“事故处理条例”出台 医疗责任险跟着火
2002年9月3日02:22 东方网
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东方网9月3日消息：9月1日起由卫生部颁布的《医疗事故处理条例》正式开始实施。新《条例》中首次提出并细化了鉴定专家库、举证责任、赔偿标准等内容，医疗事故的范围和内容划分更细更广了，对医护提出的要求也相应变得更高。随着新政策的出台，一度不被业内人士看好的冷门险种———医疗责任保险迅速走红。据统计，今年1至3月，仅中国人民保险公司在浙江省的医疗责任险保费收入就比上年同期增长了137％，增势可谓十分强劲。
沪上曾遭冷遇其实，作为责任险的一种，医疗责任保险在国外已经推行了数十年且医疗机构投保极为普遍。在国内，早在1999年，中国人民保险公司就开始推行医疗责任保险，但却遇到了各种障碍，投保情况很不理想。
据介绍，上海市区数百家医院中迄今只有3家医院投保。首批投保医院是黄浦区中心医院、杨浦区中心医院和东方医院，共支付70余万元保险费为2000余名医务人员投保。
素以思维敏捷、能与国际接轨著称的上海人何以会如此轻视医疗责任险呢？原来，尽管许多医院都希望通过商业保险解决医疗纠纷这一老大难问题，但一旦进入实质性操作往往便摇头。一位院长坦言，不愿投保原因一是怕家丑外扬，二是认为“不合算”，按现行的保险费收取标准，三级医院每年需支付的保险费大约在40万元左右，二级医院则在20万元左右，而眼下的“私了”似乎花不了那么多。此外，对保险公司处理医疗纠纷的能力也有怀疑。直到新《条例》的出现，在国内处于“低迷”状态的医疗责任险终于开始红火了。
红，会有那么一天过去对于医疗事故的补偿额较低。像一级死亡事故的补偿额仅为3000元。而医疗责任险属于高费率险种，医院在出现医疗争议的情况下，更愿意自掏腰包解决。而今新《条例》中将医疗事故从过去的三级增加到四级，医疗事故的范围明显加大；明确规定了各级事故的11项赔偿标准；医疗事故的鉴定也将由卫生行政部门改为医学会进行。这一切可能使医疗机构和医生支付的赔偿费大为增加。为了规避风险，医疗机构和医务人员都积极投奔医疗责任险，把相应的风险转嫁给商业保险公司。
更重要的是，如今一旦出了纠纷，病人及其家属不用再找医院、找大夫，他们只需要跟法院、跟保险公司打交道即可，这样，就不易出现医患矛盾。医院和大夫也可以全身心地投入到对疾病的研究和治疗中去。另一方面，如果某位大夫的赔付额总是居高不下，要么他所缴的保费上涨，要么保险公司不再给他承保，这对大夫的医疗质量也是一种督促。
当然，目前国内医疗责任保险仍存在一些不足之处，一方面，保险范围有待扩大，日前，针对因输血而感染艾滋病、乙肝、丙肝、败血症、虐疾、肺结核、梅毒等病而产生纠纷的案例逐年增多的现状，有专家就建议国家尽快出台有关规定，将输血责任纳入到医疗责任保险之中去。另一方面，在购买保险上有重机构而轻个人现象。按照国际惯例，医疗事故的善后处理，主要依托的是医务人员职业风险保险制度，一般一个医生近1/3的收入都用于购买保险，而一旦出现医疗事故或医疗差错，赔偿责任就落到保险公司身上，医院也不会为赔偿问题与患者扯皮。这些都是需要在今后的实践中予以不断改进和完善的。
新险种:医疗责任险
目前，中国人民保险公司和华安保险公司纷纷推出最新医疗责任保险产品。
中国人民保险公司推出的产品，其保费由医疗机构保险费和医务人员保险费两部分构成，并分别根据医疗机构病床数和年度累计赔偿限额以及医疗机构类别和医务人员岗位不同计收。保险期采取“期内索赔式”，即在保险有效期内提出赔偿请求并经认定后，由保险机构负责赔偿，赔偿限额为20万元。
华安保险公司的医疗事故责任保险，则具有两大鲜明的特征：一是投保对象最大化。该险种规定，凡国家各级医院和各企业、机关、事业单位和人民团体所辖（办）的医院、医务所（室）、门诊部、疗养院、联合医疗机构、从事医疗工作的防治所、妇幼保健院（站）均可投保，也就是说目前所有的医疗机构都成为该险种的投保对象；二是赔付责任最大化。该险种规定，被保险人在诊疗护理工作中，因诊疗护理工作过失，而直接造成病员死亡、残废、组织器官损伤导致功能障碍的医疗事故，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；病员因医疗事故所增加的、依法应由被保险人承担的医疗费；被保险人因医疗事故支付的诉讼、律师费用以及事先经华安保险公司书面同意支付的其他费用等，被保险人均可得到赔偿。
投保手续可以在有关保险公司任何分支机构办理。投保时需要填写投保单。投保的医院要提供病床数目、各类医疗技术人员数量、人员名单、上年医疗费收入情况等，并且依据实际病床数目确定相应的赔偿限额。投保的医务人员要填写明确的具体技术种类即可。
名词解释:职业责任保险
究竟什么是责任保险呢？它是指以被保险人的民事损失赔偿责任作为保险对象的保险，其承保标的是责任风险。简单的说即是对因事故导致他人人身伤亡或财产损失负赔偿责任，这就是责任保险。
那什么是职业责任保险？它是指承保各种专业技术人员因职业疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤亡和财产损失依法承担的经济赔偿责任，是职业责任保险的一种，即以医疗机构及其医务人员在诊疗护理过程中因过失发生医疗事故或医疗差错而依法承担的经济赔偿责任为承保对象，由保险公司按规定支付经济赔偿。
理赔实例:骑车滑倒骨折获赔3000元
7月3日，本市因意外而骨折的简先生收到了一笔“友邦永安保”意外骨折保险金。据悉，这是友邦保险上海分公司推出该产品一个半月来付出的第一笔理赔金。
本市入梅后，连日阴雨，极易发生道路交通事故。6月29日晚，家住本市祥德路的简先生在骑车时不慎滑倒，导致左肩部肱骨多处骨折，到医院急诊治疗支付了数百元费用。所幸的是，51岁的简先生6月1日刚好投保了月付50元的“友邦永安保”。在他提交理赔申请和医院诊断证明后的2个工作日内，友邦保险就送出了意外骨折理赔金3000元，弥补了简先生的医药费支出和其它经济损失。简先生说，“我没有什么医疗保障，买‘永安保’是为了以防万一，很难想象这次如果没有‘永安保’，我不但要自己付医药费，还要扣病假工资，女儿还在读书，经济上压力很大。‘永安保’投保方便，理赔也快，我非常感谢！”
编辑:娟子来源:青年报 作者:韩晓路
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