温州银行深陷金融借贷纠纷 半月开庭72次

　　作为温州金改试验区首家具有一级法人资格的地方性银行，温州银行股份有限公司（以下简称“温州银行”）正经受资产质量的拷问。

　　《中国经营报》记者从浙江法院网获悉，近期，处在不良高发地的温州银行持续受到金融借贷类案件的纷扰，从12月14日至12月底的半个月里，该行作为原告将开庭72次，其中68起案件涉及金融借款合同纠纷。

　　某商业银行资产保全部人士告诉记者，为了节省财力、物力和人力，银行会对带来不良资产的企业进行批量起诉，而频繁收到金融借款类案件困扰亦能够说明银行正被资产质量压力所累。

　　另有银行业人士认为，银行密集处置不良资产，或是为上市做准备。

　　金融借款合同纠纷案件68起

　　近期，温州银行频繁被金融借贷官司缠身。12月14日，浙江法院网公布了杭州市下城区人民法院审理的一起金融借款合同纠纷案件的判决书。原告是温州银行杭州分行，被告是浙江正元集团有限公司（以下简称“正元集团”）、 以及为其提供贷款担保的上虞热电股份有限公司（以下简称“上虞热电”）、倪煜旦、周爱仙，记者查询正元集团工商公示信息得知，倪煜旦、周爱仙为该公司股东。

　　判决书中提到，在2014年6月10日，温州银行杭州分行曾与被告正元集团签订《温州银行非自然人借款合同》，约定向正元集团发放贷款人民币2000万元，期限为2014年6月10日至2015年6月10日，月利率为6‰，每月20日结息，到期利随本清。如贷款逾期，温州银行杭州分行有权计收罚息和复利，罚息利率为借款利率水平上加收50%；不能按期支付利息的，按逾期贷款的罚息利率计收复利。这笔借款同时由上虞热电及倪煜旦、周爱仙联合为其进行担保，担保的最高债权余额分别为2200 万元和2000万元。

　　2014年6月10日，温州银行杭州分行依约发放贷款2000万元。然而，放款仅3个月，自2014年9月20日起，正元集团便未按时足额偿付原告贷款利息，构成借款合同违约情形，原告依据借款合同约定向被告正元集团宣布贷款提前到期，并督促担保企业上虞热电及担保人倪煜旦、周爱仙履行担保义务，但温州银行杭州分行债权截至判决书下达尚未实现。

　　上述案件只是温州银行近期经历金融借贷纠纷的缩影之一。记者从浙江法院网上获悉，从2015年12月14日到2015年12月31日，以温州银行各分支行为原告将开庭72次，其中以金融借款合同纠纷为案由的案件就有68起，明示以企业作为被告的案件约为43起。

　　上述商业银行资产保全部人士告诉记者，通过法院审理处置不良贷款的周期都比较长，为了在四季度结束前结案，一般银行会提前2至3个季度开始申诉，为了节省财力、物力和人力，银行会对带来不良资产的企业进行批量起诉，大量的金融借款类案件能够说明银行正被资产质量压力所累。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文认为，随着银行的不良贷款越来越多，银行的钱袋子越来越紧，企业向银行借贷难的困扰并没有缓解，反而愈演愈烈，企业被银行抽贷、压贷的情况更加普遍。“银企关系已经降低到冰点，相互的信任度极低。目前，银企间的金融借贷纠纷类案件也特别多，法院因为人力有限，根本受理不过来。”周德文如是说。

　　记者以12月1日至12月16日为区间，搜索浙江法院网公布的以“金融借款合同纠纷”为关键词的民事案件判决书，总共有2094份，而去年同期这一数据为1399份。周德文告诉记者：“在金融借贷纠纷案件中，互保、联保破裂的案件比比皆是，暴露风险的企业越来越多。如今很多问题都出现在有一定规模的企业身上，成长型企业和高科技的企业也危机四伏。这种情况不只在温州，全国都一样。”

　　某股份制银行温州地区的信贷经理亦赞同这一观点：“如今企业要贷款，但担保却很难。担保可以给企业增信，降低银行的风险，过去很多不良资产可以通过担保人承担处理，但现在这种情况少有了。尤其是一些大规模的企业，融资体量大，一旦出险资金问题，很多扮演担保角色的企业也跟着受牵连。”

　　或为上市铺路

　　2011年9月，温州爆发民间借贷风波，随后温州不良贷款率持续上涨，在2014年，这一数据曾高达4.68%，直至今年才稍有降温。温州银监分局的统计数据显示，截至9月末，温州全市不良贷款余额294亿元，不良贷款率3.86%，但仍处于高位。

　　跨区域经营较晚的温州银行，在不良贷款方面，根据2014年年报显示，其2014年不良贷款率有所下降，为1.23%，比2014年年初下降0.01 个百分点，然而，期末五级不良贷款余额71637万元，全年增加量为6019 万元，该行2013年期末五级不良贷款余额65618万元，全年增加额度为4933万元。

　　某城商行中小企业金融部信贷处长告诉记者，有的银行积极处置不良资产，一方面是应对年末监管考核，另一方面也可能是在为上市做准备。“在上市过程中，监管部门很看中各家银行的资产质量，但根据选择上市的市场不同、上市时期不同以及银行的跨区域程度、业务品类和资产规模等不同，监管的要求也不一样。一般这个标准是由各家银行的历史经营情况决定的，一般会要求银行不良贷款余额的增量和不良率不能高于上一年。”

　　就温州银行目前的不良贷款压力、密集处置不良资产的行为是否与上市有关以及目前该行的上市准备情况等问题，记者联系了温州银行，但该行称根据工作安排，不能接受记者的采访。

　　温州银行对于上市一直表现得比较积极。2012年3月，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区时，作为温州金改试验区唯一一家地方法人金融机构，温州银行就曾被寄予上市厚望。在当时确定的温州市金改的十二项主要任务中，第五条指出，要深化地方金融机构改革，推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资。

　　截止到2014年12月，温州银行已经完成了增资扩股、引入战略投资者，该行注册资本增至25亿元，资本净额达107亿元。新晋第一大股东新湖中宝抛售了此前持有的吉林银行股权，持股比例13.96%押宝温州银行，以战略投资者的身份入驻。

　　然而，在今年城商行普遍对资本市场表现出热情、争相排队上市时，此前曾被寄予上市厚望的温州银行却在这一年表现低调。

　　在资本金的补充方面，温州银行仅选择于2015年10月在全国银行间债券市场发行了15亿元二级资本债券，为期10年，发行利率为5.0%。

　　根据温州银行2014年年报显示，截至2014年年末，该行资本充足率为11.29%，较2014年初降低了0.05个百分点；一级资本充足率为9.58%，较2014年初上升了0.43个百分点。