推荐课题学习：11月：关于金融机构全面风险管理、商业银行案件防范及操作风险、不良贷款清收实战、信贷业务贷后管理、融资租赁业务
《固定资产贷款管理办法》（金监总局令2024年第1号公布，简称“固贷新规”）已于2024年7月1日起实施。该办法第五十五条规定，贷款人有下列情形之一的，国家金融监督管理总局及其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》 对其采取相关监管措施或进行处罚：（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订借款合同的；（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）对借款人严重违约行为未采取有效措施的；（八）有其他严重违反本办法规定行为的。
与同时废止的《固定资产贷款暂行办法》（令2009年第2号，简称“固贷旧规”）相比， 本条主要增加了第七项，即“对借款人严重违约行为未采取有效措施的”。
从今年1月至8月底，威科先行数据库中可以检索到的银行固贷罚单约80张。按照“不溯既往”的原则（即按照固贷违规当时有效的法律及监管规定处罚）， 到目前为止尚未检索到适用固贷新规进行处罚的情形。但我们可以按照前述新规第五十五条列举的八种情形，抽取部分罚单看看固贷违规主要集中在哪种类型，并有针对性的进行合规风险防控。
一：受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款
1、【藏金监罚决字〔2024〕5号】Z国银行拉萨经济技术开发区支行罚款20万元；向四证不全的项目发放固定资产贷款，严重违反审慎经营规则。
2、【藏金监罚决字〔2024〕7号】D智被警告；向四证不全的项目发放固定资产贷款，严重违反审慎经营规则。
3、【豫金罚决字〔2024〕96号】J出口银行河南省分行被警告；“违规向未取得四证的固定资产项目发放贷款”等4项违规行为。
备注：前述三张罚单剑指“四证不全”。 所谓“四证”指的是建设项目国有土地使用证、 建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
对此，《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）第十五条规定：商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目 不得发放任何形式的贷款。
实务中， 对此条的理解主要指银行向房地产开发项目提供融资，必须坚持“四证齐全”。 监管对其他固贷项目并无明确四证要求。固贷的最大风险就是完工风险，而完工风险除了与建设方的资金实力有关外，相关的行政审批流程是否合规、完备也至关重要。因此，银行应根据不同的项目类型，审查其可行性、合规性及证件完整性，并遵循主/监管部门要求。 至于农民在自家宅基地上建房子，更不必照搬四证要求，而且根据流贷新规及监管问答，50万元以下固定资产融资，可适用流贷产品。
4、【红金罚决字〔2024〕21号】C俞（时任K远市农村信用合作联社营业部经理）被警告；对该联社“发放不符合条件的固定资产贷款”事项负有责任。
备注：根据《固贷新规》第十二条规定，固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经市场监督管理部门或主管部门核准登记；（二）借款人信用状况良好；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。
总体上， 前述8项条件比较笼统， 银行需要根据不同的固贷项目，结合《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）等其他主/监管要求，进行差异化的针对性规定。
5、【松金罚决字〔2024〕31号】J通银行松原分行被罚款30万元；固定资产贷款贷时审查不严。
6、【松金罚决字〔2024〕32号】L金娜（时任J通银行松原分行行长助理）被警告；对该分行固定资产贷款贷时审查不严问题负有责任。
备注：前述两张罚单 事关固贷审查审批。对此，《固贷新规》第十六条规定：贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，以偿债能力分析为核心，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价，并充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
贷款人经评价认为固定资产贷款风险可控， 办理信用贷款的，应当在风险评价报告中进行充分论证。
7、【舟金罚决字〔2024〕7号】浙江舟山P陀农村商业银行被罚款100万元、X兴表（时任该银行风险合规部总经理）被警告；违规向个人发放固定资产贷款用于收购股权。
