乡土信用打破助学贷款僵局
2002年8月21日03:30 中国青年报
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沧州农村助学贷款按时结息还本率达100％河北日报记者 张艳红 本报记者 许海涛
石家庄职业技术学院2001级学生张平家住河北省沧县南北村，去年他的父亲张玉和从乡信用社贷款7000元，帮助他完成了第一年大学生活。每个季度末，张玉和都会按时把贷款利息交到信用社。
2001年沧州市信用社推出大学生助学贷款业务，当年共办理助学贷款业务200多笔，贷款金额170多万元，按时结息还本率达到100％。
这种来自信用社的助学贷款有别于高校推出的国家助学贷款。沧州市信用联社信贷处经理鄢福立说，两者最大区别是贷款对象不同。沧州市信用社助学贷款对象不是大学生，而是其家长或监护人，借款人凭农户“资信证”到当地信用社办理贷款手续，出具大学录取通知书或学籍证明、学习费用证明，就可以享受低于执行贷款利率5％的优惠，并优先给予办理。
鄢经理说，河北高校中8％属于贫困生，他们大部分集中在农村，其中有80％左右贫困生享受不到国家助学贷款，沧州市信用社助学贷款给了他们另一个选择机会。对于那些没有“资信证”的农户或城市住户，也可以在信用社入股成为社员，然后对其家庭信用状况评估后取得助学贷款。在帮助“寒门学子”度过难关的同时，助学贷款也为沧州市信用社带来了每年十几万元的利息收入。
对于所有发放助学贷款的金融机构而言，按规定条件放贷，按时收回本息是最佳运作方式。但是国有商业银行在高校推出贷款业务后，一些学生毕业后久拖欠债，为此几家商业银行又推出惩戒“借钱不还”者的“对策”。根据《中国人民银行助学贷款管理办法》规定，借款大学生承诺贷款逾期一年不还，又未提出延期，可由贷款人在就学的高等学校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码……
与之相比，运行一年的沧州市信用社助学贷款还息率达到100％。鄢福立解释说，如果把家庭和大学生都作为一个经济体来进行信用评估，家庭的得分要比单个大学生高得多，大学生只能在学历方面得一点分，毕业后去向不定又会让这一点得分大打折扣，家庭具有固定住所、一定财产、稳定的婚姻家庭关系等优势。
沧州市信用社利用“乡土信用”特点，从一定程度上突破了助学贷款的“信用瓶颈”，中国人民银行石家庄中心支行信合办业务主管张超这样告诉记者，“一个人在陌生的环境里可能不讲信用，但是在熟人环境中就完全不同了。”而乡土社会恰恰提供了这种“熟人环境”。
记者要去张平家采访，沧县信用社两位穿工作服的同志说什么也不肯同去，他们怕村里人误会。因为在沧州农村，只要“穿小蓝褂”（信用社工作服）的一来，就知道又有人欠账不还了，村里人就会跟着看看是进谁家的门儿。这么催上一两次，这家人脸上就挂不住了。张平的母亲也对记者说：“借了钱不还，在村里还能抬起头来？”
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