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广州市委书记万庆良等领导为新设机构授牌。南都记者 陈颖 摄
在招商银行于业内率先投身P2P平台之后，平安银行近日也以自己的方式正式进军P2P市场。昨天开幕的第三届广州金交会上，来自珠三角的5家P2P平台机构与该行正式签约，自愿成为该行全新的P2P资金托管系统的首批用户。
“愿意给P2P平台做全面的资金账户监管和支付结算服务，平安银行是国内第一家，也是目前唯一一家。”签约机构之一，新联在线总经理许世明昨天表示，“平安银行这一系统的最大优点在于，从根本上杜绝了P2P平台机构挪用投资者资金，卷款跑路的可能。”
而据南都记者了解，这一新系统由该行总行公司网络金融事业部主持研发，一切顺利的话，待报备监管部门后，最快可在7月中下旬正式推出。
P2P存管类似证券账户三方存管
与招商银行通过突破性的创新杀进P2P市场相比，平安银行的模式更为简单，也更容易为人所理解。据介绍，在未来的业务合作中，P2P平台会在平安银行开设一系列的资金账户，由平安银行的新系统对平台机构的自有资金账户、投资者资金存管汇总账户进行管理，实现2个账户之间严格分设和风险隔离，避免平台私自随意动用投资者的投资资金。“简单来说，就类似于目前普遍施行的证券账户资金第三方存管服务，证券公司没办法动用股民的钱。”签约机构之一，新联在线总经理许世明昨天表示，“对投资人而言，不需要另外去平安银行开立新账户，通过平台提供的第三方支付接口，资金可以便捷地在其个人既有银行账户和平安银行的投资者资金存管账户之间转账。”
事实上，对P 2P平台资金做第三方资金存管并非平安银行率先提出，国内某知名第三方支付机构就曾大力推广过该业务，但第三方支付受其自身信誉度的制约，难以获得投资者的信任；而由正规的商业银行来做，无论对投资者还是P2P平台来说，都是最佳的选择。
南都记者了解到，目前尚无其他商业银行有类似计划。“给我们做资金存管和结算服务，别的银行都担心风险大，尤其担心风险会转嫁到银行。”许世明昨天表示，“但是平安银行真的不一样，他们背后有平安集团，还有同样从事P2P业务的陆金所，有其他商业银行所不具备的经验。”
不过平安银行昨天确认，在P2P资金托管系统的研发工作上，完全由该行总行公司网络金融事业部主持独立研发，并没有陆金所参与。“这套系统原先是为各地的商品交易所而设计的，因为后台业务近似，现在只是稍加改造便用到了P2P上。”该行有关人士介绍。
签约平安成P2P增信手段
除了杜绝平台机构挪用投资者资金，通过这一平台还可有效降低平台机构的财务成本。“过去我们把项目资金账户开设在一些银行，到了项目结束兑付本金和收益时，只能由公司财务人员对每一笔投资分别进行计算，再通过第三方支付机构进行批量转账汇款。”某参加签约的P2P平台人士向南都记者表示，“今后通过平安银行这套系统，投资者的本金、收益、到期转账，公司的手续费提留等，均由银行系统瞬间完成，节省了时间和人员。”
南都记者了解到，自今年4月份以来，平安银行已在深圳、广州与多家P2P平台机构签署了类似的战略合作协议。“能够与平安银行签协议，就相当于获得了平安银行的认可，对我们来说也是一种增信。”总部位于深圳的某P2P平台负责人向南都记者表示，“但具体到项目的安全性，投资者的本金和利息是否能如期、足额的兑付，还是需要我们在线下加强项目的审核和监管，这与招行的P2P项目有本质区别。”
截至目前，招行小企业e家上的P2P项目收益率普遍在6%以下，尚不及一些中小银行的同期限理财产品收益；但即便如此，经过半年的尝试，该平台已积累了超过14亿元的P2P业务规模，发展势头迅猛。“我们的项目收益比招行的要高得多，平均都在15%。”上述P2P平台负责人表示，“加入平安的资金存管系统后，我们截留项目收益的可能性也几乎不存在，除了银行和平台各自固定的手续费率外，所有的收益都会回报投资人。”
平安明确不担任何风险