备注：《个贷新规》并未禁止向个人发放固贷，而且如前所述，50万元以下的固贷可以适用流贷产品。 本罚单的关键是用途违规，除非符合并购贷款及监管特批等情形，银行信贷资金不得用于股权投资。
8、【粤金罚决字〔2024〕14号】G州农村商业银行被罚款合计800万元、该银行横琴粤澳深度合作区分行被罚款45万元、番禺支行被罚款合计115万元、冼村支行（现已更名为珠江新城支行）被罚款40万元、华夏支行被罚款45万元、白云支行被罚款合计60万元、X文丽（时任该银行公司授信审批部审查岗）被警告、G海波（时任该银行珠海横琴分行行长）被警告、L良伟（时任该银行业务营销三部总经理）被警告并处罚款12万元、L晓康（时任该银行公司金融同业部总经理）被警告并处罚款5万元、W磊（时任该业务营销三部经理）被警告、Y丽娜（时任该银行业务营销三部经理）被警告、L小玲（时任番禺支行客户经理）被警告、Z桂添（时任番禺支行公司业务三部团队长）被警告、H春辉（时任该银行不动产金融业务部客户经理）警告并处罚款5万元、W永强（时任不动产金融业务部团队长）被警告并处罚款7万元、P志军（时任该银行副行长兼首席风险官）被禁止从事银行业工作10年、L有毅（时任该银行太阳金融综合管理部总经理）警告并处罚款5万元。
G州农村商业银行相关违规行为：以自营资金向“四证不全”固定资产项目提供融资、向“四证不全”固定资产项目发放贷款、固定资产贷款资金被挪用于股权投资、固定资产贷款资金被挪用于禁止性领域。
横琴粤澳深度合作区分行以自营资金向“四证不全”固定资产项目提供融资；番禺支行向“四证不全”固定资产项目发放贷款、贷后管理不尽职；冼村支行向“四证不全”固定资产项目发放贷款、贷后管理不尽职；华夏支行向“四证不全”固定资产项目发放贷款、贷后管理不尽职。
备注：本罚单涉及固贷违规事项较多， 而且较多涉及“四证不全”，所以整体归入第一种情形。值得关注的是，在对12位相关责任人的处罚中， 副行长兼首席风险官被处罚最重（禁业10年），说明贷款的审查审批人员还是要忠于职守，对突破合规红线的事该踩刹车就踩刹车。
二：与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款
由于监管公布的处罚事由过于简单，在今年的固贷罚单中未找到与此相关的情形。实务中，如果构成“与借款人串通”，很有可能会触碰到涉刑案件了，因此属于小概率事件。在金监总局于9月6日修订颁布的 《金融机构涉刑案件管理办法》中，对涉刑案件的追责问责及监管处罚利剑高悬。
三：超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款
1、【柳金罚决字〔2024〕5号】广西L江农村合作银行被罚款165万元，W祖京（时任该银行营业部经理）、W杰（时任该银行建都支行行长）、L俊承（时任该银行柳东支行行长）被警告；“未按照授信审批程序办理固定资产贷款、违规发放固定资产贷款”等五项行为。
2、【张金监行处〔2024〕27号】L州银行张掖分行被罚款20万元，Z斌（时任该分行行长）被警告；向非审批的固定资产项目建设单位发放固定资产贷款。
备注：根据《固贷新规》 第十七条规定，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
实务中，无论何种类型的贷款， 银行内部均应有明确的审查审批权限和全流程管理，并尽可能在系统中固化。前述第2张罚单的事由“ 向非审批的固定资产项目建设单位发放固定资产贷款”，这是原本批给老张家的固贷给老李家用吗？银行的内控如果张冠李戴到这个份上，真是没得说了。
四：未按本办法规定签订借款合同
《固贷新规》第四章专题规定“合同签订”，银行应认真消化吸收。今年的固贷罚单事由中未找到类似情形。
实务中， 对此情形的理解大概有两类，一类是压根没签借款合同就放款了，这是胆大妄为，违法放贷罪或者签订、履行合同失职被骗罪等如影随行。合同中的签名或盖章不真实大致也可以归入此类。
另一类是合同虽然签了，但合同条款不够完善。固贷往往金额较大，借款合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。 《固贷新规》中约38处提及了合同约定事宜，银行需要逐一将其体现在借款或担保合同中。 依法化解不良或诉讼中经常发现合同内容“少一条”或填写不规范，从而使银们陷于被动。
今年7月1日起实施的《固贷新规》第五十五条列举的8种“违规必罚”情形中，我们再看余下的4种情形。
五：与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款
1、【温金罚决字〔2024〕20号】N业银行温州经济技术开发区支行被罚款35万元，Y鹏炜（时任该支行行长）被警告；向资本金未到位的项目发放固定资产贷款。
2、【常金罚决字〔2024〕15号】J通银行常州分行被罚款75万元；“项目贷款资本金核实不到位”等两项违规行为。
