“不比不知道，一打听才晓得，这个利率是真的有点心动。”家住杭州景芳三区的赵先生最近在比较各银行的消费贷款利率，家里计划七月份对老房翻新，本想问亲戚朋友周转一下钱，现在觉得没必要了，“直接问银行贷款也花不了多少利息。”
不过，赵先生觉得还可以再等等，一向关心国家大事的他，看到这几天各种促消费政策加码，“政策接连出台，鼓励金融机构多举措助力提振消费，可能等到七月份的时候，消费贷又有新的优惠。”
在市场利率下行、银行竞争需求、政策号召多重因素下，银行消费贷掀起新一轮竞逐。目前，杭州多家银行消费贷都已低至2字头，个别银行已经低至2.42%，授信额度则高达300万元。
利率2字头，额度百万级
银行还能上门来办理
一降再降，银行消费贷利率正迎来又一轮下探。
“没想到以前银行卷存款利率谁家高，现在卷起了贷款利率谁优惠，还上门来办理。”杭州滨江区95后李女士告诉记者，这几天要办理消费贷，咨询了几家银行，不仅利率心动，还都是足不出户就能办理。
临近金融业一季度“开门红”尾声，叠加“促消费、扩内需”大背景，近期工商银行、浙商银行、南京银行、宁波银行等多家在浙商业银行通过降低利率、提高额度等措施，加大消费贷推广力度，并丰富用款场景、提高放款速度。
杭州本地一家农商行的信贷经理告诉记者，该行近期消费贷优惠活动截至3月底，对白名单客户新增一年期20万元额度，利率可以做到2.42%，30万元~50万元综合利率则为2.64%，三年期的也只需3.0%，且1~2个工作日即可放款，如有需要，还可以上门办理。
除了利率优惠，多家银行还推出了百万级授信额度以吸引客户。
“我行个人消费贷款可授信最高300万元，授信期限最长五年，一季度开展活动，针对新老客户发放20天免息券，券后一年期贷款2.72%起。”南京银行杭州分行客户经理说，工作人员还可以上门来办理。
“这是我行最近推出的消费贷优惠活动，单笔用款期限最长5年，叠加优惠之后，最低利率2.68%，线上申请最大借款额度100万元，没空来银行的话，我们可以上门办理。”浙商银行萧山一家网点工作人员介绍道。
部分国有大行的消费贷产品也加入“2字头”“百万级”行列。以工行为例，该行近期推出最长三年不还本、额度最高100万，首借券后年化利率低至2.65%的消费贷产品，力度也不错。
政策加码
金融促消费还有更多可能
消费贷是促消费的重要抓手，随着提振消费的相关政策陆续出炉，近期多家银行也相继出台了支持消费的专项行动方案。
“在促消费、扩内需的大背景下，金融促消费在下一阶段有望进一步打开政策空间，可能场景更丰富、条件更优惠。”杭州一家股份制银行资深人士表示。
近日，国家出台《提振消费专项行动方案》，提出鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。支持金融机构按照市场化法治化原则优化个人消费贷款偿还方式，有序开展续贷工作。2025年，对符合条件的个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体，贷款给予财政贴息。
对此，邮储银行浙江省分行相关人士告诉记者：“提振消费是下一个阶段的重点工作，我行也一直在做符合导向的活动，接下去会有进一步动作，比如发放利率优惠券等。”
邮储银行总行近期则表示，围绕六大方向推出16项措施，包括提高大众财富管理能力、加强保险和养老金融服务、加快消费金融发展、丰富商户综合金融服务、开展多层次提振消费活动、提升产品和服务能力等。
还有多家银行也积极响应政策，相继出台了支持消费的专项行动方案，如建设银行发布消费金融专项行动方案，光大银行也推出服务支持提振消费专项工作方案，各金融机构正全面加大对促消费扩内需的支持力度。
国家金融监管总局日前印发通知，要求金融机构发展消费金融，更好满足消费领域金融需求。鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。
银行要加强风险管理
消费者要量力而行
银行业金融机构成为金融支持提振消费的主力军，但如何防范过度借贷、不良率攀升等问题，也成为业内人士的担忧。
浙江一家国有银行资深人士认为，银行应全面加强风险管理，强化贷前审查和贷后管理，合理授信，确保贷款资金用于合法合规的消费领域，实现自身可持续发展。“在吸引客户和保持资产质量之间应该把握平衡点，避免因追求市场份额而造成资产质量的下降。同时，银行也有必要引导消费者树立理性消费、适度借贷观念，让消费者考虑自身实际需求、收支状况合理借贷，避免多头共债、过度借贷。”
招联首席研究员、上海金融发展实验室副主任董希淼告诉记者，信贷业务是商业银行最基本的业务，笔数较多、办理频繁、流程较长，的确比较容易触及合规方面问题，而且贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题。他建议金融监管部门借助科技手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的能力和效率。另外，加强社会信用体系建设，提高借款人编造贷款资料、挪用贷款用途的违规成本，建立挪用贷款黑名单等制度，从源头上遏制信贷环节违规。
对消费者而言，董希淼建议，申请消费贷款要到商业银行、消费金融公司等正规金融机构办理，要基于个人和家庭的消费需求，量力而行、合理适度，将个人债务负担控制在合理水平之内，切不可因为利率较低就随意申请贷款，增加债务负担。返回搜狐，查看更多
