北京最大烂尾楼骗贷案-搜狐新闻

搜狐首页 >> 新闻中心 >> 点击今日：“北京最大烂尾楼骗贷案”

::网络第一深度::

排行 | 国内 | 国际 | 社会 | 军事 | 日月谈 | 地方 | 在线阅读 | 访谈 | 专题 | 图吧 | 论坛 | 文字版 | 导航 | RSS | 直通车 | 滚动

[森豪公寓骗贷大案]　在此案中，房地产开发商伙同银行职员和律师虚构257名购房者，骗取银行个人住房贷款7.5亿余元。涉案的三名中行北京分行职员接受了审判。[全文][我来说两句]

　　……整个骗贷案的庭审将持续数天，共有10名被告人接受审判。涉案的房地产开发商老板邹庆及其下属和为银行提供法律服务的两名律师将陆续接受审判……[我来说两句]

房产开发商伙同银行职员、律师骗贷

虚构257名购房者，骗取银行个人住房贷款

检方指控　2000年12月至2002年6月间，三人负责审批北京华运达房地产公司开发的“森豪公寓”项目及华庆时代投资集团开发的“华庆公寓”项目个人住房贷款发放的过程中，先后向257名虚假贷款申请人放贷7.5亿……[全文]

三名银行职员在法庭上。

● 涉案人员

开发商邹庆：在担任华运达开发公司法定代表人和华庆时代投资集团有限公司董事期间，涉嫌指使他人采取伪造收入证明、首付款证明等手段，采用签订虚假商品房买卖合同的方法，从中国银行北京市分行骗取个人按揭贷款7.47亿元。

律师孔卫东和战军：2000年12月至2001年7月，二人为中行北京分行个人住房贷款业务提供法律服务过程中，共出具161份内容失实的法律意见书，涉嫌先后向虚假贷款申请人发放个人住房贷款共计5亿余元。

银行职员徐维联、尚进和张笑非：在审批向“森豪公寓”房地产项目和“华庆公寓”房地产项目发放个人住房贷款过程中，涉嫌先后向257名虚假贷款申请人发放个人住房贷款共计7.5亿余元，造成银行损失贷款本金6.6亿余元。[全文]

● 公诉机关指控

开发商被控诈骗：公诉机关认为，邹庆、雪卫星、余建三、王育红、聂萍采用签订虚假商品房买卖合同、楼宇按揭担保借款合同的方法骗取中国银行北京市分行按揭贷款，且数额巨大，情节特别严重……构成合同诈骗罪。

律师被控“出具证明文件重大失实罪”：公诉机关认为，孔卫东、战军对法律服务工作严重不负责任，造成严重后果，其行为均已构成出具证明文件重大失实罪。

银行职员被控“国有企业人员失职罪”：公诉机关认为，徐维联、尚进、张笑非身为国有企业工作人员，由于工作严重不负责任，造成国有企业严重损失，给国家利益造成特别重大损失，其行为已构成国有企业人员失职罪。[全文]

烂尾楼牵出骗贷大案

　北京市朝阳门桥往西100多米，东二环以内，这里本是寸土寸金之地。但是，一个名叫“森豪公寓”的外销楼盘在进行到装修阶段时，完全停顿下来，至今已沉寂三年，成了一个真正的烂尾楼盘。

　也许没有人会想到，这几幢沉默的楼盘的背后，却与中国银行一起涉案金额达6.4亿元的贷款诈骗大案有关。[全文]

● 三步走：骗贷案中每步都有魔鬼

　首先，华运达公司虚构了并不存在的购房者，制造虚假销售事实。从购房者的身份、销售合同，到首付款证明和收入证明，全部有假。如果按每个人平均贷款200万元计算，要骗贷6.4亿元，也需要借用300多个身份证，伪造300多份合同及相关资料。

　第二关，两家律师事务所出具了严重失实的法律意见书。

　最后一关，握有实权的“内鬼”徐维联在内部作呼应，贷款审批毫无障碍，骗贷得以顺利实施。

　北京知名房地产商潘石屹说，一条完整的骗贷链应有三方合谋构成：房地产商、律师事务所和银行内部人士。如果没有律师事务所参与，房地产商和银行里应外合，也能骗贷成功。[全文]

● “内鬼”得好处800万

　据了解徐维联的人士介绍，徐为人开朗，好结交朋友。从1990年代中期开始，他就成为中行北京市分行的一名副处长，负责个人消费信贷方面的业务。

　据了解内情的人士称，徐维联曾得到华远达公司的好处费800多万元。他这种行为是受贿，还是合伙诈骗，检察机关尚未有定论。

● 两律师文件造假被捕

　在这起大案中，有两家律师事务所的负责人被捕，是多少有些出人意料的。孔卫东是北京市嘉惠律师事务所负责人，战军是北京华义律师事务所负责人。在律师界，两人都小有名气。

　二人被捕理由相同，均是在为森豪公寓办理个人住房按揭贷款过程中，严重不负责任，出具证明文件严重失实。[全文]

森豪公寓外景：森豪公寓位于东二环朝阳门桥向西100多米路南。当时报道称住宅部分的开盘均价高达2500美元/平方米，而商用部分的均价更是高达3500美元/平方米。

●“森豪公寓”来龙去脉

　据有关人士介绍，森豪公寓最早于1996年12月开工，在主体结构封顶后，正值亚洲出现金融危机，该公司感到市场形式很不乐观，决定暂时停工。2000年年初，看到京城房地产市场日渐火爆，华运达决定重新启动这个项目，当年4月即正式全面复工。但由于华运达的资金链十分紧张，最终决定铤而走险，利用虚假按揭向银行骗贷。