然而对投资者而言，最关心的仍然是本金的安全和投资的收益是否能够得到更有效的保障。在采访中南都记者发现，几乎所有的P2P平台都将与平安签约视为提升自身形象的重要策略，并在宣传上反复强调。有P2P分析师昨天就表示，平安银行虽然只是做资金存管的平台，法律上与投资者的投资盈亏没有任何关系，但一旦项目出现问题，走投无路的投资人可能联合起来对平安银行发难，这可能损害到银行最为宝贵的品牌形象。正因如此，招行目前的P2P项目全部是以信用证票据的形式支付，换言之，招行对这些票据负有刚性兑付的责任，以保证自身的形象和信誉不受任何损害。
平安银行目前的策略是：对于仍处于意向合作洽谈阶段的网贷平台，均要求必须满足相应的条件以及做出应有的承诺。“这并不是虚言。”平安银行有关人士强调，我们要求平台必须作出4项承诺，其中就包括承诺其自身或委托的任何其他第三方在其自身服务网站或委托的任何公开或非公开渠道上投放与银行方相关的任何信息内容(不限广告、宣传、产品介绍等)，均需事先征得银行方的书面同意；承诺不进行任何形式的虚假宣传，包含但不限于对第三方使用"担保"、"兜底"、"监管"等误导性词语进行宣传，并承担因此而可能产生的一切法律后果。
此外，对于P 2P的服务内容和运营模式，也必须承诺不违反和触及监管底线的行为，包括非法或变相吸收公众存款行为、非法或变相违法集资等金融诈骗行为、变相归集资金开展资金池业务的行为等；必须承诺其自身服务系统日常的运营安全和稳定，并承担因自身服务系统问题而可能导致的投资者资金损失。
“一切顺利的话，待报备监管部门后，最快可在7月中下旬正式推出。”平安银行有关人士昨天表示，“目前我们和各家平台只是签署战略合作的意向协议，系统正式上线后，还要签具体的业务协议，以明确各自的权利和责任。”
南都记者 李鹤鸣
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P2P平台对接货币基金
正经历热火朝天发展期的P2P平台，部分平台已经开始理性思考如何回归到信息中介平台的本质上。南都记者从昨日金交会现场发现，不少P2P企图通过寻找与大型传统金融机构的合作，来展示平台的透明度。
与银行签订资金托管的服务协议固然是实现P2P平台不碰资金的一个重要方法，不过，昨日金交会现场，银行对于向P2P开通资金托管仍十分谨慎。“就目前来讲，银行向P2P提供资金托管，在一定程度上即帮P2P做增信和背书，”一位银行界人士对南都记者表示，这是为什么很多银行认为P2P托管市场空间大，但却不敢轻易行动的原因。
南都记者发现，除了寻找银行渠道的合作外，部分P2P平台转而与包括基金在内的其他传统金融机构合作。昨日，广州本土PPm oney理财平台就与广发基金达成合作，拟通过对接货币市场基金，为投资者站岗资金提供理财渠道及其他增值服务。据介绍，用户的闲置资金可以在平台上享受货币基金的收益，将来还可以用于投标，充分保证了资金的利用效率。PPm oney理财平台总经理胡新称，与部分第三方支付企业推出的P2P货币基金理财不同，此次与广发合作的创新之处在于投资者购买了货币基金后，在投标的同时，实际上，是将货币基金的份额转给了借款人，借款人可以选择全部赎回资金，也可以继续持有货币基金份额。“这就实现了资金流的直接对接，而无需经过第三方账户。”
事实上，除了为投资者提供增值服务外，P2P携手基金的另一个原因在于可以向外界传达P 2P平台实现资金流和现金流分离，P2P平台不碰资金的自律形象。“在这个过程中，用户每次基金交易都受到严格监管，进一步保障了用户的资金安全。”胡新表示。
广发基金副总经理肖雯在接受南都记者采访时坦言，与P2P平台的合作，基金公司还是相对谨慎，对于合作平台的选择会经过严格的考核，特别是来自风险方面的考核。她指出，考核的一个重要标准在于是否有历史上记录。
据悉，该项目预计于7月份正式上线。肖雯表示，未来有望和更多P2P平台进行类似合作。
南都记者 陈颖 实习生 许铭露
作者：陈颖
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