，基本上每个月都有。”工行个人房贷部成经理昨日告诉记者，进入年底，许多有贷款的客户盘算着提前还贷。成经理表示，对于使用商业贷款的客户来说，目前5年以上贷款利率为6.55%，二套房贷款需上浮10%~15%，在这种情况下，如果没有更好收益的投资渠道，还是建议提前还贷。

　　但成经理同时表示，并非每个人都适合提前还贷，年内两次降息让今年整体利率环境处于一个下行阶段，在目前的环境下，有提前还贷意向的借款人，最好是见“息”行事，现在选择提前还贷并不明智。

　　招行理财师林文君分析认为，目前有三类客户不宜提前还贷。一是此前已享受到房贷7折优惠利率的客户，即使提前还清，再买房也很难申请到7折优惠利率；二是已还款很长时间的客户，因为经过计算，提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前三分之一时段内，因为后期还款多为偿还本金，节约的利息有限；三是资金相对紧张的客户，提前将资金用于还贷反而不利于家庭的长期理财。