都说四十不惑，秦夫也确实进入了游刃有余的境界。他在一家事业单位当中层主管，稳定、体面，年薪十万轻松入账。妻子乐仙更是巾帼不让须眉，仅33岁就成功经营起一家中型洗衣店，每年获利更胜老公一筹。虽然早早住进了花园小区、开上了私家车，可是夫妻二人对存折里的50万元数字还有着更大的梦想：高级轿车、更好的住房、再开几家连锁店、为妻子做好保障、一年内生一个小孩……最后，在退休时，家庭存款达到300万元以上。这个小康之家如何达到“升级”？听听理财专家怎么说。

　　重塑型：向投资资产倾斜再倾斜

　　理财师：王健

　　职务：中国工商银行沈河支行个人理财中心理财经理

　　这个家庭不仅家底儿不薄，而且有良好稳定的增长预期。夫妻俩的生活梦想不难实现，但是必须注意几个要点：

　　1.家庭费用的支出将会逐年增加，其中最大的开支来自孩子教育费用和全家的保健医疗费用。

　　2.虽然家庭资产总值不低，但是消费类资产比重高，金融资产过于单一。必须改变这种结构，重新安排消费型资产和投资资产的比例。

　　3.短期内换房换车需要大量现金，而自有住房和汽车不能带来投资收益。因此房和车都可以卖旧买新，还可以办理银行贷款，盘活资金再做投资。

　　4.资本扩张宜慎重，再开几家连锁店不仅需要大笔投资，也需要把握商机。如果短期内换房换车，就不宜加大实业投资。

　　5.保险方面建议利用闲散资金的每年累积，侧重投资养老与终身医疗保障，主要收入者投意外伤害保险。投资建议

　　缺乏金融投资经验的投资者，可以选择三类金融性投资品种：货币市场基金、债券投资基金和股票投资基金。

　　货币市场基金是流动资金的优良替代品种，秦先生不妨将绝大部分流动性现金投入进去。

　　债券投资基金主要投资于国债、金融债、企业债、可转债和新股申购的固定收益型基金，是优良的定期替代品种。

　　股票型投资基金主要投资于 A股股票市场的证券投资基金，投资者可以获得与中国经济发展同步甚至超额的收益率。

　　琴瑟型：夫妻分工实现美好愿景

　　理财师：马宏文

　　职务：中国银行沈阳市分行营业部外汇交易科科长

　　秦先生一家除了妻子没有保险保障外，生活可谓羡煞旁人。如合理分配收入、及早实施理财计划，其生活理想一定可以实现。投资类型应以稳健型为主，不宜投资股票。

　　1.建议生活各种开支由秦先生个人收入负担，两人均须购买重大疾病保险、人身意外伤害保险、分红型年金保险。要为妻子投保女性生育健康保险等女性特有险种，另对家庭财产险、车辆类保险投保。

　　2.乐仙的收入用于扩大生产规模及商用房贷款偿还。不妨每两年投资一处新洗衣店，以旧店收入支付新店首付和设备投资。按新店投资20万元、每年还贷后每家店纯利润10万元预测，13年后，仅商品房价值近75万左右，经营利润可达450万元左右。

　　3.由于与国际市场接轨指日可待，高档轿车的价格下降空间很大。同时，二人的职业也决定，改善代步工具不必着急。

　　4.可以立即改善住房条件。建议贷款购买150平米住房，每月还款3400元左右。同时旧房出租，偿还另购一处房产的贷款。有机会还可再投资几处房产。