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今年6月，四大国有银行以及各股份制银行纷纷推出理财产品，以应对“钱荒”。其中理财产品的年化收益率一再推高，中国银行和工商银行的理财产品年化收益率以“破6”而刷新历史纪录。进入7月，南都记者从各银行了解到，除农业银行昨天推出4款理财新品外，其他银行在新品数量上有所减少。投资者最为关注的年化收益率也明显降低，同样期间的理财产品年化收益率从此前的接近6%降至4.5%。某国有银行财富管理师杨先生称，此举或意味着银行度过“中考”，因此不会以高于贷款利息的成本出售理财产品了。
年化收益率 已从6%降至约4 .5%
南都记者昨日通过各银行官网了解到，除了农业银行比较“差钱”之外，昨天推出投资时间分别为31天、70天、100天以及224天4款名为“安心得利”的系列理财产品，其他银行均至多仅推出一款理财新品。
农业银行推出的新品中，其中37天期的理财产品认购起点为10万元，年化收益率最高，达到4.70%，224天期的为4.45%。同一个产品页面上，还有6月29日推出的两款产品，投资期间为41天和42天，年化收益率因为认购起点为5万和10万，年化收益率有所区别，分别为5%和5.5%。对比之下，年化收益率约下降10%。
除农行外，中国银行昨天仅推出一款投资时间为183天、认购起点为10万元的理财产品，年化收益率为5 .3%，而在6月27日，该银行推出14款理财新品，认购起点均为10万元，但年化收益率略高，达到5.4%。
建设银行昨天分别推出美元和澳元理财产品，惟独没有人民币理财产品，其中上周发布的一款今天开售的45天期理财产品，年化收益率为4.45%。工商银行和光大银行在6月29日、6月30日以及昨天均没有推出理财新品，但目前有在售年化收益率在4.5%上下的理财产品。而在上周，工商银行推出预期年化收益率高达6 .5%甚至是7%的理财产品，引起业界哗然。
投资时间 已普遍延至180天左右
在上一周，各银行为揽钱度过“中考”，推出的理财产品除了年化收益率高之外，投资时间还普遍比较短。其中，最短为1个月，普遍在70-90天，而超过半年至一年的产品数量极其少见。但是，在昨天推出的新品中，理财产品的投资时间普遍延长至180天左右，而一个月的理财产品不见踪迹。
按照以往的投资环境，基本上是投资时间越短的，年化收益率越低，而投资时间越长的，年化收益率越高。但上周出现了“倒挂”现象，投资时间越短，而年化收益率越高。其中平安一期60天期的产品年化收益率为6.0%，同一款产品90天期年化收益率为5.3%。南都记者留意到，昨天新推出的理财新品不再出现“倒挂”，同一款理财产品、同样的认购起点，投资时间越短，年化收益率越低。
某国有银行财富管理师杨先生称，“倒挂”现象是特殊时期下的产物，此次受“钱荒”和“中考”影响，各银行对短期资金的需求更为迫切，因此通过上调年化收益率吸引客户购买。6月过去，或意味着银行度过“中考”，因此不会以高于贷款利息的成本出售理财产品了。
南都民调
超六成人收促销信息收入越低越易被打动
在银行钱荒的阴影下，为解决资金流动性压力，上周各家银行纷纷促销其理财产品，且其预期收益率飙升。南都民调数据实验室联合大粤网在珠三角地区进行了网络民调，共回收了605份有效问卷。其中显示，有超过六成的人表示近期收到过银行理财产品的促销信息。令人玩味的是，数据交叉分析显示，收入越低的人群越容易被银行的理财产品促销所打动。月入2000元以下的受访者中有68.57%表示会趁收益率大增而购买理财产品，而月入1.5万元以上的人群中却仅有50%会作此选择。
理财师建议
投资时间越长，收益越高
购买理财产品无疑是6月末最受关注的理财方式，进入7月，年化收益率高达6%以上的短期理财产品时代估计难复返。不过，某国有银行财富管理师杨先生称，在购买理财产品时，不能仅看年化收益率，更要关注理财产品的投资去向。
杨先生谈到，当前很多的股份制银行均不向投资者透露理财产品的投资去向，仅通过高年化收益率吸引客户投资，殊不知，他们会将购买理财产品的资金投向风险比较高的项目。在这方面，国有银行债券以及央行票据，这些都会告知客户。
更为重要的是，杨先生提醒投资者，虽然短期的理财产品年化收益率比较高，但真正计算下来，如果客户在赎回理财产品之后没有其他更高额受益途径，只能按照活期利息计算，因此还是要投资中长期的理财产品才赚钱。
投资者故事
连续两天，购30万元理财产品
6月24日上午，市民何小姐收到中国银行的理财经理发送的短信，称该银行即将销售一款名为中银稳富理财产品。该产品为35天期，年化收益率为6%，认购起点为20万，从7月1日开始计息。
中国银行的理财经理告诉何小姐，由于6%的年化收益率是中国银行推出理财产品以来的历史新高，且在全省仅有8亿元的融资规模，在市场上具有相当的竞争力，因此仅向该银行V IP客户发短信通知，而不会公开销售。销售时间仅限于当天的10：30至下午3点。
曾有多年理财产品投资经验的何小姐称，她从未购买过如此高收益的理财产品。当天中午，何小姐放弃午休时间，到中国银行某支行购买了20万元的“中银稳富”理财产品。
何小姐告诉记者，她本人经营一家装修公司，平时持有流动资金的时间比较短，招标成功的工程一旦开工就需要大量投入资金。因此，平时购买理财产品就成为闲置资金的最好出路，她大概计算了一下，20万元购买中银稳富37天，到期可收到3000元的利润，利润比平时高出20%。
没有想到，6月24日下午，何小姐又收到工商银行推出34天期年化收益率高达6%- 6 .5%的理财产品。销售额度为200亿，认购起点仅为10万元，销售时间限制在6月24-26日。6月25日上午约了另外一个朋友，再次认购了10万元工商银行的理财产品。
统筹：南都记者 严铧
采写：南都记者 李洁琼 严铧
南都制图：李勇 林军明 陈芳
作者：严铧
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