投保20天意外遇险左眼失明保险公司单方核减保额至51万成被告 法院终审判决保险公司败诉给付保险金25．3万元胡然刘虹

　　本报讯（记者胡然通讯员刘虹）商人李某为人身安全考虑，投保了82万元的高额保险，并交纳保费。保险公司经审核后，认为投保金额不合理，核减到51万元。恰巧在审核期间，李某去青岛做生意，不幸遭遇意外致左眼失明。李某的理赔数额应是82万元还是51万元？对此，李某与保险公司进行了激烈争执，并最终诉上法庭。日前，市二中院作出终审判决，认为保单数额应确定为82万元，判令保险公司给付保险金共计25．3万元。

　　2002年8月29日，原告李某向某保险公司申请投保主险为某某幸福定期保险15万元，附加险为意外伤害保险65万元及意外伤害医疗保险2万元。保险费合计2043元。保险起限自2002年8月30日起，保险期限15年。当日，李某交纳保险费用2043元。同年9月，保险公司没有与李某协商，即将其拟投保的附加险意外伤害保险65万元的保险金额核减至保额34万元，保险费确定为1454元。同年9月11日，保险公司向投保人李某签发保单及其他保险凭证。

　　同年9月17日，李某在青岛做生意期间，不幸发生事故，致左眼失明。原告遂向保险公司提出理赔。9月23日，保险公司将保险单、发票、定期保险条款及合同有关的文件交给李某。同年11月，李某向保险公司理赔部对核减保险金额提出异议，请求核查。同年底和去年6月，保险公司签发理赔批单，并按保险单51万元保险金额，向李某赔偿保险金16万余元。此后，李某仍要求保险公司按82万元保额计付赔偿金，保险公司表示拒绝，李某遂提起诉讼。

　　一审法院审理后认为，被告保险公司向李某签发的人寿保险单，对李某提出的保险金额进行了核减，并要求按此数额进行承保，此行为应认为是反要约。李某收到该反要约后，没有按合同约定期限，即签收保单10日内予以否认，应认定李某对上述反要约的承诺，保险合同依法成立，保险公司没有过错。据此，驳回了李某的请求。

　　判决后，李某表示不服并上诉。

　　二审法院审理后认为，在李某出险前，保险公司并没有将正式的保险合同给付李某；给付李某时，保险的事实已经出现。保险公司出险后将51万元的保险单给付李某，但李某并没有签字认可，保险公司也没有将多收的保费退回，此为双方不争的事实，且保险公司没能提供李某签字认可的证据，据此，保险公司应承担不利的后果，保险公司称李某同意保额为51万元保险合同，证据不足。原审法院判决有误，应予改判。