今年8月，国家保监会对全国汽车消费信贷保证保险叫停，这一举措使原来占卡车销售量一半以上的卡车消费信贷锐减，不论是卡车制造厂家、汽车经销商还是银行都不愿看到的结果正在汽车市场弥漫。有的汽车经销商说：汽车消费信贷正在考问人们的诚信与司法的效率。 以河北省为例，许多地方对汽车消费信贷的风险并不是从今年8月份才发现的。如唐山的汽车信贷从去年6月银行发现汽车信贷的风险与黑洞后，就已对小汽车经销商的信贷业务叫停。到8月份，有的银行发现风险，向承担保证保险责任的保险公司索赔未果后，除了向法院提起诉讼外，对那些购买保证保险的客户就停办了此类业务。年底，由商家全程担保的间客式的汽车消费信贷业务，在巨大风险的压力下，都开始急刹车。唐山去年的卡车销售，80％是通过消费信贷来做的业务，今年的数量锐减，去年各类卡车上牌照超过一万辆，而今年到8月底为止，上牌照的不足5000辆，预计到年底不会超过7000辆。卡车消费同比将下降三成。 保定市的汽车消费，尤其是卡车消费下降得更厉害。去年保定做汽车消费信贷业务最多的几家商家，有的被银行叫停，有的迫于风险压力，自己停办了汽车消费信贷业务。即便是还坚持做汽车消费信贷业务的，也是步步为营。有一家汽车经销商，去年月平均做信贷业务七八十笔，今年不过三十笔。沧州的汽车经销商，有的去年五六月份月消费信贷业务超过100笔，今年这个时候也就是二三十笔。 与全国形势一样，河北各地的汽车消费信贷业务也呈现出管理无序的状态。去年上半年，河北对客户的首付款比例纷纷由30％下调到20％，最低的10％。据一些汽车经销商测算，如果按20％的首付款计，贷款额为车总价的80％，一般都会高于车价。这里的车总价包括车购税、养路费、保险费、上牌照等各种费用。一般20万元的一辆车，车总价要超过23万元，如果加上客户信用保证保险，就要超过25万元。即便20％的首付款5万元，贷款额就是20万元，相当于没花钱就开走一辆大卡车。以贪便宜心理来贷款购车的人纷纷前来，甚至怀着骗车发财心理的也大有人在。 为什么会出现这种情况？原因不外三个方面：一是贷款购车户的诚信问题。迄今为止，国家或者社会的诚信评价体系尚未建立起来。汽车经销商、银行、公安机关对公民所采集的诚信记录或者信息，互相保密，同在一个城市，鸡犬之声相闻，老死不相往来。某人在甲银行不还本付息，甲银行上了当；但乙银行不了解该人的信用状况，还把他奉为上帝，心甘情愿地让人家去骗。 二是司法效率过低，不能有效地保护汽车消费信贷业务。在汽车消费信贷业务中，不还本付息的客户被告上法庭后，案子一拖就是半年，甚至一年都不能结案，使贷款购车人拖欠的本息越来越多，对汽车经销商的压力越来越大。这也影响了这项业务的健康发展。 三是交通事故处理部门，对一些事故久拖不办，处理过程动辄长达一年以上，不仅把肇事者压垮了，银行（直客式）和汽车经销商（间客式）也被压垮了。近来，交警对交通事故简化了处理程序，但这只不过是对小事故采取的措施，而一些大事故还是处理太慢。据经销商反映，现在不能按时还本付息的人，因出了交通事故车辆被扣不能正常运营的占50％左右。由此而来的是保险赔付问题。交通事故处理不完，保险公司当然不能赔付。这既不能使肇事车辆继续从事运营，又不能使银行或汽车经销商得到赔付。 由此看来，汽车消费信贷业务不仅在考问公民的诚信，也在考问司法机关、公安机关的办事效率。在汽车消费信贷业务上，银行、汽车经销商之所以不敢大胆地往前走，就是因为有许许多多的磕磕绊绊。希望政府部门能为汽车消费信贷业务排除障碍，建设一个良好的汽车消费环境，使汽车市场健康发展。 （作者 李庭芳） 转自搜狐 | 
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