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央行出重拳严堵“地下钱庄”和公职人员腐败黑洞 反洗钱监控底限：20万元
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2003年1月16日02:30 东方网-新闻晨报
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晨报讯据北京晨报报道，中国人民银行在反洗钱工作中再出重拳。继《金融机构反洗钱规定》出台后，中国人民银行又在日前发布了2003 年2号令———《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》。这意味着自该《办法》从3月1日实施起，金融机构将对每笔可疑支付款项进行重点监控并及时进行有效管理，以严堵“地下钱庄”和公职人员腐败黑洞。
该《办法》中规定，“凡是法人、其他组织和个体工商户（统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。”都属于大额支付交易范畴，而金融机构要通过专门的反洗钱岗位，对大额支付交易进行信息档案记录、分析和及时向人行报告。
而对“个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”等可疑支付交易，央行更是作了严格规定，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，会立即报告当地公安机关，金融机构将配合司法部门对可疑账户进行冻结。值得注意的是，各级金融机构向央行报告的时间非常快。例如，金融机构发现可疑支付交易的，应立即报送一级分行。一级分行在收到报表的第二个工作日报送央行当地分支机构。而央行分支机构也要在每周的第一个工作日向央行总行报告。
我国洗钱犯罪的方式
先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；边捞钱边洗钱，即搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源；连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代理人企业，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔；跨国洗钱，即利用国内外市场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并“洗白”。
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