1999年，国家助学贷款制在北京、上海等八个城市开始试点，2000年9月1日起，相关政策在全国范围内全面推开。由中国人民银行牵头，工行、农行、中行、建行四家银行开始向高校投入贷款。但没有想到的是，时间还不到四年，一些银行就停止放贷。据2002年统计，我省高校学生共计168656人，贫困学生28671人，占总数17%，今年，我省高校学生达23万，贫困学生5万多，比例占到了学生总数的25%。银行停贷对这些贫困学生来说意味着什么？国家助学贷款项目到底由谁来执行？我省如此众多的高校贫困学生将怎样完成学业？本报记者对由此引发的一系列问题进行了调查。

　　贫困学生谁解经济之困

　　6月3日，华北工学院的小王给报社打来电话说，银行不给学校投贷，家里收入太低，他下学期的学费没了着落。最近大家都忙着准备考试，可自己总不能集中精力学习。

　　银行暂停了部分高校的助学贷款申请和发放，那些本指望靠助学贷款完成学业的贫困生再次感受到了巨大的无奈、焦虑和尴尬。不得不经常在外面四处奔波，四处兼职，学习成绩只能保证不挂课就已经不容易了，很难有精力在专业上进行深钻。

　　在记者接触到的贫困生中，大多学生都认为银行方面因为“前辈”贷款者没有偿还贷款而暂停向学校放贷是不合理的，他人的信誉度不该直接影响到后来的人。华北工学院的一位学生班长对记者说，学费是班里贫困生最大的负担，尽管学校提供了勤工助学的岗位，但学生多，岗位少，起不到实质的作用。经济上的窘迫使这些学生承受着比一般人更多的心理压力，助学贷款本可缓解一下，但银行的停贷又使这些同学重新陷入了物质和精神的困境。

　　校方期待与无奈

　　无疑，助学贷款政策的推行是为贫困学生办了一件大好事，它不仅可以缓解贫困学生的经济窘境，而且能使贫困学生安心完成学业，提高高校教学质量。虽然如此，一些高校学生处工作人员对银行暂停贷款还是表示了理解，华北工学院学生处的一位工作人员对记者说：“助学贷款是靠学生自身信用来维系并保证还款的，但很多学生信用意识差，没有认识到还贷违约对个人声誉的长期不良影响，有偿还能力但违约不还贷。”山西大学学生辅导员赵巧玲认为，造成这样的结果不仅仅是高等教育一个环节的失误。山西大学教育科学学院院长侯怀银教授也认为，对于目前学生还款情况也应区别对待。有些学生确实没有能力按期还款，当然也存在有不良贷款的现象。对于还款的具体问题还是应该分情况而定，目前的政策过于统一，使一些确实有困难的学生承担了过重的经济负担。

　　由于现行的个人信用登记制度不完善，户口和档案很难记录学生工作的信息，由此也使一部分贷款未还的学生产生了投机心理，这使银行的追偿很被动，并最终导致暂停信贷的尴尬局面。

　　银行寻求契合点

　　由于还款状况目前看来的确不很乐观，作为执行银行的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等几家银行都顾虑重重，只好暂停助学贷款的项目，从而使这项工作陷入一种尴尬境地。据中国工商银行山西省分行的工作人员介绍，自开始发放助学贷款以来，他们已经累计放贷2500多万元，受益学生3000多人。目前，该行已经存在4万元的不良贷款，而且不良贷款的数目仍在逐渐增加。采访中，记者了解到其他几家发放国家助学贷款的银行也存在这样的问题。

　　银行方面有关人士指出，还贷情况不佳，就加大了银行的风险预期值。尽管有相关政策上的“惩罚”、“追偿”规定，但都属于学生违约后的追究，处理起来很被动。从收益的角度来看,摆脱低端客户可以减轻银行的柜台压力。银行方面也表示，银行虽是赢利机构，但不代表任何项目都只考虑经济效益，银行还承担着一部分社会责任。接受国家助学贷款项目的出发点并不在于商业目的，而在于社会效益，目前的尴尬境地是商业行为和政策之间的矛盾。如果找到两者之间良好的契合点，这个项目仍可以继续进行下去。银行方面也在期待相关新政策出台，解决自己所面临的困境，从而将国家助学贷款项目进行到底。

　　“南阳模式”是否可为我所用

　　一方面是众多贫困学生急需贷款上学，另一方面是银行不得不在部分高校暂停这项业务。助学贷款何去何从？在河南省南阳市，团组织与农村信用联社联合探索出来的一种新型的“民间”助学贷款模式，两年来运行良好，学生和银行双方皆大欢喜。

　　首先，国家助学贷款的贷款人是大学生本人，而“南阳模式”将“贷款人”改为相对稳定的学生家长，由团组织对贫困生的情况进行审核。其次，国家助学贷款由学生就读地的银行贷款，而“南阳模式”改由学生生源地的农村信用社基层网点就近向贫困大学生提供助学贷款。银行之所以不敢借贷，是因为无法保证还贷情况，“南阳模式”调整了国家助学贷款的运作方式，从农村信用社系统破题，已基本解决银行不好掌握借贷人的情况及难收款的状况。

　　据悉，教育部正在草拟新方案的实施细则，新方案较旧办法有许多改进。首先，财政部提出对开展助学贷款业务的银行实行招标，非国有商业银行也可以来参与竞标。从而将50%财政贴息的政策扩大到四大国有银行之外。其次，贫困学生的贷款额度将有所缩小，不足部分则由国家财政和学校进行补贴。

　　一年一度的高考结束了，录取工作也正在进行，今年9月，又将有一批学子圆了自己10年的大学梦，对于家庭贫困的学生来说，又将面临交学费的困扰。希望相关政策能尽快出台，否则，可能会有一些优秀的贫困学子被挡在大学门外。

　　本报见习记者 王婷婷

　　(山西晚报)