3、【常金罚决字〔2024〕16号】Z正元（J通银行常州金坛支行行长助理）被警告；对该分行项目贷款资本金核实不到位负有责任。
4、【豫金罚决字〔2024〕104号】J设银行郑州金水支行被罚款150万元；“贷前调查未尽职，违规向资本金不实的固定资产项目发放贷款”等4项违规行为。
5、【豫金罚决字〔2024〕109号】L博（时任J建设银行郑州金水支行副行长）被警告；对该支行贷前调查未尽职，违规向资本金不实的固定资产项目发放贷款等行为负有责任。
实务中，除固贷项目资本金的比例外， 对于什么样的资金可以归为“项目资本金”更加专业与复杂。从本质上说，投资项目资本金作为项目总投资中由投资者认缴的出资额， 对投资项目来说必须是非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何债务和利息；投资者可按其出资比例依法享有所有者权益，也可转让其出资，但不得以任何方式抽回。据此， 项目借贷资金和不符合国家规定的股东借款、“名股实债”等资金，不得作为投资项目资本金。此外，筹措投资项目资本金，不得违规增加地方政府隐性债务，不得违反国家关于国有企业资产负债率相关要求。不得拖欠工程款。
另外，根据 《关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》（国发〔1996年〕35号，依然有效）规定， 投资项目资本金可以用货币出资，也可以用实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资。对作为资本金的实物、工业产权、非专利技术、土地使用权，必须经过有资格的资产评估机构依照法律、法规评估作价，不得高估或低估。以工业产权、非专利技术作价出资的比例不得超过投资项目资本金总额的20％，国家对采用高新技术成果有特别规定的除外。
还有，根据《固贷新规》，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资。监管在相关答复中更明确， 即使借款人前期超比例提供了项目资本金，后续也不能打统账，仍必须配套追加不低于项目资本金比例的投资。
六：未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制
1、【汴金罚决字〔2024〕6号】N业银行开封分行被罚款90万元；“固定资产贷款被挪用出借给关联企业”等3项违规行为。
2、【汴金罚决字〔2024〕5号】贾斌（时任N业银行开封鼓楼支行客户部主任）被警告；对该支行固定资产贷款被挪用出借给关联企业的违法违规行为负责任。
3、【金金罚决字〔2024〕2号】J通银行义乌分行被罚款185万元、C必达（时任J通银行义乌篁园支行行长）被警告；“违规发放固定资产贷款，贷款资金被母公司统筹使用”等5项违规行为。
4、【浙金罚决字〔2024〕3号】H丰银行杭州分行被罚款380万元、J伊（时任H丰银行台州分行业务部负责人）、Z超（时任H丰银行绍兴分行客户经理）、C捍武（时任H丰银行杭州钱塘新区小微企业专营支行业务部副总经理（主持工作））、F杭生（时任H丰银行杭州分行公司业务五部总经理助理（主持工作））、Y杰（时任H丰银行义乌支行副行长（主持工作））、F坚旻 （时任H丰银行义乌支行副行长）、L建新（时任H丰银行股份有限公司义乌支行副行长）各被警告；“固定资产贷款管理不审慎，贷款资金回流后被挪作项目资本金”等9项违规行为。
5、【津金罚决字〔2024〕9号】J通银行天津市分行被没收违法所得31920.19元，并处罚款合计160万元；“固定资产贷款资金被挪用”等4项违规行为。
6、【津金罚决字〔2024〕11号】Y柳（时任J通银行天津自由贸易试验区分行客户经理）被警告；对该银行天津市分行固定资产贷款资金被挪用事项负有责任。
7、【云金罚决字〔2024〕22号】J出口银行云南省分行被罚款270万元；”贷款管理严重不尽职，项目贷款挪作他用；固定资产贷款未按项目进度支付，信贷资金挪作他用并形成损失”等7项违规行为。
8、【云金罚决字〔2024〕27号】T灿钧（时任J出口银行云南省分行副行长）被警告；对“固定资产贷款未按项目进度支付，信贷资金挪作他用并形成损失”等事项负有责任。
9、【云金罚决字〔2024〕25号】L宏辉（时任J出口银行云南省分行公司业务一处处长）被警告；对“固定资产贷款未按项目进度支付，信贷资金挪作他用并形成损失”等事项负有责任。
10、【楚金罚决字〔2024〕5号】云南D姚农村商业银行被罚款100万元；“固定资产贷款调查不到位，信贷资金被挪用”等3项违规行为。
11、【楚金罚决字〔2024〕6号】Z淑平(时任云南D姚农村商业银行营业部经理)被警告；对该银行“固定资产贷款调查不到位，信贷资金被挪用”事项负有责任。
