中信银行行长朱小黄：消费金融必然成为银行业务新热点

策略一：设立现代服务业金融部

策略二：大力发展网络银行

策略三：形成新盈利来源

　　在未来的发展中，中国经济的驱动力正在改变，消费金融必然成为银行业务的新热点。智慧型的竞争是做不同的选择，而不是在同质化竞争中与大银行硬碰硬。原来的非主流业务，会因为银行战略差异、投入资源不同，成为不同银行的主流业务。以零售网络销售、汽车服务、旅游酒店、文化创意等为代表的服务业将步入黄金发展期，服务业的变化将给银行发展带来更多业务机遇和新的利润增长点。

　　——中信银行(601998,股吧)行长 朱小黄

　　全面进入服务领域

　　“以零售网络销售、汽车服务、旅游酒店、文化创意等为代表的服务业将步入黄金发展期，服务业的变化将给银行发展带来更多业务机遇和新的利润增长点。”中信银行认为。

　　该行预计，未来5年至10年，服务业产值占GDP的比重将从目前的45%上升到52%左右。新的产业亮点将出现在同居民生活相关的医药、医疗器械等制造业、流通业和信息服务业。到2015年我国信息消费规模将从目前的1.4万亿元上升到3.2万亿元。

　　“在业务行业选择上，要准备在服务业方面，配置各种信贷资源和管理资源，以显身手。”朱小黄表示。

　　2013年上半年，中信银行总行在公司银行部下设现代服务业金融部，在总、分行设立现代服务业金融工作小组。截至6月末，该行包含对私对公的现代服务业客户数比年初增长21%；存款日均余额比年初增长35.8%；贷款余额比年初增长18.9%，现代服务业开局良好。

　　截至2013年6月末，中信银行现代服务业金融客户数66204户，增速21%；存款日均余额3136.3亿元，增速36%；表内外授信余额合计9166.9亿元，占全行对公授信余额的41%；贷款余额合计4092.9亿元，占全行对公贷款余额的30%，增速19%，超全行对公贷款余额平均增速11个百分点。

　　异度创新支付方式

　　朱小黄认为，中信银行的网络银行业务实现了有品牌、超快发展的初步态势，已经具备了市场特色。

　　6月27日，中信银行推出“异度支付”品牌，该品牌包含了二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等产品。其中，二维码支付作为重点产品，有效地解决了线上线下的融合问题，客户可以随时随地完成支付操作。

　　朱小黄在“异度支付”品牌发布会上称，在未来的发展中，中国经济的驱动力正在改变，消费金融必然成为银行业务的新热点。

　　在大数据背景下，银行的经营方式和盈利模式正悄然发生变化：以存款、贷款为主要经营资源，以利差为主的传统盈利模式正在发生变化，而建立在大数据和新技术基础之上的支付方式、数据管理、财富管理业务正在形成新经营模式和盈利模式。

　　基于此，今年以来，中信银行网络银行新招频出，包括推出“异度支付”品牌，以及与腾讯合作推出不落地的网络小额贷款交易等。其中，中信金融商城以一站式金融产品服务为特色，推出仅3个半月客户数已近10万。

　　实际上，大力发展网络银行，正是中信银行实施新战略“再造一个网上中信银行”的一项具体措施。通过网络银行，客户可快捷享受手机支付、网络贷款、跨境人民币支付等业务。

　　数据显示，2013年上半年，公司移动银行客户数达224.43万户，交易量同比增长7.6倍；个人网银客户数达882.59万户，比上年末增加125.93万户；个人网银客户覆盖率33.29%，公司网银客户覆盖率61.26%。

　　非主流业务主流化

　　非主流业务主流化，是一种选择的智慧。

　　“智慧型的竞争是做不同的选择，而不是在同质化竞争中与大银行硬碰硬。原来的非主流业务，会因为银行战略差异、投入资源不同，成为不同银行的主流业务。”朱小黄表示。

　　朱小黄举例，比如中信银行重点发展托管、票据、同业、保理及代付、开证业务等公司业务，把这些业务做大，做成全国性市场，形成新的盈利来源；以及将零售业务中的保管箱、代理证券和保险（放心保）、贵金属等非主流业务，做到主流化，形成新的利润增长点。

　　以贵金属业务为例，2013年上半年，中信银行的实物贵金属产品已包含投资类、文化类、工艺类等近百种产品。

　　7月，中信银行与南方稀贵金属交易所、新浪网联手推出“共赢稀贵金属投资盛宴”活动。值得关注的是，中信与南交所共同开发的稀贵金属投资平台兼具在线开户、在线签约、在线交易等功能，成为国内第一家提供类似服务功能的商业银行。

　　实际上，中信银行做非主流业务，之前已有成功案例。在出国金融服务上，中信银行已经与十多个国家的使领馆签约，独家代办代传递、代签证等服务。

　　非主流业务主流化，将形成中信银行更多新的利润增长点，占领市场制高点，形成公司特色业务，能为今后的发展打下良好的基础，而差异化竞争，作为中信银行的战略实质，正在引起市场更多的关注目光。 （陈 希）

　　“全面进军服务业、大力发展网络银行业务、非主流业务的主流化”中信银行三大新战略效果初显。上半年，中信银行集团总资产达34369.45亿元，比上年末增长16.12%，净利润203.91亿元。数据表明，集团盈利能力持续改善。