境外旅行买买买：现金还是刷卡？

　　春节临近，很多小伙伴又在酝酿利用这难得的假期到处走走。而境外游的日益升温和人民币汇率的波动引发了一个大家都关注的问题：境外消费怎样比较划算？是刷卡还是付现金？答案是，刷多币种或全币种卡走银联通道最划算，其次是走VISA/MASTERCARD通道；兑换现金则适合小额零用货币，不推荐大额兑换。

　　广发银行私人银行部投资顾问 高光朗

　　换汇是出国旅游的流程之一。现在个人每年购汇限额为等值5万美元，可以满足大部分出境游需求。现金的好处是受理面广，小额支付便捷。缺点是有假币的风险和回国后结汇存在汇差损失。对于大多数人来说，如果在国内准备，可根据目的地国家货币进行兑换，并尽可能多准备一些小面额货币以便使用。当然，不同的银行汇率会略有差异，可以多加比较。

　　假如在境外ATM上直接取现，即使是通过最便宜的银联通道，手续费都不会让人那么“愉快”。虽然一些小银行会提供取现免手续费的优惠，但毕竟覆盖面有限。我国大多数国有银行及股份制银行都需要收取不同金额的手续费。以某股份制银行为例，境外取款按照现金额的1%加收12元人民币收取，最低每笔15元。而且在境外提现后，银联将根据交易当日的市场汇率转换成人民币金额，再由发卡行即时扣除，这里面存在一定的汇差。此外部分银行信用卡也有取现免费活动，但需要注意的是，信用卡取现是没有免息期的，有可能产生高额的取现利息。而如果是通过VISA或MASTERCARD通道取现，则要支付较为高昂的费用，所以通常不建议通过境外ATM取现。

　　使用信用卡刷卡消费的优势显而易见，首先是相对现金来说更加安全，其次发卡银行和卡组织可能都会推出一些优惠活动，会有额外的回馈。

　　目前在国内，人民币和美元双币信用卡比较常见，也有一部分欧元卡、日元卡，大家可根据使用地区来申请相应币种的信用卡。双币卡在使用地区上存在一定局限性，以美元双币卡为例，如果当地的结算货币是非美元也非人民币的其他货币，就存在币种转换问题。双币信用卡消费的其他外币都会折算成人民币或美元才会入账。若通过VISA或者MASTERCARD等通道刷卡，所消费的当地外币会转换成美元，折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费；如果是通过银联通道，当地外币就折算成人民币，不加收汇兑手续费。所以在可能的情况下，境外消费最好走银联通道。

　　那么境外怎样刷卡相对划算呢？建议使用多币种或全币种信用卡。例如某银行推出的多币种信用卡包括了美元、欧元、英镑、新加坡元、日元、港币、澳币、人民币等11个币种账户。持卡人在境外消费时，会直接以当地货币形式计入对应账户，没有转换的过程。而全币种信用卡则是无论消费何种货币直接计入人民币账户，使用人民币还款。这样可节省大量的货币转换费，使持卡人得到实惠。