备注：前述11张罚单均涉及固贷资金被挪用，只是为什么被挪用以及挪用于干什么有所不同。 固贷资金被挪用兹事体大，极有可能导致项目烂尾，因此《固贷新规》第三十五条规定，贷款人应加强对借款人资金挪用行为的监控， 发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取要求借款人整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类等相应措施进行管控。同时，第八条规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途， 并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
监管在相关答复中更加明确：银行业金融机构 应在自身最大监控能力范围内加强信贷资金挪用管理。特别是严防信贷资金被挪用于虚增财政收入、新增地方政府隐性债务、用于金融资产投资、资金违规流入房地产市场等。
12、【绍金罚决字〔2024〕6号】N波银行绍兴分行被罚款165万元，Y超（时任N波银行绍兴分行公司银行总部总经理）被警告；“固定资产贷款管理违反审慎经营规则；项目贷款发放管理严重不审慎，不执行受托支付管理要求，贷款资金长期滞留贷款发放账户；贷后管理不到位，部分经营性贷款资金被挪用于股权投资”等四项违规行为。
13、【伊金监罚决字〔2024〕48号】J通银行伊犁分行被罚款30.5万元；“固定资产贷款支付管理未尽职，未落实实贷实付要求”等两项违规行为。
14、【伊金监罚决字〔2024〕49号】T成（时任J通银行伊犁分行行长助理、公司业务部负责人）被警告并罚款5.3万元；对该分行固定资产贷款支付管理未尽职，未落实“实贷实付”要求等事项负有责任。
备注：前述3张罚单均涉及固贷管理中的 “实贷实付”原则。原贷款三个办法正式提出了“实贷实付”要求，主要就是通过受托支付或自主支付的方式，及时将银行贷款支付到借款人的交易对象账户，防止贷款资金挪用。在原三个办法实施初期， 为了强化“受托支付”的效率及遏制“存贷两头大”，监管要求信贷资金在借款人账户的停留时间不能超过24小时。
对此，《固贷新规》有所调整，其第三十一条规定，贷款人原则上应在贷款发放五个工作日内将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。因借款人方面原因无法完成受托支付的，贷款人在与借款人协商一致的情况下，最迟应于十个工作日内完成对外支付。因不可抗力无法完成受托支付的，贷款人应与借款人协商确定合理的支付时限。同时，根据相关监管答复， “五个工作日内”、“十个工作日内”的起算时间包括当天。
15、【明金监罚决字〔2024〕4号】N业银行三明分行被罚款310万元；Z伟（时任该分行客户经理）、X华（时任该分行客户经理）、H逸斌（时任该分行业务部总经理）各被警告并处5万元罚款；“固定资产贷款支付管理不到位、固贷支用方式违规，未实贷实付或化整为零规避受托支付”等9项违规行为。
16、【苏金罚决字〔2024〕16号】G州银行南京分行被罚款225万元；“固定资产贷款受托支付管理不到位”等5项违规行为。
17、【苏金罚决字〔2024〕12号】Z立宇（G州银行南京分行公司业务五部总经理）被警告并处罚款 18万元；对该分行固定资产贷款受托支付管理不到位等负有责任。
备注：前述3张罚单涉及“受托支付”违规，受托支付与实贷实付不尽相同。《固贷新规》第三十条规定：向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币的， 应采用贷款人受托支付方式。
第三十二条规定：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途， 以及是否存在以化整为零方式规避受托支付的情形。
第三十一条规定： 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查固定资产建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。
贷款人原则上应在贷款发放五个工作日内将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。因借款人方面原因无法完成受托支付的，贷款人在与借款人协商一致的情况下，最迟应于十个工作日内完成对外支付。因不可抗力无法完成受托支付的，贷款人应与借款人协商确定合理的支付时限。
对于贷款资金使用记录良好的借款人，在合同约定的贷款用途范围内，出现合理的紧急用款需求，贷款人经评估认为风险可控的， 可适当简化借款人需提供的受托支付事前证明材料和流程。贷款人应于放款后及时完成事后审核，并加强资金用途管理。
从以上规定可知， 受托支付属于刚性合规要求；因客户合理的紧急用款要求需要变通的，也须符合前述规定。
七：对借款人严重违约行为未采取有效措施
