■走向商业银行
■金融突围？
核心的问题是先救国有工业企业，还是先让国有商业银行羽翼丰满。
金融改革先行。这几乎是当时一致的意见。当时还提出了现在看来仍毫不过时的目标：利率市场化、银行商业化。而正是那一次才迈出了银行改革、同时也是金融改革的第一步。据央行吴晓灵副行长说，那以后，红头文件里对四大国有银行的称谓，才开始改为“商业银行”。
■突破和突破之后的不确定性
一直处在人们猜测当中的不紧不慢的金融改革，在ＷＴＯ之后突然提速了。
四大国有商业银行的核心问题，还是怎样实现最大程度的商业化。只有商业化了，才能实现资本的价值再生，或者说是保值增值，不管这个资本的所有者是谁。
■最后的结局
“金融是各方面利益和权力集中体现的地方。谁也不愿将控制它的手拿开，全世界都是如此”。国务院体改委综合司司长范恒山告诉记者。
防范金融风险曾是改革滞后的一个理由。防范金融风险，尤其是一个国家的金融风险，是政府的天然使命，然而作为一个银行家，他的惟一的使命就是使企业生存，然后壮大。
>>详细内容
入世后我国银行业面临的压力与风险
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压力/风险
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内 容
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财务压力
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客户流失，业务萎缩，利润下降，财务收益下降
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人事压力
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人才外流，机构压缩，银行员工失业
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体制压力
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金融透明度不高，会计，报告，统计制度和国际不接轨，内部制约监督机制弱化，金融系统风险积聚
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分业压力
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业务种类单一，利润来源减少，竞争力低
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监管压力
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外资银行在中国既经营商业银行，证券，保险，又直接投资，现行监管体制不能有效监督；外资银行利润外流；母国监管原则和我国监管原则想冲突
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信用风险
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开放度的扩大使负面指标暴露于市场之中，市场信心下降，爆发银行危机的可能性增加，严重时可能出现系统性金融风险
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市场风险
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竞争的加剧推动衍生金融工具的发展，利率，汇率风险增加，金融从业人员经验，能力不足，可能导致市场决策失误风险和操作风险
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国家风险
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经济金融改革过程中出现的问题，对金融业产生连带冲击，国家风险上升
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■中银启示录
吉尔伯特·艾蒂安，日内瓦的亚洲问题专家。当他有机会对中国金融业进行观测之后，他发现——
“国家各银行吸收了很大一部分私人存款，而后，贷款却给那些不盈利的国有企业。东亚的金融危机向中国发出了警告，中国四大主要银行的不良贷款可能高达２０００亿美元。朱镕基及其合作者抢先展开了整顿银行这一艰巨又迫切的行动。” >>详细内容
国有独资商业银行资本需求及供给粗略估算：2001—2005年
单位：亿元人民币
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时间
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核心资本
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附属资本
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合计
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资产
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资本需求
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缺口
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国有股
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社会股
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附属债
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利润留存
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2001
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4793
|
0
|
2875．8
|
34．5
|
7703.3
|
101400
|
8112
|
- 408.7
|
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2002
|
4793
|
532．6
|
3195．3
|
187．9
|
8708.8
|
111540
|
8923.2
|
-214.4
|
|
2003
|
4793
|
1198．3
|
3594．8
|
360．4
|
9946.4
|
122694
|
9815.5
|
130.9
|
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2004
|
4793
|
2054．1
|
4108．3
|
557．6
|
11513.1
|
134963.4
|
10797.1
|
716.0
|
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2005
|
4793
|
3195．3
|
4793
|
787．7
|
13569.0
|
148459.7
|
11876.8
|
1692.2
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注：1．假定国家对四家银行概不增资，也不减资。
2．社会股为累计数，假定平价销售。
3．附属债为累计数，假定按核心资本的60%发行。
4．利润留存为累计数。假定从2001年开始银行资本利润为6%，利润的30%用于补充资 本。
5．假定资产年增长率为10%。
6．假定资本需求为资本的8%。
资料来源：《中资商业银行选择什么模式？》（作者：谢平 陆垒）
1999年100家大银行总各项指标排名最好的银行
与我国排名最好的国有商业银行的比较
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国外银行
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名次
|
数值
|
中资银行
|
名次
|
数值
|
|
一级资本（亿美元）
|
花旗集团
|
1
|
476．99
|
工商银行
|
10
|
219.19
|
|
资产总额（亿美元）
|
德意志银行
|
1
|
8437．61
|
工商银行
|
18
|
4275.46
|
|
税前利润（亿美元）
|
花期银行
|
1
|
159．48
|
建设银行
|
73
|
8.9
|
|
资本回报（%）
|
纽约银行
|
1
|
60．2
|
建设银行
|
85
|
7
|
|
资产回报（%）
|
美国MBNA公司
|
1
|
5．49
|
建设银行
|
82
|
0.33
|
|
不良贷款比重（%）
|
美国MBNA公司
|
1
|
0．14
|
中国银行
|
58
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14.86
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说明：由于一些国外银行没有公开其不良贷款比率，没有作为排序对象，所以中国银行排名第58
资料来源：《银行家》杂志2000年第7期
■苏南个人抢买信用社 催生农村商业银行
做服装生意的个体户丁新民当上常熟市农村商业银行的股东已经两个星期了，他出资１０万块钱拥有了这个银行１‰的股份。“４０万？不卖！３年后，我这１０万元股份要转让的话，起码要２００万！好的话，卖到４００万都应该不成问题。”他用这样一组数字表达了对这个银行前景的信心。
>>详细内容
■中资商业银行选择什么模式？
根据我国对加入ＷＴＯ后银行业开放的承诺，５年过渡期后，外资银行将完全享受国民待遇。简单地说，外资银行将有权获准在国内任何地方设立可面向居民经营人民币业务的网点。面对激烈竞争，中资商业银行该何去何从？中国银行业所面临的问题绝非简单的股份制改造、不良资产下降、资本充足率等技术问题。广义地看，中国银行业必然面临一揽子重组，必须解决模式选择、法人治理结构调整、市场机制及其国际标准等问题。
>>详细内容
部分国家或地区银行业不良资产及核心资本比例
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地区
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不良资产比例（%）
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核心资本比例（%）
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香港特别行政区
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5．4
|
9．8
|
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新加坡
|
10.0
|
18.2
|
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韩国
|
18.4
|
6.4
|
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日本
|
7.0
|
6.5
|
|
印度尼西亚
|
18.8
|
6.0
|
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美国
|
2.3
|
8.2
|
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