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IC供图
6月30日的大限已过，但按惯例松动的7月信贷，今年却未如期而至。
南都记者昨天走访广州多家金融机构了解到，7月份各家银行的“钱袋子”依然趋紧，尽管没有下达正式的收紧通知，但不少银行已经悄然开始削减7月份信贷额度，压制新贷款审批速度，提高贷款利率等。
某股份制银行广州分行房贷业务负责人昨天表示，主要是由于6月份信贷放得太猛，以至于分行的存贷比超过总行规定，7月份信贷额度被压缩，同时需要处理6月份挤压的业务，因此7月份新增贷款业务将受到影响。不过东方证券银行业分析师金麟表示，广州的情况可能只是局部现象，从全国来看，6月份新增信贷虽然较多，但其中票据业务占了大头，而非一般性贷款。
多家银行事实退出房贷业务
有媒体昨天报道称，中信银行从7月份开始在全国暂停其个人房贷业务。记者昨天就此向中信银行广州分行房贷业务负责人求证，该负责人明确表示“没有这回事。”不过对于具体的房贷业务政策调整却没有详细说明。
然而从记者走访多家银行同业了解到的情况看，上述表态“既没有说假话，也没有说真话”。比较接近真实的情况是：自去年以来，已经有越来越多的中小银行在房贷业务上采取了事实上的收紧措施，比如招商、民生、平安三家股份制银行，虽然从未公开表态退出个人房贷市场，但无论是内部的员工考核机制还是外部的房贷申请门槛等，都把业务重心从房贷业务转移到了更高收益的个人经营性贷款和小微企业贷款业务上。
其中，招商银行今年在房贷业务上收缩最为明显。据了解，该行今年年初以来房贷业务即从内部考核机制上大幅降低了激励机制，房贷申请量和审批量只有往年的零头，而空出来的这部分信贷额度，几乎全部都用于其个人经营性贷款和小微企业贷款上了。而民生和平安两家，则更早地从个人按揭贷款市场上退出，包括将该业务审批权上收总行、取消基层业务员做该业务的考核指标等。
工行广东省分行昨天表示，该行不存在“流动性紧张”的情况，一季末以来房屋成交量上升的基础上，二季度的房贷投放量也比一季度增加。针对个人贷款业务下半年是否受到影响，该行表示将进一步做好相关服务工作，有计划按步骤地做好个人贷款的有序投放。
中小银行集体转向短期贷款
之所以出现这样的局面，主要是这些中小银行均在业务战略上将中小和小微业务作为自己的主攻方向。“个人房贷，如果是首套房，需要在基准利率上打折，虽然8.5折已经没有了，但最多还是可能打到9折；而个人经营性贷款、小微贷款、信用贷这些业务，虽然也是零售贷款业务，但贷款利率可以比基准基础上浮20%甚至30%以上。”某股份制银行广州分行房贷业务负责任人昨天表示，“当然由于个人房贷大都是5年期以上的中长期贷款，而个人经营性贷款、小微贷款、信用贷这些业务大都是短期贷款，无论风险和收益都不能简单类比，但越来越多的银行开始向这些业务倾斜，确实是近年来的事实。”
对此，兴业银行首席经济学家鲁政委认为，银行对资金和资产期限结构的调整从来就是金融市场完成资源配置、实现货币政策传导的核心机制。在政策收紧的时候，把投到长期资产上的资金撤回，转而投到短期市场上，“收长补短”从而完成紧缩货币政策向整个经济的传导。
银行“钱紧”利润未必下滑
不仅是中信银行，也不仅仅是房贷，广州的商业银行7月份的信贷额度普遍不容乐观。“最主要的原因就是上个月发放的贷款太多，存贷比超标了。”另一家股份制银行广州分行的知情人士昨天告诉记者，“广州市面上的商业银行，信贷额度大概有两种发放方式，一种是传统的按年发放，即总行年初就把全年的额度一次性下发到分行；另一种是按季、按月发放，总行根据分行每个月的存贷款变化情况来测算下个月该分行的信贷额度。虽然我们分行的存贷比只有不到70%，但由于6月份超过了总行规定的上限，这个月的信贷额度已经受到了压制。”
“蛋糕”被缩小的同时，“蛋糕”的切法也必须调整。据介绍，该分行7月份的信贷中，将有相当一部分用来处理6月份积压的业务。“6月下半月我们的信贷审批就在压速度，但即使这样还是有一些房贷和其他贷款项目通过了审批，这里面有不少是赶上8.5折末班车的，也有与该行开发贷捆绑在一起的新楼盘销售，因为已经签了同贷书，所以必须执行。”上述知情人士表示，“实际上在我们看来，房贷利率如果在9.5折或者基准之上，这块业务的收益还是比较可观的。我们7月份压缩这块业务也只是暂时的，只要存贷比达标，未来还会继续接受房贷申请。”
东方证券银行业分析师金麟表示，广州的情况可能只是局部现象，“下半年的流动性情况不如上半年，商业银行有可能再度收紧信贷，但这并非意味着这些银行的业绩将受影响下滑；与过去类似，银行会通过"以价补量"等多种方式维持自己的盈利能力。”
采写：南都记者 李鹤鸣
作者：李鹤鸣
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