支付创新将重构线下生活 便民金融商机大

　　新华网北京4月9日电（任锋　兰雪）当你走进一家咖啡店时，店主的收款设备上便会实时显示你的信息，无需刷卡、无需掏出手机，只要进行一次人脸验证，你便可以轻松完成支付。这一幕像极了科幻片，但实际上在美国已经是一种常见的情景。在中国，各种新型便民金融技术同样也在不断打破原有生活方式，阿里巴巴集团董事局主席马云曾以“早上五六点的太阳”来比喻扎根下线的生活服务类便民金融电商所蕴含的机会，这其中支付将扮演极为关键的因素。

　　在银行排队的痛苦经历正在逐渐被大多数人遗忘。易观智库近日发布的《中国第三方支付行业发展阶段及模式研究》报告显示，国内最大的便民金融服务商拉卡拉在2012年交易额增长约200%。以拉卡拉为代表的第三方支付机构正在通过线上、线下、移动互联网等多种渠道颠覆人们已有的生活方式。

　　银行在布设网点时会有严格的评估体系，并且成本很高，不可能要求银行在每个小区布点。同时，居民开户行各异，需求多样。便民支付终端的出现和普及则有效地解决了这个问题。据易观智库在2010年底发布的数据，拉卡拉以64%以上的市场份额占据了这个行业大半江山。而从公开的最新数据来看，目前拉卡拉已在300多个城市开通了约7.5万个拉卡拉便民公共终端，每个月服务居民数超过2000万。

　　易观报告还提到，这种类型的线下便利支付渠道的用户年龄层分布均匀，在26－45岁之间并无太大差距；用户学历平均的分布在中高等教育层次，以大专和本科生为主，但初、高中用户学历也占到了29%。由此看出，相对于在线支付，线下便民支付对用户来讲门槛不高，覆盖人群多元化，打破了“科技只为高学历年轻人设计”的怪象，在提升生活圈服务质量上更具实际意义。

　　“去楼下的便利店还是需要时间”，生活节奏的加快对支付提出了更高的要求。拉卡拉手机刷卡器推出半年，销量破200万台。支付宝无线支付总金额比上一年增长546%。财付通称春节期间移动支付金额同比增800%。星巴克高管预测，到2013年末星巴克10%的交易将由移动支付产生。……这是业内公布的一系列最新数据。从这些数据来看，移动支付不再是“生长在试验田里的幼苗”，而正在成为寻常百姓的一种生活方式。大多数人已经开始享受轻触几下手指便可完成购物支付、日常缴费、转账汇款的经历。

　　据业内人士介绍，目前手机支付的方式主要包括手机银行、账户支付、刷卡支付这三种形式，其中各有特色。

　　易观国际高级分析师张萌介绍，相比其他两种方式，手机刷卡这种方式借助了刷卡器这一硬件，更具安全性。同时，其业务特点使能够支持任一一张银联卡，无需开通网银等，并且可以提供更多的日常金融服务。

　　张萌认为，信息流、资金流曾是线上电子商务发展的核心要素，这在线下同样重要。目前，团购类网站、点评类网站已经基本解决了信息的问题，但是涉及行业范围偏窄、商户不够贴近日常生活，操作形式上更像是信息服务商。要想真正的重构线下生活，需要以线下为根基，以支付为核心，借助互联网、移动互联网、智能电视、自助终端等多种渠道推送本地信息，使百姓享受到无差别的购物体验。

　　“支付手段创新的本质是缩短消费者与商户之间的距离。从面对面的现金交易到银行卡交易到远程的电子支付，每一次创新带来的都是整个社会效率的提升。”拉卡拉支付有限公司董事长兼总裁孙陶然表示，“目前拉卡拉正在将传统的便民公共终端升级为多媒体终端，硬件的升级将使其能够承载更多功能。在过去的几年，互联网的普及改变了线上生活，未来支付技术的创新将重构线下生活。”