本报记者 曹新伟

　　车贷险自1998年在全国范围内推出后，一度非常火爆。但到2003年，全国市场几乎都先后停办了车贷险。记者近日从我市几家保险公司获悉，尽管几家保险公司报批的“新”车贷险条款于4月1日已得到保监会的批准，但由于车贷险理约风险较大等原因，目前我市曾开展过此项业务的保险公司均没有重新开办车贷险业务。可见，车贷险对于保险公司来讲，已经是心中之痛。

　　哈尔滨市没有车贷险

　　据了解，我市的保险公司在车贷险业务上的赔付率已达100%以上，在黑龙江省范围内，自车贷险面市以来，保费收入约有3亿元人民币，但到目前为止，哈市有一家保险公司在车贷险上已经有了上亿元的损失，随着时间的推移，保险公司方面的损失还远远不止这些，由此而产生的后果是新车贷险被无限延期。

　　一位保险业内人士讲，现在各家保险公司为了缩小“旧”车贷险所造成的损失，正在积极催缴欠款，甚至有的保险公司已经派出专人上道“抓车”，以期将损失降低至最小值。至于“新”车贷险各家保险公司仍心有余悸，原因还在于不可避免的理约风险。因为车险我市在各家保险公司的业务比例约占到60%以上，一旦产生巨大的亏空，将直接影响保险公司的总体盈利情况，基于此，恐怕没有哪家保险公司还敢轻易推出车贷险产品。

　　理约风险制约车贷险

　　记者在对各家保险公司的采访中获悉，车贷险从市场上消失的最主要原因是风险太大。而这些风险的症结主要来自于个人信用体系不健全；银行方面把关不严；私家车受个人因素影响较大和其他不可抗拒原因造成的拖欠等因素，而制约车贷险的最主要的原因还在于保险公司认为车贷险的风险至今没有得到有效控制。有保险专家表示，如今车贷险已经不是保险公司口中“食之无味、弃之可惜”的鸡肋，而确确实实成为避之不及的“洪水猛兽”。

　　一位不愿透露姓名的保险公司人士告诉记者，截至目前，银行方面已向哈市某保险公司超三期不返款的贷款车辆提出了超亿元的索赔额度。而随着以贷款方式购车数量的增加，这种风险还将更大，再加上所购车辆车龄的增长，车辆本身价值会相应贬值，即使保险公司千辛万苦追回来了贷款车，公司也要面临着如何处理贷款车的问题。比如车辆的折旧费、停放费、保管费等一大堆费用，而如果要把这些贷款车拿去拍卖，保险公司还得面临拍卖费用大、成交价格低以及车辆如何过户等难题。

　　众望所归呼唤车贷险

　　据介绍，现在哈市每年车辆的饱有量在以40%的速度增长，使得车贷险越来越炙手可热，而“新”车贷险却一直羞羞答答地不愿露面。据一位保险专家介绍，从几家已上报保监会审批的车贷险条款中可以看出，即便“新”车贷险面市，其条件也比较苛刻。比如为了降低风险，新车贷险产品要求贷款车辆首付款不得低于车辆全款的30％，新车贷险期限不超过3年，这显然提高了此前央行对车贷首付款不低于20％、期限不超过5年的规定门槛。为了避免可能会出现有产品而无市场的局面，最好的解决办法应该在建全个人信用体系的前提下，让购车中所涉及到的保险公司、银行、个人、经销商坐在一起协商解决，正所谓“利益共存，风险共担”，只有这样才能放低车贷险的“门槛”。只有避免将风险只压在保险公司一方身上，那么“新”车贷险的出台才会有希望。