立足北京市场，力争跻身国际中型银行之列——访北京市商业银行董事长阎冰竹

北京市商业银行董事长阎冰竹

　　虽然成立仅仅8年时间，但北京市商业银行（以下简称北商行）取得的成就足以让业界瞩目：对公业务、个人业务始终以年均30%以上的增长率高速发展；全行资产总额、存款余额和贷款余额分别比成立之初增长了6.8倍、7.5倍和18倍。与此同时，北商行被英国《银行家》杂志评为亚洲200家银行中的第61位、全球1000家大银行的第515位，并被《金融时报》评选为中国最大50家银行中的第13位。

　　作为一家地区性银行，北商行如何取得这样的成就，它未来的发展又会是怎样的呢？在与笔者的对话中，北京市商业银行董事长阎冰竹对此作出了详尽的阐述。

　　《北京参考》：随着金融领域改革的深入，近两年来北京市商业银行无论公司业务还是个人业务都取得了突出的进步。您能否介绍一下贵行在内部机构改革以及产品创新等方面的情况。

　　阎冰竹：面对激烈的市场竞争，我们在体制改革、内部控制、产品创新等方面采取了一系列措施。

　　一是继续推进管理体制改革。我行按照经营、管理、服务、保障四大系统组建内设机构，形成了职能清晰、运作高效、监督有效的运行机制。我们对组织架构进行了调整；强化个人金融业务拓展力度；继续优化网点设置；推进支行管理体制改革。

　　二是不断完善风险管理体系和内控建设。新巴塞尔协议对金融机构的内部控制提出了更高的要求，作为意在挺进国际现代化中型银行之列的北京市商业银行来说，更要按照国际规则要求自己。公司在今年6月召开了股东大会，重新修订了《公司章程》，为长远发展打下了良好的基础，同时推动第四次增资扩股工作，积极推进引入境外投资者工作。

　　三是不断推动产品创新。我们根据不同客户开发不同产品，努力实现产品的多元化、层次化和差异化。目前我们已经开办代理医疗保险、京卡预约挂号、缴费通、个人支票、新e代网上银行等服务，今年上半年又推出了京卡国际卡、京卡贵宾卡、网上即时缴费系统等多种金融产品，首创银信通对账方式，率先推出针对青少年的成长账户——京卡储蓄未来卡，并成立全国第一家少年理财中心，刚刚结束发行的“心喜”外汇理财产品也受到消费者追捧。

　　《北京参考》：除了取得这些成绩以外，在金融业最发达、竞争最激烈的北京市场，商业银行是否感受到竞争的压力？如果有，您认为压力主要体现在哪些方面？

　　阎冰竹：北京市商业银行的成长过程始终面临着重重压力，这种压力有来自于外部环境，也有来自于我们自身。

　　从外部环境看，一方面，国家对建行和中行注资450亿美元并实施股份制改革，全面推进中国银行业改革，国有银行的市场竞争力大为加强。另一方面，2006年我国金融业将全面对外开放，外资银行将会携其管理方法、营销模式和经营理念冲击我国银行业，有可能会导致银行业的重新洗牌。作为一家地方性商业银行，我们如果不加快改革步伐，切实转换经营机制，提高资产质量和效益，按照国际通行规则和制度办事，就难以应对日趋激烈的竞争。

　　从我们自身来看，虽然在八年时间里取得了长足发展，但要进入国际现代化中型银行之列，我们的影响力还远远不够：我们的公司治理、风险管理、内部控制、产品创新等还没有达到最优化；资本充足率虽然达到要求，但资本补充渠道还需要进一步拓宽；人才的合理配置仍然存在一定问题。

　　在我看来，有压力未必是件坏事，关键是如何看待这些压力，如何将压力转化为动力。正是这些压力的存在，才使北京市商业银行得以不断的实现自我，超越自我。

　　《北京参考》：中间业务如今已经越来越成为银行增强自身盈利能力的新突破口，您对此如何看？北京市商业银行在金融产品品牌的建立上有哪些具体措施？

　　阎冰竹：中间业务是目前最具潜力的新兴业务。首先，转变传统盈利模式既是我国商业银行加快发展的内在要求，也是广大投资者和金融监管当局对银行业未来发展提出的必然要求。其次，我国企业直接融资比例不断提高，导致银行传统业务的盈利空间进一步缩小。此外，随着我国利率市场化改革进程的不断加快，由此引起的利差缩小问题也不可避免地影响到商业银行的收入和经营状况。

　　应该承认，目前银行业中间业务仍处于起步阶段。同时银行普遍缺乏高水平技术和高素质人才，金融产品的创新能力严重不足。

　　北京市商业银行要在未来的市场竞争中占有一席之地，必须要加快中间业务的发展，创立自己的金融产品品牌。一是从战略高度提升中间业务的地位，确定中间业务与资产负债业务并重的发展战略。二是推出个性化金融产品，为客户提供“量体裁衣”式的金融服务。我行今年推出的“京卡国际卡”、“储蓄未来卡”、“心喜”个人外汇理财产品等一系列产品，就是针对不同的客户群体进行的产品创新。三是培育营销人才。

　　《北京参考》：2006年外资银行将全面进入中国金融市场，您认为我们中资银行能够从容应对其带来的产品、服务以及理念上的冲击吗？

　　阎冰竹：2006年之后，外资银行将全面进入我国金融市场。这确实会对中资银行带来全方位的冲击。中资银行在资产规模、资产质量、管理体制等各个方面都与外资银行存在差距。因此，中资银行必须要从如下三个方面着手，全面提升我国金融业的国际竞争力。

　　一是加快改革进程。目前，国有商业银行的股份制改造进程不断深入，各股份制商业银行和城市商业银行也在积极深化改革。我相信，只要加快改革步伐，加大改革力度，就一定能够在我国银行业中建立起现代银行制度，从而提高我国金融业的竞争力和抗风险能力。

　　二是提高服务水平。银行必须要更新服务手段，创新服务产品，真正做到以客户为中心。这要求中资银行必须转变以自我为中心的传统服务方式，同时能够为客户提供多样化、个性化的金融服务。

　　三是学会“与狼共舞”。外资银行不仅仅带来冲击和挑战，同时可以和中资银行实现互补、合作。我们应当与外资银行展开全方位合作，利用其在资金、技术等方面的优势，借鉴其在风险管理、内部控制等方面的经验，更好地为客户服务。在合作中完善制度，增强自身能力，我想这也是我国加快金融业对外开放的主要目的。

　　上述这三个方面我想可以概括为“变革自身、提高能力、学会共处”。只要做到了这三个方面，我相信中资银行必将能够从容应对外资银行的竞争和挑战。