少儿住院互助基金-3：'住院基金'有别商业保险

　　本报讯　(记者刘红实习生段丽萍)年交三五十元，一旦孩子得病住院，便可按比例报销住院费，年报销最高额度为8万元，这个看似与商业保险类似的规定，和商业保险相比具有绝对的优势和截然不同的出发点。

　　据上海“少儿住院互助基金”管理委员会主任姜黎介绍，少儿住院互助基金本质是政府支持下的、众多家庭参与的少儿保障措施，不以盈利为目的；而作为企业经营的保险公司却要先盈利，后保障，因此在制订条款时，总是想方设法将不盈利的病种剔除出保险之列。

　　姜黎说，两者之间的不同，归结起来有四点：

　　1、商业保险的原则是保障健康人的利益，对被诊断为白血病、恶性肿瘤等重大疾病的孩子，保险公司拒绝参保；少儿住院互助基金主旨是为有病的孩子解决治疗费用，因此不需体检，被确诊有病的孩子仍可加入。

　　2、少儿住院互助基金与医院有一种契约，参加少儿住院互助基金的孩子住院时，免交住院押金或只交一半，这有利于孩子的治疗，对贫困家庭更为有利；参加商业保险的孩子却要全额交付，否则医院就不给治疗。

　　3、参加少儿住院互助基金的孩子一旦住院，医院会对这些孩子做出明显标志，对这些孩子的用药也特别当心，绝对不敢以药“宰客”，因为该基金会对医院的收费进行复核，一旦发现不合理费用，少儿住院互助基金拒付，这有利于减少孩子看病的费用；而商业保险却做不到这一点。

　　4、参加少儿住院互助基金的孩子出院时，只需支付住院花费的一半，剩下的一半由医院填写报表，由少儿住院基金直接划拨；而参加商业保险的孩子却要付完全额，然后拿着药费单到保险公司报销。

　　但姜黎表示，该基金与商业保险互不排斥，少儿住院互助基金也鼓励有条件的家庭同时参加社会保险，毕竟少儿住院互助基金只能按比例报销除大病外的一半费用。(注：从2004年9月1日起，上海少儿住院互助基金的报销比例已经提高到总费用的50%。）