中国邮政储蓄银行行长吕家进：发展普惠金融的五点建议

　　据联合国定义，“普惠金融”是指一个能有效为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。我们对中国现状调研后认为，普惠金融至少包括四层含义：一是服务对象的包容性，可以接纳各类客户；二是服务渠道的便捷性，包括物理网点和电子渠道；三是产品服务的全面性，能够向客户提供一揽子金融服务；四是经营模式的商业化，并非政策性或扶贫性。

　　在发展普惠金融过程中，邮储银行进行了充分市场调研，从社会亟需的金融服务入手，形成了四大特色。

　　一是争当小微贷款的“主力军”。邮储银行成立六年来累计发放小微贷款1500多万笔，金额1.8万亿元。其中，单笔贷款金额10万元以下的小额贷款，成为近年来银行业的一大亮点。

　　二是建设基层财政的公共服务主平台。在城乡统筹养老金发放、家电下乡补贴、种粮补贴等众多面向基层的财政转移支付资金，邮储银行都是客户认可度最高的服务机构之一。

　　三是打造城乡金融服务一体化的主渠道。目前邮储银行已建成助农取款服务点近10万个，在村里就可进行小额取现，今年前10个月累计交易约400万笔，交易金额近10亿元。

　　四是积极承担普惠金融服务资源的整合者。2010年以来，邮储银行连续四年举办创富大赛活动，已成为集“融资服务、创业指导、商业模式交流、品牌宣传”于一体的小微企业创业创富综合助力平台。

　　对发展普惠金融，邮储银行有五点建议。

　　一深化普惠金融体制改革。以普惠金融为方向，发挥政策性、商业性和合作性金融的作用，进一步深化农村中小金融机构改革，加快小额保险（放心保）、小额期货发展，构建多层次、多样化、适度竞争的普惠金融服务体系。

　　二建立普惠金融的统计体系。希望政府、学术界、监管机构和银行业能共同来研究普惠金融，建立衡量一个地方普惠金融发展的指标体系和评价一家金融机构普惠金融发展的贡献情况。

　　三健全普惠金融的风险补偿机制。加大对普惠金融服务的政策支持，完善农村金融机构风险补偿机制，探索设立普惠金融服务资金，实施一定补贴，引导金融资源流向普惠金融体系。

　　四制定差别化监管政策。通过“宽严相济”的差异化监管，适度调整注册资本、存款准备金率等监管政策，探索将土地经营承包权和集体宅基地使用权纳入抵质押范畴，适当放宽担保要求和担保品范围，引导各类金融机构主动提供普惠金融服务。

　　五优化普惠金融生态环境。要充分发挥政府主导作用，完善区域信用评价体系，加快农村产权交易市场建设，努力的推进社会信用建设，优化普惠金融生态环境。