　记者调查显示，北京华运达不仅大肆从中行骗取贷款，而且还欠下了47家债权人共计1700万元，后因无力支付被诉至北京市第二中院。2004年7月8日，北京市第二中院前往华运达执行，华运达方面称，项目尚未完工，房产无法变现。随后，法院本着施工款优先的原则，查封了森豪公寓项目。[全文]

●相关浦发行骗贷案

冒用“民工身份证”完成贷款

　“优佳公司用他人的身份证提供身份证明，这些被冒用的人后来被证实是一些民工。”浦发总行办的人士说。以他们目前的经济实力，是不可能去银行办理房贷，因此也基本不会发觉自己在银行的巨额贷款。

炒房之祸

　在房价飙升的背景下，规模较大的炒房机构和投资机构在实际操作中，因过于依赖银行资金而涉及大量贷款，不得不大规模借用他人身份证，实施违规操作。

　“说大一点，上海绝大部分的高档楼盘交易中都存在这种情况。因为越是高档，就越有炒作的题材，而要炒房就要多弄些身份证。” [详细]

● 开发商银行勾结骗贷

骗取房贷让普通百姓代为还款

　高西勇是西安市的一位普通市民。今年6月初，高西勇夫妇分别收到了由西安市碑林区法院寄来的《执行通知书》。通知书上说，高西勇夫妇拖欠中国工商银行西安市朱雀大街支行388919.41元，必须立即偿还。[详细]

骗贷“路线图”

至此整个环节就算走完，一个骗贷案也就被“洗白”成普通的贷款人违约案，结局将是皆大欢喜，谁也不必为此负任何责任

　骗贷案并不是被迫进入法院执行程序这一步就必然地进行不下去，如果不是新闻媒体曝光，作为骗贷“路线图”的其中一环，这道关也是过得去的，只要做好贷款人工作保证不出差错，让法院的执行程序走完，则这些贷款便可以按银行的贷款管理程序转为不良贷款，然后按不良贷款处理办法拍卖房子顶债。

　名义上的贷款人不受任何损失（被拍卖顶债的房子本来就不是他的），房地产商没受任何牵连，银行没任何违规违矩，可钱已经落到了某些人的手中。[全文][我来说两句]

不良贷款的包袱历来是由国家财政背的

　这一连环的骗贷手法之精妙，简直可以媲美某些电影情节，奥妙就在于，银行是国家的，不良贷款的包袱历来是由国家财政背的，所以，银行“制造”出包袱然后甩给国家财政，一系列的巧妙操作之后，钱就“合规合法”地落入了利益团体袋中，而国家财政——即所有纳税人——则莫名其妙地成了最后的冤大头。[全文][我来说两句]

银行体系监管与惩罚机制的缺失

　银行的主要权力官员均有可能是金融风险的潜在肇事者，对银行的主要责任官员必须进行政绩监察。这种政绩监察，应是以贷款不良率与信贷安全率为核心的，如果贷款不良率超过一定比例，或者出现信贷安全事件，就必须受到严肃追究与惩处。[全文]

面对目前的房地产形势银行骑虎难下

在房价升值潜力巨大的地区，冒用身份证贷款成为业内普遍的一种做法　去年年初各家银行在房贷指标制定上“大跃进”，“商业银行房地产信贷政策及经营考核指标对房地产信贷行为有很重大的影响，并在一定程度上影响房地产市场的走势及发展方向。”上海银监局的一位人士最近公开表示。

　　“遭遇”宏观调控之后，贷款任务已经成为银行的不能承受之重，“层层加压”等不良的信贷激励制度已深为业内外所诟病。浦发总行办人士对本刊称，陆家嘴支行的房贷业务一直非常不错，而这位支行行长葛伟民对于业务的进取心一直非常强烈。[全文]

银行一手托两家　“也许有人要说，开发商的风险大，高风险高回报，利润空间理应大。其实，事实并不是这样的，在项目的运作过程中，很多银行一手托两家，让开发商省时、省力。”

　据他介绍，在以往，开发商自有资金很少，往往通过各种关系，从银行贷得前期的资金，等到楼盘可以开始销售了，银行通过给买房人做按揭，让开发商回笼资金。真正扛这两头的是银行，而面对目前的房地产形势，银行骑虎难下。[全文][我来说两句]

●三大风险笼罩房地产业务

抵押风险、期限风险、欺诈风险

　在房地产相关风险中，银行面临的风险极为显眼，它们主要面临着三大风险，即抵押风险、期限风险、欺诈风险。
　此外，还衍生出一些小风险：因为种种原因导致房地产不良贷款过多，会让银行产生信誉风险；因为政策原因，也给银行带来政策风险，例如贷款人用唯一的一套住房办了抵押贷款，以后假如没法还债，银行对这套住房既不能进行拍卖，也不能强行把住户赶走。[全文]

●银行系统大案频发

“领导所说就是规则”的潜规则

　银行界震惊全国的腐败案接二连三被曝光，如南海华光骗贷案、“森豪公寓”骗贷案、中行黑龙江河松街支行诈骗案等等。对这些大案，人们往往归咎于规章制度不健全。实际上，我国金融业并非缺乏内控和监管的规章制度，但被业内许许多多“变通”规则的做法打破了，不少银行渐渐演化出了“领导所说就是规则”的潜规则。[全文]