专家称寿险公司博弈禽流感,不排除是希望借此吸引眼球
早报讯据北京青年报报道,近日,国内两家寿险公司先后推出了专门针对人禽流感的寿险产品,在获得市场关注的同时,有关专家却对这种做法产生了质疑。有关人士称,目前推出相关保险产品的两家公司其规模较小,属新兴公司,不排除是希望借此吸引“眼球”。
两家公司两种保法
11日,民生人寿宣布该公司首张“人禽流感险”保单已诞生,该保单是由民生人寿上海分公司售出的。记者了解到,此前民生人寿组织力量开发了专门针对人禽流感的两种寿险产品,每份100元或200元的保费,保险合同生效10日后、1年之内被保险人被确诊患人禽流感且由此身故,民生人寿即赔付5万元或10万元,合同终止。
华安财产保险股份有限公司推出的产品与民生人寿有很大不同。“被保险人如被国家卫生防疫部门确定感染高致病性禽流感,华安即予以赔付。每份保险金额20万元,保险费100元,保险期限一年。年满3周岁至70周岁的人均可投保。”
同样是100元的保费在两家公司得到的赔偿分别是5万和20万。并且民生赔偿5万的前提是“身故”,而华安赔偿20万的前提却相对宽松,只需“确定感染高致病性禽流感”。
可能伤害其他客户
针对问题,记者采访了中央财经大学保险系主任郝演苏教授。
郝教授首先对两家公司推出此险种的精算基础提出质疑。据记录,迄今全世界共报告123人感染禽流感病例,其中60多人死亡。对于依靠大数法则定价的保险业来说,如此小的样本量是远远不够的。
“一个企业具有社会责任,它推出产品的同时不能伤害别人。”郝教授说:“众多客户的保险费组成公司的保险基金,用于赔付准备。如果‘人禽流感险’的推出缺乏精算基础和科学依据,一旦发生大规模赔付,而本险种的保险基金难以支付,那么势必迫使公司动用其他险种的准备基金,如果失控,将影响企业生存,最终伤害其他险种客户的利益。”
部分企业像在赌博
郝教授同时指出,有的公司正在利用禽流感进行博弈。大规模流行传染病的保险在国内经验并不多,保险公司真正参与的只有非典。在非典爆发期间,多家保险公司曾推出类似的非典保险产品,保费水平是100元保5万元。非典保险虽然也有赔付,但后来证明赔付没有预想的那么高,当时的费率留得是很充分的。
郝教授分析,部分企业在赌政府能有效控制禽流感疫情,但是形势是难以预测的,一旦疫情发展超出想象,对这些保险公司将造成灾难性后果。