早夜市理财吹响集结号 一“防”一“抢”有妙招

　　2011年以来，银行推出了百余只理财夜市产品，主要是低风险品种

　　“一般夜市的理财产品都比我们平时发的产品收益率要高一些，大概0.1%-0.2%，您可以利用网银直接在网上抢购，但是我建议用优盾，安全性比较高。”招行一位理财顾问告诉记者。“基本上每周都有一款。”

　　随着理财收益率告别高位时代，多家银行开始选择推出理财早市、和理财夜市吸引客户，而从目前的反应来看，理财早、夜市也的确达到甚至超过了预期的效果。

　　早夜市理财吹响集结号

　　理财夜市和理财早市的推出弥补了网点额度分配不均的不足，同时，收益高于柜面和一般网银理财产品，更能错开很多白领白天上班的时间冲突，逐渐地走向抢手。

　　“这类产品一则是风险较小受到广大工薪阶层的青睐，另一方面也多是5万元、10万元起售的产品。目前银行发行的理财产品大多收益率在4%左右，一般比在售的产品收益率高出0.1-0.2个百分点，稍高的收益率、较低的门槛遭到抢购也是意料之内。”

　　数据显示，自2011年以来，银行已经推出的“理财夜市”产品超过百余只，主要是中低风险产品。产品通常在当晚销售结束后，第二天便开始计息，相比传统理财产品1到2个工作日的认购期，因此更加受到青睐。

　　招商银行是国内银行中最早试水理财夜市的商业银行，在2011年下半年启航。理财夜市发售的理财产品可以从招行各网点及客户经理处咨询，理财夜市一般为晚上8点至10点半，滚动发售理财产品，可通过网银购买。

　　“您可尝试登录网上银行大众版，点击“投资管理”—“受托理财”—“受托理财首页”根据页面提示办理；目前我行有理财产品在主页上面有公布出来，通过如上网页可以筛选下面可以选择正在销售和即将销售的理财产品。”在线客服介绍称。

　　随后，民生、光大、广发等银行也开通了理财夜市。时间也大多在晚上20点至22点30分，光大银行“理财夜市”每天晚上20点至24点开市，广发银行时间则为每天的19：00-23：00。

　　除了理财夜市之外，理财早市也悄然兴起。

　　据了解，“光大·理财夜市”销售额已突破700亿，“理财早市”推出短短4个月，也已突破100亿。

　　据悉，光大“理财早市”主要服务于中高端客户，开张时间为早7时至9时，产品起购金额不低于50万元，投资期限从14天至1年不等。

　　光大银行人士表示，夜市主要针对晚睡的白领族，而习惯于早起的客户同样有理财需求。因此该行“理财早市”应势而生。同时，考虑到早起客户群多为年长人士，“理财早市”还开发了符合这个群体需求的人性化设计，比如网页字体比普通网页字体大两个字号，可为客户提供更舒适的操作体验。

　　“e理财1期2个月，产品种类：非保本浮动收益型，起点金额人民币50万元。预期年化收益4.8%，1月22日起售。”这是光大银行的理财早市挂出的产品。相比理财夜市e理财4期2个月产品，预期收益率高出0.1个百分点，起点金额相比5万元的e理财4期2个月产品较高。

　　但是这两款产品的预期收益率都比同期理财产品高出大约0.5个百分点。记者登录光大银行网站查询发现，截至记者发稿，在售的阳光理财季季C计划2012年第一期产品1（投资期4）和阳光理财月月C计划2012年第一期产品1（投资期9），期限分别为3个月和一个月，起点金额都为5万元人民币，预期收益率分别为4.3%和4.1%。

　　除了产品之外，多渠道出售也在各家银行上演。除了网银以外，手机银行、网信等方式都可以实现，多家银行还推出了手机银行的专属理财产品。

　　理财早夜市“风险”多一点

　　虽然收益率相对较高，但是理财夜市和理财早市的风险防范，也比普通的银行理财产品多了一份。

　　分析称，“早市”、“夜市”的理财安全不仅体现在防范理财产品本身的风险上，由于交易行为是通过网络或者手机等渠道进行，如何有效维护网络环境安全也成为投资者必须重点关注的问题。

　　“因为每次推出的理财产品的风险等级是不同的,所以不论客户是否是首次购买,都需要先在网上进行风险评估测试,系统将会根据客户的风险评估结果,与将要买的理财产品风险进行匹配。若客户选择的产品风险高于评估级别,那么将不能通过网上银行购买。”业内人士指出。

　　此外，网络安全也不可忽视。“投资者要到银行的官网上购买，此外，推荐要使用优盾，这样比普通网银的安全系数要高些。”理财顾问告诉记者。

　　“早”、“晚”抢购有妙招

　　一、选择好。业内人士建议，在购买夜市和早市理财产品时，认真选择很重要，不能仅仅关心预期收益率。首先，关注这类产品是否保本。目前来看，绝大多数夜市理财产品都是属于投资具有良好收益性与流动性的金融工具，包括银行存款、货币市场工具、债券类产品等，风险较低，但并不代表就是保本。其次，看产品的风险程度。一般银行理财产品会遭遇信用风险、利率风险、流动性风险、政策风险等。多数产品存续期内收益不随市场利率的调整而调整。最后，对比理财产品预期收益率。最好考察下目前的收益率情况，选择适合自己的产品。

　　二、要赶早。夜市、早市理财产品“抢购难”成了很多投资者的共识。“有的产品刚一上线，不到一个小时就抢购一空。”

　　有理财师建议，银行夜间理财产品开市前，投资者就要提前登录网上银行，先填写好相关信息，等发行时间一到，马上提交抢购。比如，如果夜间理财产品在晚上8点开售，投资者在10分钟前就要登录网上银行，做以上操作。（记者 曹 蓓）

　　作者：曹 蓓 (来源：证券日报)