今天，记者从工商银行总行获悉至2002年4月8日，工商银行个人住房贷款余额在国内银行业中率先突破2000亿元大关，该行已成为国内最大的按揭银行。 根据我国社会经济发展的总体规划和中国人民银行关于加快发展消费信贷的工作要求，近年来，工商银行紧紧把握住房金融业务发展的历史机遇，全面推进了以住房金融业务为主体的信贷结构调整战略，取得了一系列重要成效： ——1998年至今，全行累计发放个人住房贷款2450亿元，余额达到2008亿元，在中国住房金融市场上跃居首位； ——在四年多的时间内，全行个人住房贷款增长了32倍，占全行各项贷款的比重由0.2%上升到7.8%，成为工商银行成长性最好的资产业务； ——至2002年3月末，全行个人住房贷款的不良率仅为0.25%，收息率达到98.7%，成为工商银行质量最好、收益稳定的精品业务之一； ——在四年多的时间内，工商银行累计为近200万户家庭提供了个人住房贷款业务，购置的住房面积达3亿多平方米，使近4000亿元住房建设投资实现了最终消费，为实现党中央、国务院确定的拉动内需的经济方针，提高人民的生活质量，做出了重要贡献； 工商银行在应对加入WTO，金融业面临严峻考验中，在吸收借鉴国内外银行业经验的基础上，以其较为成熟的经营管理技术，锻造出了一个可与国际银行业先进水平相媲美的精品业务……在短短的几年中，工商银行的住房金融业务不仅取得稳健的发展，而且在如下领域中取得了一系列重大进展： 1、整体上确立了以大中城市为中坚、以个人住房贷款为重点的业务布局 住房金融是属地性很强的信贷产品，它取决于当地住房市场的成熟情况和银行的管理经验。基于这种特点，近几年来，工商银行大力推进了以大中城市为中坚的住房金融管理发展战略，着力构造了以北京、上海、广东、浙江、江苏、深圳等地区为主体的业务布局，并大力推进了向大中城市发展的集约化经营模式，目前，全国100个重点城市的住房贷款占全行的88%；同时，坚持以住房开发贷款为先导，个人住房贷款为重点的信贷投向机制。几年来，全行住房开发贷款增加了550亿元，而个人住房贷款则增加了1955亿元，增量比达到了1：3.56，已经形成了住房开发贷款与个人住房贷款互为资源，良性发展的业务格局。 2、建立了以大型优质企业和大型优质住宅项目为主体的战略资源 为有效降低和控制贷款风险，根据国家规范房地产市场的工作部署，工商银行把支持和培育大型优质房地产开发企业，拓展大型优质住宅小区信贷业务做为工作重点，积极有序地调整客户结构，大力发掘优质市场资源，逐步提高行业标准和住房信贷市场准入条件，果断退出风险较大的市场，建立了重要的优质市场资源。 四年来，他们共清退了25%的中小房地产企业，将住房贷款投向重点集中在2000多个大型优秀房地产开发企业和大型优质住宅小区，2002年3月末，全行住房开发贷款A级以上优良客户的比例比2001年初上升了14个白分点，全部住房开发贷款的收息率达到94.7%，大大高于银行同业水平，并为工商银行住房金融业务的长期、稳健发展拓展了重要的战略资源。 3、构建了以标准化为平台的业务运行与操作系统 为了适应住房信贷业务快速发展的需要，为广大客户提供更优质的服务，工商银行在全行住房信贷系统全面实施了以统一业务规程、统一业务文本、统一业务软件、统一贷后管理的个人住房贷款标准化工程，全面构建了国内金融业中处于领先地位的房地产开发企业信贷管理软件系统、个人住房贷款软件运行系统、委托性住房存贷款业务软件系统三大软件体系，一方面在服务手段上实现了质的飞跃，大大提高了工作效率，使广大客户在工商银行任何一个营业机构办理个人住房贷款业务，都可以享受同样快捷、规范化、标准化的服务；另一方面也为工商银行住房信贷业务在规范化、标准化技术平台上实施精品计划奠定了重要的技术基础；而且形成了总行、一级分行、二级分行、贷款行四级业务监控框架，成为国内辖管客户最多，操作最为简捷、严谨、标准的贷款软件系统。 4、致力于风险监管与控制，形成了严谨、规范、有序的制度体系和风险控制机制 工商银行严格坚持“内控先行”的原则，始终加强住房信贷业务的风险监管与控制，先后制定了三十多个重要业务制度和规定，将全行住房信贷业务纳入制度化运行轨道，建立并逐步形成了市场准入和退出制度，信贷风险预警、整改、停牌工作制度，调控有序的业务指引制度和资源优化配置制度，全面规范和统一了主要业务文本和业务操作规程。 特别是2001年，总行、一级分行、二级分行普遍加强了风险控制与业务监管，共对798个经营机构发布了预警、整改、停牌通知，从整体看，以比较规范的业务操作系统为基础，总行、一级分行、二级分行分级管理、各负其责的预警和风险控制机制和新型的业务调控机制基本形成，为住房信贷业务从起步期向发展期的顺利过渡提供了重要的制度保证。 5、形成了富有成效的业务创新机制 创新与发展是工商银行住房金融业务的主旋律，迄今，工商银行住房金融品种已经渐成门类，设计推行了个人住房购置贷款、个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款、个人住房装修贷款、个人商用房贷款、个人家居组合贷款、二手房按揭贷款、个人住房加按和转按揭贷款等业务，研制并推出了个人住房等额本息还款法，等本金还款法，递增还款法等适应不同消费者选择的还款方式，形成了比较丰富的个人住房贷款品种系列，拓展了广大居民对个人金融产品的选择空间；同时积极推进按揭证券化的工作进程，并在技术软件、业务资源、运行架构等方面，进行大量的制度准备和技术准备，为金融创新奠定了新的基础。 6、培育和发展了具有良好素质的个人住房贷款客户群 截止2002年3月末，工商银行共有个人住房贷款客户150万户，从客户分布结构看：管理、技术人员、公司职员为122.5万户，占82.6%；受过中、高等教育的客户为134万户，占89.3%；国家机关公务员、邮电通讯、科教文卫、金融保险、部队系统、公司职员等客户达110万户，占72.6%；客户年龄在50岁以下的140万户，占93%；目前，全行个人住房贷款平均余额为13.4万元，贷款期限5-10年期的占38%，10-20年期的占27%；从整体看，工商银行的个人住房贷款基本形成了以具有较高素质客户为对象，以适度贷款额和适度贷款期限为主要标志的比较合理的市场定位，这将为个人住房贷款业务可持续的稳健发展奠定更为重要基础。 工商银行是国内最大的商业银行，现在又成为国内最大的住房按揭银行，这主要得益于国民经济的持续快速稳定增长和国家房改措施的全面实施，居民收入水平的提高，改善居住条件的需求，刺激了房地产业的健康发展。近期，工商银行研究制定了新的住房金融发展战略，“十五”时期，工商银行将发放住房贷款10000亿元左右，其中住房开发贷款3000亿元，个人住房贷款7000亿元以上，2005年末，工商银行住房贷款占全部贷款的比重将达到15％左右，其中个人住房贷款占全部贷款的比重达到12％以上，为500万户以上客户提供个人住房金融服务。2002年，计划将新增贷款的40%投放在住房建设与消费领域，住房贷款增加1000亿元，发放量达到1800亿元，其中个人住房贷款增加850亿元，发放1300亿元以上，为提高人民的生活居住水平，进一步加快信贷结构调整进程，全面提高工商银行的核心竞争能力，奠定更为坚实的基础。
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