为了防止出现“分手”带来的回款风险，农行近日叫停了未婚共有组合贷。这就意味着所有银行都不再接受这种方式的贷款申请。
此前，部分未婚购房者因公积金缴存不足，不能达到最高贷80万的上限，于是选择与结婚对象办理未婚共有组合贷，用公积金加商业贷款的方式买房，两人的公积金累加，还能享受低利率。
发现农行停止未婚共有组合贷
“农行市属公积金组合贷款不再受理未婚共有的单子。”近日，链家地产的经纪人刘先生告诉记者，公司最近收到农行发来的通知，并表示新规从收到通知时开始执行。
《法制晚报》记者随后致电农业银行。该行负责贷款业务的经理蒋先生向记者证实，农行确实不再做未婚共有组合贷。他说，农行本身支持组合贷的支行和网点就不多，仅固定的几个支行能够对接组合贷。此次不再受理未婚共有组合贷的主要原因是银行控制风险的需要。
“如果未婚的情况下做了共有组合贷，贷完款后两人要是分手了，贷款就很难追缴。对银行来说回款有困难就是风险。”蒋先生说。
追访审批程序复杂银行不做共有组合贷
组合贷（或混合贷），是指购房者在申请购房贷款时，同时利用公积金贷款和商业贷款。如果能用组合贷，就可以按照最低额度缴纳首付款，又享受公积金贷款的低利率。
此前，有未婚购房者会和结婚对象申请“未婚共有”组合贷，即在未领结婚证的情况下，两人的公积金贷款额累加，共同承担贷款额。使用未婚共有组合贷购买的房子，房本上也会写上两人的名字。
记者今天上午走访了建行、工行、招行、北京银行等多家银行的营业网点，工作人员均表示不受理未婚共有组合贷。
“组合贷本身就放款慢，未婚共有组合贷审批程序比纯商贷款和纯公积金贷款都复杂，人力成本也不值当。”江苏银行北京支行的贷款部门负责人王先生表示。
“基本上没有银行做未婚共有组合贷，之前只有农行，现在也停了。”某房产中介金融机构负责人文先生称，农行叫停后，不再有银行受理未婚共有组合贷。
市场中介不愿做组合贷未婚共有单子要“上报”
组合贷利息低，应该更受欢迎。但记者走访发现，许多中介并不建议购房者办理组合贷。
“别说未婚共有的（组合贷）了，干吗做组合贷啊？组合贷回款太慢，两三个月都不保证能批下来。”记者在团结湖一家中介咨询组合贷时，经纪人小刘极力劝阻。
“一般我们都会引导客户别做组合贷，审批特麻烦，而且放款慢。”石景山一家中介门店店长海先生说，咨询做组合贷的人并不少。
海先生说，此前有客户想做未婚共有组合贷，但一线经纪人没有做过，将问题反映给他，他也未遇到过此类情况，又反映给大区经理，但至今还没有回复。“现在农行叫停了，想做未婚共有（组合贷）更没门儿。”
“如果纯做公积金贷款或者纯商贷，放款时间都相对快一些。”曾担任中介公司负责人的赵女士表示，“未婚共有组合贷除了时间长，既要跑公积金中心也要跑银行，更麻烦一些。”中介当然不愿意接“费时费力”的活儿，尤其大中介与银行都有合作关系，一般会推荐客户走有合作关系的银行。
案例中介劝说购房者“被迫”放弃组合贷
中介不推荐，银行也不愿意，这让许多准备做组合贷的未婚购房者“伤脑筋”。
最近，谭女士在安贞桥附近看上一套总价将近300万的二手房。
如果纯做商业贷款，利息高，所以谭女士想做组合贷款。但她的公积金缴存额不足，公积金贷款最高可贷30万，于是她想到了与男友一起办理未婚共有组合贷。
“他的公积金缴存额比我高，贷五十万没问题。这样一来两人公积金贷款满80万。”谭女士盘算着能省下多少利息时，中介却劝她别做共有组合贷。
“中介说，跟公积金比起来，商业贷款的限制要小很多。做组合贷批下来也是‘遥遥无期’。”谭女士说，自己一开始不甘心，但咨询了一些银行的朋友后，她放弃了未婚共有组合贷，买房子的事也一拖再拖。
算账用纯商贷多交40万
如果使用未婚共有组合贷，利息能省出多少，记者进行计算。以谭女士购房为例，首付为三成，公积金贷款额上限为80万元，贷款30年期限。
如果210万用纯商业贷款，房款总金额为3373655.57元。
如果用80万公积金贷款，130万商业贷款，房款总金额为2905662.13元
纯商贷比共有组合贷多交的房款为 3373655.57－2905662.13＝467993.44元
文/记者易朵
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