银联“专营”时代结束 清算市场迎来战国时代

　　◎每经记者 史青伟 发自上海

　　在我国的支付服务市场，除了各家银行的银行卡、信用卡之外，支付宝、财付通等互联网金融支付服务已经成为我们日常生活的一部分。不过与之对应的是，我国的银行卡清算市场却一直是中国银联“一家独大”。

　　昨日（4月22日），国务院印发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（以下简称《决定》），我国银行卡清算市场6月1日起将告别中国银联“独家专营”的时代，我们也许很快就能看到腾讯、支付宝这样的互联网公司，以及工行这样的商业银行的身影。

　　业内人士告诉《每日经济新闻》记者，除此以外，早已摩拳擦掌的国际品牌也可以参与竞争。

　　门槛不低：

　　注册资本不低于10亿元

　　人民银行于2002年批准成立的中国银联，是目前国内唯一一家运营银行卡人民币交易处理和资金清算系统的专业性机构。而美国的维萨（VISA）、万事达（MasterCard）等境外银行卡清算机构尽管已在中国设立代表处近20年，但受政策制约，这些国际品牌在中国银行卡市场的参与度十分有限。

　　银联一家独大的局面显然不符合日益丰富多样的支付市场。去年10月29日，国务院常务会议提出，放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。此次《决定》从银行卡清算标准体系、基础设施、内控制度管理等方面提出明确的准入要求。

　　《每日经济新闻》记者注意到，按照WTO的裁定，我国应在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，即开放其他卡组织进入中国市场。

　　尽管支持全面开放，但是准入门槛并不低。

　　《决定》对外资和内资银行卡清算机构在设立条件和程序、业务管理要求等方面作出了相同的规定：在中国境内从事银行卡清算业务，必须依法取得银行卡清算业务许可证，成为专门从事银行卡清算业务的机构。申请成为银行卡清算机构的，注册资本不低于10亿元人民币。

　　此外，《决定》还对银行卡清算机构的主要出资人也提出了一系列具体要求，包括单人持股20%或多人合计持股25%，单一出资人总资产大于20亿元人民币或净资产不低于5亿元人民币，从事银行、支付或清算业务5年以上，其他持股超过10%的出资人净资产不低于2亿元人民币等。

　　央行相关负责人表示，银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单机构和发卡机构的大量金融信息，涉及重大公共利益，并关系到银行间清算秩序和支付体系的稳定运行，对维护广大持卡人权益发挥着重要作用。因此，需要对银行卡清算机构实施准入管理，确保具备专业资质、稳健经营能力的企业进入市场。

　　中国社科院金融所所长助理杨涛认为，考虑到银行卡清算市场的特殊性，以及我国需在较短时间内跨越欧美国家几十年的市场探索，因此有必要进行相对严格的市场准入管理，以此避免出现大量低效和无序竞争。

　　放开之后：清算市场迎来战国时代？

　　尽管中国银联长期处于“一家独大”的地位，但对于促进中国银行卡产业跨越式发展功不可没。截至2014年底，具有“银联”标识的银行卡已经达到近50亿张，银行卡的渗透率接近50％。2014年，银行卡跨行交易金额达41.1万亿元，同比增长27.3%。据相关研究报告，从各银行卡品牌全球交易额看，“银联”已跃居全球第二。

　　此番公布《决定》后，银行卡清算组织的大门将向更多的机构敞开，那么谁将成为银联有力的竞争对手呢？

　　一位业内人士告诉《每日经济新闻》记者，银行等金融界巨头、互联网的支付公司将有希望最早拿到牌照。其中市场一致看好拥有最大线下收单业务的工行，认为其有可能成为第二个“银联”。通联支付因其成立的背景，拿到牌照的希望也很大。

　　而对于财付通和支付宝，上述业内人士表示，腾讯和支付宝发展线下二维码支付（收集）的核心目的之一就是为了成为清算组织。据中国网报道，支付宝方面表示，正在对此文件进行研究。不过，有业内人士表示，他们短期难以撼动银联的地位。

　　中国银联相关负责人向记者表示，中国银联支持并坚决执行国家进一步开放和规范银行卡清算市场准入的决定。作为市场化的商业主体，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等地竞争。“同时，中国银联将继续坚持开放、合作、共赢的理念，结合‘一带一路’、‘互联网+’等国家战略给中国银行卡产业带来的新机遇，积极开展境内外合作，为全球成员机构、联网商户、持卡人提供安全、高效、便捷、低成本的综合支付服务，努力打造具有全球影响力的开放式综合支付服务平台。”银联的相关回复称。