降息后利率差别大 10万定存1年利息最高差750元

　　时隔三个月，央行再度降息并宣布扩大存款利率浮动区间至1.3倍，自3月1日起执行—也就是说，昨日起存款利率最高可上浮30%。央行本轮降息首日，商报记者通过查阅各商业银行官网和走访银行网点发现，同一期限的存款利率在不同银行间出现了差异，市民存款时最好货比三家，以赚取更多的利息收入。

　　国有银行不再“齐步走”

　　与前几次降息不同的是，降息首日，各家国有银行迅速反映，第一时间刷新了存款利率表。而且，在利率市场化渐行渐近的背景下，各银行已不再对存款利率保持“齐步走”，而是逐渐呈现出百花争鸣式的“个性化”。

　　昨日，工行、建行、中行、农行和交行均对其存贷款基础利率做了相应调整。商报记者梳理五大行网站信息后发现，他们都未用到最新的30%存款利率上浮限制的额度，最高上浮幅度仅到19%。央行降息后，工行的三个月定期存款利率上浮11.9%，半年期定期存款利率上浮10.8%，一年期上浮10%，两年期上浮4.8%。三年期未上调。此外，农行、中行、交行的上述各档期存款利率上调幅度与工行一致。而建行则独树一帜，其三个月定期存款利率上浮了19%，半年期上浮17%，一年期上浮16%，两年期上浮4.8%。

　　“由此可见，国有大行对1年期以内的定期存款最为重视。”市内一大型股份制银行个金部人士分析称，以前多是股份制商业银行率先行动，引发国有商业银行跟进调整存款利率上浮比例。而这次部分股份制银行还没行动，部分国有商业银行已经先发制人，将个人存款利率进行上浮，这也反映出了国有大行对于“保卫存款”的意识明显增强。

　　股份制行存款差异定价

　　股份制银行中，普遍采取活期基准上浮10%，定期存款1年以下（含）基准上浮20%，而差别更多地体现在1年期以上存款中，可见对中长期存款的争夺更加激烈。

　　其中，2年期和3年期存款，兴业银行分别上浮6%，浦发、中信、广发、华夏分别上浮10%。平安的2年期存款利率最“大方”，基准上浮了20%。华夏5年期定存还给出了4.5%的利率，是现有股份制银行中最高的。

　　相对于其他股份制银行大多上浮20%的做法来说，光大银行的存款利率则要低一些。其3个月、6个月存款利率则要低于一般股份制银行，仅上浮基准15%，且3年期定存和兴业银行一样，执行基准利率。

　　在银行业内人士看来，从去年下半年以来，受需求疲弱影响，银行贷款投放就开始放缓，预计这一趋势在2015年也不会改变。由于贷款投放需求下降了，负债端揽储压力也就降低了，这让存款利率下调成为可能。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授也认为，光大银行下调存款利率是利率市场化下银行自主定价的表现。

　　部分中小银行上浮到顶

　　而对利率最敏感的，仍然是城商行和中小股份制银行。就在2月28日晚央行宣布降息之后的两个小时，股份制银行恒丰银行就宣布，即日起将所有期限存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%。目前来看，已经至少有恒丰银行、浙商银行将全部期限利率上浮30%，一浮到顶。

　　本土商业银行中，重庆农商行则将三个月、半年、一年、两年、三年期定期存款利率全部上浮20%。对于央行没有给出基准利率的五年期存款，浙商银行给出的利率是5.4%，恒丰银行为5.225%，重庆农商行为4.5%。不过，也并非所有小银行都会全面一浮到顶，如宁波银行，活期和1年期以下存款利率和股份制银行保持一致，但在长期存款利率上提高上浮比例。

　　恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽在接受商报记者采访时认为，央行降低存款基准利率25个基点至2.50%，但存款上浮区间从1.2倍扩大至1.3倍，一年期存款利率上限从原来的3.3%降至3.25%，仅下降5个基点，对一般储蓄存款的居民影响并不大。

　　第一阵营

　　工行、建行、中行、农行等存款利率最高上浮幅度仅为19%。

　　第二阵营

　　股份制银行普遍在活期基准上浮10%，定期存款1年以下（含）基准上浮20%。

　　第三阵营

　　部分城商行和中小股份制银行将所有期限存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%。

　　算账

　　10万元定存一年利息最高相差750元

　　同一期限、档次的存款，利率不一样会差造成多大的收益差异？以10万元为例，在目前活期利率水平最高的平安、中信、浦发等银行，10万元活期存款，一年能获得420元利息，五大行适用0.35%的利率，一年利息只有350元，与上述几家股份制银行活期利息差70元。

　　定存方面，以10万元存一年为例，如果A银行给出的是基准利率为2.5%，则利息收入为2500元。若B银行给出的是基准利率上浮10%为2.75%，则利息收入为2750元。若C银行给出的是基准利率上浮20%—3%，则利息收入为3000元。若D银行给出的是基准利率上浮30%—3.25%,则利息收入为3250元。比较后可以发现，10万元定存一年不同银行利息收入最高相差750元。

　　银行业内人士提醒，同一期限的存款利率在不同银行间出现了差异，市民存款时最好货比三家，可赚得更多的利息收入。此外，从过往经验来看，刚降息后各家银行执行的存款利率有的应该是暂时的，还有变化的可能，市民可以再观望一阵再决定是否转存。