前银监会副主席：商业银行法修订时间到了

蔡鄂生

　　全国两会期间，全国政协委员、前银监会副主席蔡鄂生针对当前银行业的热点问题接受南都记者专访。蔡鄂生在专访中提到，商业银行法修订时间已经到了。在存款保险制度推出后，商业银行退出机制将成为一件非常重要的事情，应该逐步过渡到市场化。

　　蔡鄂生还认为，在民营银行的设立上，不设限并非意味着过分追求银行业中民营资本的成分有多少，而要根据目前社会投资以及社会服务的需要。

　　关于商业银行法“已有人让我开始参与修改”

　　南都：银监会主席尚福林在两会期间透露，积极推进商业银行法的修改。银行法是否会做修改呢？

　　蔡鄂生：商业银行法确实到了需要调整和完善的时候了。目前已经有人让我开始参与这项工作了。

　　南都：在商业银行法的修改上，存贷比的限制比会修改吗？

　　蔡鄂生：在最初制定银行法的时候，存贷比最基本的概念设定，出于资产负债是机构必须把握的。

　　存贷比是和货币政策发展以及宏观调控相关联的。在我们的经济发展结构中，银行还是融资主体，粗放型发展带来的压力，以及在宏观调控下，存贷比是需要考量的指标。但在存贷比的考核下，银行每年不断需要补充资本金的方式，到底该怎么往下走？

　　关于民营银行

　　不过分追求民资成分多少

　　南都：2015年政府报告提出，推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。您如何看待民营资本进入银行业不再设限？

　　蔡鄂生：不设限，并不是说过分追求银行中民营资本的成分有多少，不是为了民营资本进入而进入，如果这样就没有太大的意义。对民营资本申办银行不设限，应该考虑全社会的投资、社会服务的需求。

　　南都：在不设限的情况下，您认为，在一定时间内推出多少家合适？

　　蔡鄂生：有关民营银行的设立，并非要追求多少年推出多少家，而是在此过程中有多少家符合条件。

　　我认为，对于民营银行的设立问题上，媒体不应把焦点放在“民营银行设立多少家合适”上，而应更关注已开办民营银行的经营情况上，如这些银行目前业务的进展，管理、服务等的发展情况。比如说，微众银行已经开业了，第一笔贷款已经发放出去了，这笔贷款是如何做出申请，如何做贷前审查，批复流程是什么样的，贷款投向哪里。

　　南都：民营银行“成熟一家批一家”，对于企业发起人有哪些要求呢？

　　蔡鄂生：这些都有法律规定，资金和团队是最主要的。企业本身的经营状况也很重要，一些企业为了设立民营银行而特地筹集资金，这些问题也是客观存在的。

　　南都：从目前看，新设立民营银行在模式上和传统商业银行有所不同，您认为，从监管上应该包括哪些指标呢？

　　蔡鄂生：基本的指标都少不了，如资本金、流动资金以及安全性等方面，都应该与传统银行类似，但新设立的银行是否也按照《巴塞尔协议Ⅲ》进行监管？如果是，是不是存在问题呢？肯定还是在某些指标上实行差异化管理，否则他们也很难在市场上生存下去。

　　从监管上看，无论是民营银行还是传统的银行，监管最根本的还是围绕“三性”(效益性、流动性、安全性)，银行的监管指标都是从这“三性”派生出来的，随后只是随着银行业务的拓展，从对冲产品、衍生产品、表外业务等方面针对性地制定出监管指标。

　　关于存款保险制度

　　大家担心小银行破产

　　南都：传闻存款保险制度5月将推出，您觉得这个时间合适吗？

　　蔡鄂生：存款保险制度现在不推出，什么时候推出合适呢？任何事情都没有特别完美的时期，关键是如何判断。出台后，大家最担心的是银行破产，特别是小银行破产。但实际上，作为普通民众来讲并没有什么差异，只是针对大的投资者来说，他们会考虑到资金那么多怎么办，是不是应该分散资金，是不是就此会出现存款搬家等问题。在改革中，不能因为存在一些问题就不推出。

　　南都：商业银行的退出机制现在应该做何安排？

　　蔡鄂生：这是非常重要的一件事。实际上从国务院的立法计划上来讲，我在银监会领导岗位上的时候已经开始做了，但截至目前都还没有完成。存款保险制度机制建立之后，这应该是最主要的一件事。

　　最早我们有企业破产法，后来有了公司破产法，但企业破产是不包括金融机构的。在改革初期，对于金融机构，特别是国有银行是有保护的。改革开放后，多元化经济发展起来，金融机构多起来后，特别是亚洲金融危机后，就算不破产，也关了很多机构。如何让关停并转过渡到市场化，例如是不是首先考虑进行并购，随后慢慢退出，成为市场化行为。

　　关于银行拿券商牌照

　　拿到牌照也和券商有差异

　　南都：有媒体报道，兴业银行和交通银行分别将收购华福券商和华英证券。您怎么看银行申请券商牌照？

　　蔡鄂生：我也在关注这件事情，但是我看到的是，证监会负责人说目前正在“研究”，并没有说马上就给牌照，目前还没有具体文件出来。

　　南都：这个消息一出来，二级市场上，银行股都红了，券商股都绿了。若银行拿到券商牌照，对于银行和券商会造成什么样影响？

　　蔡鄂生：银行网点很多，若拿到牌照，对券商有冲击，券商股怎么可能不绿。但我的观点还是偏保守，如果说现在银行也可以经营券商的业务，那当初又何必设立券商。另外，很多银行主业还没做好。我认为，目前各类机构应该先把自身的功能做好。从这个角度看，我觉得，即便银行拿到券商牌照，也是跟证券公司有差异的。

　　从风险的角度看，银行如果真的获得券商牌照，还应该关注如何做好风险隔离。

　　采写、摄影：南都两会特派记者 陈颖

　　实习生 刘益 发自北京