2024年的固贷罚单未发现有类似情形。根据《固贷新规》第四十二条规定，借款人出现违反合同约定情形的， 贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。同时，第二十四条规定：贷款人应与借款人在合同中约定， 借款人出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任，以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款支付方式、调整贷款利率、收取罚息、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式支用贷款资金的；（三）未遵守承诺事项的；（四）申贷文件信息失真的；（五）突破约定的财务指标约束等情形的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。
比如，榆银监罚决字〔2016〕7号罚单中所描述的违规事实有点像：S木农村商业银行三家网点在贷款发放前未履行尽职调查职责和贷款发放后未采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，导致贷款用途转移，贷款用途转移后，未采取有效措施确保贷款资金安全， 对借款人提供虚假信息的行为未追究违约责任。
八：有其他严重违反本办法规定行为
1、【沪金罚决字〔2024〕105号】G商银行上海市分行被罚款合计1050万元；“对固定资产贷款授信审批条件落实不到位”等5项违规行为。
2、【沪金罚决字〔2024〕107号】Z文辉（时任G商银行上海市南汇支行公司部经理）被警告并处罚款5万元；对该支行固定资产贷款授信审批条件落实不到位负有直接责任。
3、【盐金罚决字〔2024〕5号】江苏S阳农村商业银行被警告并处罚款71万元；“固定资产贷款管理不到位”等3项违规行为。
4、【盐金罚决字〔2024〕6号】D全新（江苏S阳农村商业银行副行长）被警告并处罚款6万元；对该银行固定资产贷款管理不到位等负有责任。
5、【宿金罚决字〔2024〕1号】N京银行宿迁分行被罚款200万元；“固定资产贷款贷后管理不到位”等5项违规行为。
6、【宿金罚决字〔2024〕4号】Z晖（N京银行股份有限公司宿迁分行副行长）警告并处罚款11万元；对该分行固定资产贷款贷后管理不到位等负有责任。
5、【苏州金罚决字〔2024〕24号】N业银行苏州分行被罚款120万元；“项目贷款‘三查’不到位”等3项违规行为。
6、【苏州金罚决字〔2024〕23号】Y建青（时任N农业银行常熟分行公司金融部总经理）警告并处罚款9万元；对该分行项目贷款“三查”不到位负有责任。
9、【遂金监罚决字〔2024〕1号】四川D英农村商业银行被罚款30万元；固定资产贷款管理不审慎。
10、【遂金监罚决字〔2024〕3号】李莉（时任四川D英农村商业银行营业部主任）被警告并处罚款6万元；对该营业部固定资产贷款管理不审慎事项负有责任。
11、【西金罚决字〔2024〕4号】Q海银行海西蒙古族藏族自治州分行被罚款30万元、W志刚（时任Q海银行海西蒙古族藏族自治州分行行长）被罚款6万元；固定资产贷款管理不审慎，严重违反审慎经营规则。
11、【宿金罚决字〔2024〕19号】江苏C熟农村商业银行泗洪支行被罚款85万元；“固定资产贷款管理不到位”等3项违规行为。
12、【宿金罚决字〔2024〕21号】P昌忠（江苏C熟农村商业银行泗洪支行对公客户经理主管）被警告并处罚款11万元；对该支行固定资产贷款管理不到位等负有责任。
13、【琼金罚决字〔2024〕28号】H南银行被罚款395万元；“固定资产贷款管理不尽职”等6项违规行为。
14、【琼金罚决字〔2024〕26号】J雨林（时任H南银行公司业务部高新技术产业事业部总经理）被警告；对该银行固定资产贷款管理不尽职事项负有责任。
13、【绍金罚决字〔2024〕3号】J设银行绍兴分行被罚款180万元；W华（时任该银行柯桥支行行长）、Z永富（时任该银行新昌支行行长）、L红梅（时任该银行绍兴越城支行副行长）、 Q方波（时任该银行上虞支行副行长）被警告；“固定资产贷款管理违反审慎经营规则”等6项违规行为。
16、【马金罚决字〔2024〕6号】H商银行马鞍山当涂支行罚款36万元；违规发放固定资产贷款。
17、【马金罚决字〔2024〕7号】Z国劲（时任H商银行马鞍山当涂支行行长）被警告；对该支行违规发放固定资产贷款事项负有责任。
18、【马金罚决字〔2024〕5号】L晨阳（时任H商银行含山支行行长）被警告；对该支行违规发放固定资产贷款事项负有责任。
备注：此情形类似于兜底条款，其中的“不到位”“不审慎”“不尽职”“违规”等表述缺少具体事项，很难有针对性防控。尤其是“固定资产贷款管理不到位”“违规发放固定资产贷款” “固定资产贷款管理违反审慎经营规则”等事由，违反固贷新规或其他固贷监管规定中的任一条款都靠得上，银行 只有强化全面、全流程信贷合规方是正道。
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