非阳光业务下阴影 天津银行23亿存款“悬案”解密

　　于港股上市尚未满一年天津银行，在2014年至今接连遭遇多次金额达数亿的诈骗，是骗子“胆儿”太肥，还是其风控体系有漏洞可言呢？

　　3年前的23亿悬案

　　近期，天津银行早年间的23亿悬案再度被人们提起，随着2017年的2月28日济南市中级人民法院第五审判庭，这起案件的神秘面纱也逐步被揭开……

　　事实上，这件涉及金额为23亿的案件，发生于2014年11月。根据起诉书显示，天津银行济南分行于2014年11月向济南市公安局经侦支队报警，该行在存入一笔20亿款项时，发现存款异常，张某等人涉嫌用伪造的大额存款证明书骗取资金。

　　

　　谁知，定期存款却也出了“差错”。

　　只因合众资管的钱并没有如同常规的定期存款一样进入银行系统，而是被张某做了手脚，流入了非阳光业务的“存款通道”。

　　非阳光业务不在“阳光下”，游离于监管之外。银行关心业绩，金融单位关心存款，资金掮客游说其间搭建着灰色“存款通道”，“博弈”各方的利益，并从中获取利益。在2015年5月期间，随着众合年报的公布更是有多家媒体着重报道了此事。

　　天津银行总行随后即发表了申明，表示“江苏银行、邮储银行、合众资管三方共同订立的《委托资产管理及托管合同》,不涉及天津银行济南分行,天津银行济南分行在此合同的订立和执行中,没有与订立合同的任何一方有过接触和洽谈,更没有任何的利益和责任”;“天津银行济南分行没有办理过合众资管3亿元人民币一年期定期存款业务”;“报道中提到的‘张承康’不是天津银行济南分行员工”

　　值得注意的是，此按键的关键人物张某尽管已被天津银行否认并非是其员工。但据无线济南-金融市场部最新报道，张某在法庭上却提到，“因为当时银行给我办了工资卡，还有工牌。我也误认为自己是银行员工。”究竟有多少这样的营销人员可以自如的出入银行，甚至持有工牌？细节上让人细思极恐。目前此案尚未有最终论断。

　　不止一次爆雷

　　据媒体报道，早在2014年1月中旬，就有9家公司及5名个人在天津银行天保支行办理存款业务后，陆续发现现金存款账户内的存款在储户本人未进行款项转出操作，同时也未委托他人取款的情况下，出现了账户内存款凭空减少或消失的情形，涉案总金额高达4亿元。

　　2016年4月8日，刚在港股上市一周的天津银行，更是惊爆出7.86亿票据案。这与同年的农行39.15亿票据案类似。据天津银行在港交所公告称，其上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前公安机关已立案侦查。

　　别有用心的人利用本无辜的“票据”酿成大案。这一风险事件也打破了市场对票据行业“低风险”的固有印象。不过，这其中银行是否就能够推脱干系了呢？这难道不正是反应了银行监管不力的问题吗。亡羊补牢，为时未晚。严格落实自审机制，完善风险控制制度才是解决问题的办法。