金陵晚报记者　石明舟【金陵晚报报道】市民陈先生日前给金陵晚报《理财周刊》发来电子邮件，在邮件中他告诉记者，“我现在32岁，是南京一家金融单位职员；妻子30岁，是某外资公司的普通文员。我们有一个刚刚满2岁的儿子。现在妻子的父母与我们住在一起。她爸爸已退休，母亲退休后被反聘，所以现在仍在工作”。邮件中陈先生表示，他已经为妻子购买了大病险，但自己没有任何商业保险。家庭工资年收入62000元，另有年终奖、利息分红等。张先生近期在双方父母的支持下刚刚买了一套市中心二手房，支付方式是全款。目前的家庭资产情况是：现金及银行存款3万元，股票型基金1万元，股票3万元。陈先生短期目标是，年内搬新家，需要装修房子。同时打算3年内购买一辆价值10万元左右的轿车；而长期目标则考虑子女的教育资金以及养老计划。

　　理财专家理财建议

　　工商银行后宰门支行客户经理王晓蓉告诉记者，陈先生的情况很具代表性：“不少南京人的现实生活就是这样。”她认为，居家理财需要增强保险意识，调整投资方式和渠道。在保证日常支出的情况下，减少银行存款的数量，投资基金等收益较高的渠道。对于基金红利的收入，建议选择不提取现金，转为基金份额，赚取复利。由于陈先生短期理财需求较多，在日常支出中要注意节制一些不必要的花费。她告诉记者，首先建议这位投资者购买货币基金。货币基金流动性较强，可随时变现，按日计息，按月支付，收益较为稳定，且免利息税，平均年收益比一年期银行储蓄要高。陈先生的短期目标较多，要进行房屋装修，还想购车，资金的需求比较大，且不能有风险，建议利用货币型基金的上述特点进行部分资金的积累。其次，由于陈先生还有未来的长期理财需求，那么这种长期投资就不妨考虑股票型基金：建议在子女教育规划和退休养老规划中，选择定期定额方式的股票型基金，这样一方面每个月投资少一点不会对家庭生活造成影响，但是长久积累下来还是比较可观的。同时她还建议，如果在没有损失的情况下（或者等行情好转），建议把在股市中的3万元股票抽出来购买股票型基金。关于买车，王晓蓉认为，陈先生打算在3年内购买一辆10万元左右的轿车，这个方案本身是没有错的，但是她也表示，陈先生最好在买车前仔细考虑自己的需要。根据陈先生自己的表述，买的二手房在市中心，这样一来，交通的堵塞和停车位的稀少也就成为一个不得不面对的问题。如果陈先生坚持要购车，王晓蓉也指出，建议选择个人汽车消费贷款。以10万元首付50％比例，剩余5万元可以选择3年贷款，这样每个月还贷和车子开销基本可以控制在3000元左右。