揭秘信用卡潜规则：积分空欢喜 存钱容易取钱难

　　中国的信用卡发卡量已经突破了3.3亿张，授信额度达到3.49万亿元，这个数字背后意味着庞大的持卡人群。

　　信用卡历来是金融消费中投诉最为集中的领域之一，对于很多消费者而言都是“又爱又恨”：在给大家带来便捷生活方式的同时，多少也夹杂着一些“坑你没商量”的乱象。盘点一下那些不能不知道的信用卡“潜规则”，或许能给“信用卡一族”提个醒。

　　潜规则1

　　积分让人“空欢喜”

　　众多消费者当年被引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷卡消费可以积分,而这些积分可以兑换成不同的礼品、服务甚至现金。不过这些“看起来很美”的信用卡积分,实际上有着不少消费者不知道的规则,若不知情很可能就会“空欢喜一场”。

　　实际上,并非所有的信用卡刷卡消费都可以积分,各家银行都为积分设定了不同的规则。大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外,还有医院、学校、金融产品及服务、保险、证券等,也被一些银行划入不能积分的“无效消费”行列。同样,不少信用卡的网络消费也不纳入计算积分范围。

　　潜规则2

　　优惠“馅饼”变“陷阱”

　　降低审核门槛,盲目追求发卡量,发卡后巧设收费“陷阱”……太多让消费者防不胜防的信用卡收费摆在眼前,但消费者却无能为力,一切都是银行说了算。

　　最近上海财经大学的研二学生姜小慈就遇到了这样的烦心事,她6年前办理的银行卡当初承诺同行异地汇款不收任何手续费,可是今年她才发现,这项当年吸引她办卡的优惠“馅饼”已经悄然消失。

　　姜小慈这张只能透支1000元的信用卡是上大学第一天去办储蓄卡时被网点人员“忽悠”办理的,当时说这张卡不仅同行异地取款不收费,异地汇款也不收任何费用。“谁知道今年父母给我汇款时发现要收手续费了,打电话到银行去问才知道从2012年4月份开始,已经实行新的规则,之前的优惠全都取消了。”

　　潜规则3

　　存钱容易取钱难

　　很多“信用卡一族”可能都会遇到这样的情况,信用卡还账的时候,一不小心就多还了,这时候若想要把信用卡里多余的存款取出来,那可就要注意了,不少银行可是要收手续费的。

　　银行把这部分“存款”称作溢存款,是指持卡人本期偿还全部应还款项后剩余的款项。根据金融研究机构银率网的调查,接近一半的银行都要对溢存款取现收取手续费,即使是持卡人存放在信用卡内的资金或还款时多缴的部分,想要取出也要交钱。在一家电力企业工作的林先生手上临时有1万元现金,由于图方便就近存入了信用卡之中,然而仅仅只是存一下,取出来却被收了50元手续费。根据《2013年银率网315银行服务调查报告》,3000多份有效问卷中表示缴纳过信用卡取现手续费的消费者最多,占比达到46.48%,有

　　30%的消费者认为银行收取的信用卡溢存款领回手续费、卡片工本费和交易短信通知费收费偏高。 据新华社

　　“坑人”案例

　　积分换电影票 占小便宜吃大亏

　　一家银行推出了积分换电影票活动，持卡人只需 500积分即可换领一张电影票，张先生是个影迷，对这个活动很感兴趣，但银行的这500积分并不好赚，因为该银行规定每消费20元才算一个积分，算下来这500积分需要消费10000元，相当于持卡人要花10000元才可换得一张电影票。张先生在仔细研究了银行的积分优惠规则后，给出了这样一个结论，就是让持卡人占小便宜，最终却吃大亏。

　　白金卡门槛降低 一年花16万才能免年费

　　王先生忽然接到银行电话，说为其信用卡升级到白金卡，年费3000元，以后可以用8000积分来抵扣这笔年费。粗看这条件很优惠，银行也是诚意十足，但是该银行的积分是20元一积分，也就是说王先生每年需要消费16万元人民币才能免去3000元的年费，而且购房购车类的信用卡积分并不算在内，这对于王先生来说，是一个很大的负担。不得已，王先生还是注销了白金卡，换回了普通金卡。

　　信用卡使用攻略开通“凭密码+签名”的消费方式

　　消费者常有这样的疑惑：在使用签名确认的保障方式后，信用卡消费是否有必要设置消费密码呢？对此，专家建议，为信用卡消费设置密码将有效降低信用卡损失的发生。目前国际上多数银行的信用卡，刷卡时消费确认方式默认为“仅凭签名”，消费者可以主动联系银行客服热线，开通“凭密码+签名”的消费方式，为自己的信用卡设置双保险，从而降低信用卡被盗刷的风险。

　　在设置密码以及签名上的其他注意事项还包括：收到卡片后尽快在卡片背面签名栏签上本人签名，定期修改信用卡密码并妥善保管，输入密码时请用手或其他物品遮挡以防泄漏等。

　　消费短信常留意

　　要做到用卡安全，消费者自身也要加强安全防范意识。在实体商铺消费刷卡时，尽量不要让卡片离开自己的视线，若出现多次刷卡消费失败等异常情况要及时联系银行。在网络或电话购物时，请尽量选择大型网络商家，若交易后接到自称商家电话询问身份及信用卡信息，应提高警惕，勿轻易透露卡号和密码等关键信息。

　　目前部分银行信用卡都有消费提示短信服务，消费者要随时关注信用卡消费短信，若收到非本人交易的异常消费短信，应第一时间联系银行，查看信用卡是否被盗刷。华西城市读本记者 王欢 (来源：华西都市报)