在广东、福建等地蔓延的“地下保单”，已悄然蔓延至我省。记者近日采访中了解到，无锡市经调查发现，境外保险机构未经批准在内地销售保单的情况时有发生，已有无锡市民购买了境外非法保单；甚至有个别不法分子假冒境外保险机构销售假保单，从事诈骗活动。面对暗流涌动的“地下保单”，无锡市保险行业协会6月23日通过媒体正式告诫市民，谨防上当受骗。地下保单，“丰厚回报”夺人眼

　　什么是“地下保单”？“地下保单”是非法境外保单的俗称，指境外（主要是港澳）保险公司未经中国保监会批准，在内地向内地居民销售的保单。

　　其实，境外保险公司违规向内地销售“地下保单”，多年前就出现在广东、福建等地。2003年内地与港澳CEPA协议签订以来，“地下保单”逐步从广东、福建向上海、北京、浙江、江苏等地渗透蔓延。

　　有关人士对记者介绍，据调查，目前地下保单的主要目标，是有相当经济实力的“高端”客户，如私企业主、高级白领等。险种多、回报高、保单功能全是境外保险公司在内地非法展业的“杀手锏”。“地下保单”所涉及的产品有寿险和非寿险，寿险较多。从广东、福建及我省无锡等地发现的“地下保单”分析，境外保单种类有返还型的投资分红险、保障型和医疗型险种等等，其中除有人民币保单外，还有外币保单。有些保单以高折扣、免费旅游等为诱惑，有的甚至具有抵押担保功能，可以用来购房、购车、置业等等。“丰厚回报”令人怦然心动！

　　“地下保单”不保险

　　“地下保单”隐藏着多种风险。无锡市保险行业协会有关人士介绍，境外保险公司在内地没有设立合法的营业机构，投保人很难得到及时有效的服务，容易引发多种风险：

　　一是服务和理赔风险。由于境外保险公司在内地没有设立合法的营业机构。通常是投保人在内地签署投保单、交纳保费，保险公司在境外签发保单。投保人一般是和境外保险公司代理人联系，无法确定代理人是否离开保险公司或是否已将保费上缴，也很难鉴别所收到的保单和保费收据的真伪。出事索赔难以保证。

　　其次是法律风险。根据香港、澳门保险监管机构的有关规定，港澳地区保险公司向非港澳居民签发的保单，应当经其本人到香港、澳门当地办理投保手续，否则可能影响保单的法律效力。内地居民在内地签署投保单，发生索赔时，境外保险公司有可能以投保人未到境外当地办理投保手续为理由否认保险合同的效力。如果没有特别的约定，即使是通过司法途径解决，一般也要向境外法院起诉，内地的各种证明材料未必会得到境外法律的认可，一旦进入诉讼程序将增加投保人的成本，损害自身利益。

　　购买境外保单的行为，除了会给投保人造成权益无法保障之外，还导致了寿险保费的外流。据统计，国内每年约有超100亿港币的保费资源流到了境外。有专家同时指出，“地下保单”不排除为逃税和个别人实施“洗钱”等犯罪行为提供了便利。非法保单遭封杀

　　为了狙击非法保单的蔓延，无锡市迅速作出了反应。有关人士指出，根据我国有关规定，港澳地区保险公司在内地没有依法设立经营机构而派遣、纵容有关人员在内地代为销售保单的，属于非法从事商业保险活动，其行为尚不构成犯罪的，由保险监管机构没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下罚款；构成犯罪的，最高可处以5年以上有期徒刑。无锡市保险行业协会已要求全市保险代理人不得参与境外非法保单的销售活动；该市所有寿险公司的保险代理人都带着《谨防“地下保单”的公开信》进行宣传，引导市民如何甄别非法保单。

　　省保监局也已展开部署，进一步加强市场监管，严厉打击境外保险机构非法保险活动及保险诈骗活动，对涉嫌构成犯罪的，将移送司法机关处理。监管部门同时提醒市民，增强维权意识，如发现有人非法销售保单，市民可向保监局、公安部门举报，谨防上当受骗。本报记者　郑焱（新华日报）