手头有30万，您会去买啥？买房？炒股？买理财？投“宝宝”？存定期？或者，还有另外一种选择：大额存单。15日，工农中建交五大行及浦发、中信、招行、兴业等9家银行发行首批大额存单，利率最高达基准的1.4倍。不过，从发行首日的情况来看，大额存单并未受到个人客户的热捧。
各行利率投资百万最高相差900元
15日，新文化记者从9家首批发行大额存单的银行分别了解到，除农行表示首批产品仅在国内三家银行试点开通，省内暂不销售外，其他8家银行均全国同步发售首期产品。
从投资最为关心的产品收益情况来看，各家银行的产品期限和收益率存在差异。以9家银行在一年期产品利率为例，最高基准利率上浮40%至3.15%，不过也有较低的，比如工行的利率为3.06%。同样投资100万元，到期收益相差900元；此外，在发行6个月大额存单品种的6家银行中同样存在差异性。其中，中信和浦发给的利率较高，为年化2.9%，工行、农行、中行、交行几大行则相对低一些，为2.87%。
产品期限最短1个月最长1年
按央行此前发布的《大额存单管理暂行办法》，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。15日，首批大额存单期限以1年以内（含）为主，认购起点金额为个人30万元，机构1000万元。其中，最短期的为1个月产品，共有4家银行发售，年利率为2.6%。
销售渠道系统“抓售”为主
在产品发行渠道上，15日，新文化记者了解到，各家银行普遍以本行系统内统一“抓售”方式为主，主要有柜面、网银、手机银行几个渠道。不过，各行的具体发行渠道也存在一定的差异。以工行为例，首批大额存单采用的是“网点配额销售”的方式。即在产品发行前由各网点调研客户需求情况并上报额度需求，没有上报需求的不予分配额度。根据新文化记者了解到的长春本地情况，工行在长春市共有120余个网点，其中有20个网点发售首批大额存单。
销量如何？记者从一家全国性股份制银行长春分行获悉，该行面向个人客户计划销售5亿元大额存单，截至昨日10点，销售出1.8亿元，尚余3.2亿元。“很显然，并没有当初预想的那样火爆”。
储户高门槛低收益吸引力不足
对于低风险偏好的投资者而言，大额存单的年化收益率虽较定期存款基准利率有所上浮（最高上浮了40%），但优势并不十分明显。毕竟在目前定期存款利率最高可上浮50%的情况下，有个别银行的同档定存利率要高于大额存单，比如，某银行的挂牌利率显示，半年2.99% ，一年3.25%，均高于首批大额存单利率。况且，银行定期存款享受高利率同样没有大额存单“30万元”的高门槛。
“不存，不是说"鸡蛋不能放在一个篮子里"吗？总共就那些家底儿，哪能都拿来存款，我还得买理财呢。”15日中午，在长春市工农广场附近一家银行网点内，在跟记者交谈中，一位正在等待叫号办业务的中年女士说。
“连银行理财经理都不推荐我买，给我介绍了个其他的理财产品，也是低风险的。”储户赵先生表示，前两天听说有大额存单业务，而且利息比定期存款高，倒是有购买意向，就去银行问了，跟他相熟的银行
理财经理反倒是向他推荐了同期在售的其他理财产品，这让他打消了念头。
业内人士
暂不可转让 大额存单略显“鸡肋”
“目前银行间竞争激烈，所以在理财产品上，虽然按监管要求不能承诺收益，但是"内部是有要求的"。”省内另外一家商业银行的业内人士赵先生表示，即便不是能投资几十万上百万的高净值私人银行客户，该行针对普通客户发行的产品中，5万元起存利息更高的“可替代”产品有很多。
“大额存贷还处于发行初期，有些机制还不健全，银行也在"试水"阶段，所以，首批产品给人一种"鸡肋"产品的感觉。”省内某国有大行私人银行部的刘先生坦言，收益方面，首批大额存款不具特别吸引力，各家银行普遍存在前期定价不敢过高的担忧，所以普遍定价比较保守，为后续产品留有“余地”。另外，目前市场流动性比较充足，未来短期内又有较大的降息可能，银行基于成本、降息预期等综合因素考虑，导致首批产品的收益吸引力不高。不过，由于大额存单的最终定价是“市场化方式确定”，不排除未来会有较高吸引力的产品推出。
另据上述业内人士介绍，“大额可转让存单”是一种舶来品，最早美国有银行发行的产品最大的优势之一是可在二级市场转让交易，这不同于一般储蓄存款，而目前由于国内相应的二级市场通道没有开启，首批大额存单普遍是可提前支取，但不可转让交易。由于起步阶段还存在一定的局限性，丰富存款产品、满足投资者多样化需求的“特定优势”还没体现出来。
“尤其是对于个人客户而言，目前可以找到很多类似风险等级、且门槛更低收益更高的产品。而法人客户则不同，其资金投资渠道有一定的限制，可选择产品较少，所以大额存单对于个人客户的吸引力不及公司客户。”刘先生说。
新文化记者 黄艳丽
动物系恋人啊 | 钟欣潼体验爱情哲学
南方有乔木 | “科创CP”渐入佳境
魔都风云 | 周冬雨任达华演父女
我来说两句排行榜