实现总资产700多亿元，增幅达5％；存款规模突破600亿元，增幅达8％；全年盈利水平近11亿元，增幅达39.5％——

　　深商行：2005业绩实现新跨越

　　在刚刚获得“最能代表25年深圳形象的深圳名片”殊荣后，深圳市商业银行再传捷报：2005年，该行创造了卓著的业绩。年终决算数据显示：2005年，深圳市商业银行年末总资产719亿元，比年初增加36亿元，增幅5％；存款余额629亿元，比年初增加48亿元，增幅8％；贷款余额437亿元，比年初增加45亿元，增幅11％；全年实现经营利润10.9亿元，比上年增加3.1亿元，增幅39.5％；不良资产实现“双下降”，资本充足率提高一个百分点；储蓄存款和个人贷款规模双双超过百亿元；中间业务收入占总收入的比重比上年提高两个百分点；资金与债券业务、国际业务、票据业务、网上银行业务等发展良好，均超额完成计划指标。

　　该行有关负责人表示，一年来，在市委、市政府的正确领导下，在监管部门的大力支持和指导下，在社会各界的信任和关爱下，深圳市商业银行以“风控为本、求真务实、协调发展”为理念，坚持落实科学发展观，追求资本、质量、效益和规模的协调发展，积极推进各项改革和创新，大力丰富产品和服务，全面加强风险管理，努力调整资产负债结构，加大不良资产清收力度，开源节流，奋力拼搏，全行各项工作稳步发展，社会形象和影响力日益提升。

　　对深圳市商业银行过去一年所取得的成绩，深圳市副市长陈应春给予了高度评价。2005年12月31日晚上，陈应春率人民银行、银监局和市政府有关部门来到深圳市商业银行，亲切慰问了正在年终结算的员工。看到整洁的环境和管理团队良好的精神风貌，他说，2005年，在行党委、董事会和经营班子的带领下，在全体员工的共同努力下，深圳市商业银行在贯彻市委、市政府整体工作部署、落实监管部门要求和完成各项工作任务方面有非常好的表现。在提高资产质量、提高盈利水平、化解金融风险、处置不良资产方面取得了很大成绩，交了一份满意的答卷。

　　2005年年末，总资产达719亿元，比年初增长5％；存款规模629亿元，比年初增长8％；全年经营利润10.9亿元，比上年增长39.5％，创造建行10年来的最好水平——2005年，深圳市商业银行交出的是一份令人满意的答卷。

　　对这一串令人满意的数据、这一份令人满意的答卷，深圳市商业银行董事长黄立哲倍感欣慰。在接受记者采访时，她表示：面对日益激烈的市场竞争和日益严峻的市场环境，作为全国第一家城市商业银行，深商行之所以能够取得如此业绩，除了市委、市政府的正确领导和监管部门的大力支持，以及广大客户与社会各界的关心厚爱外，奥秘就在于该行以科学发展观为指导，始终坚守“服务地方、服务中小企业、服务市民、服务政府”的市场定位，以打造“让市民满意、让政府放心”的银行为目标，发扬了迎难而上、求真务实、奋力拼搏的商行精神。

　　深圳市商业银行董事长黄立哲解读——

　　深商行创造卓著业绩“奥秘”

　　将科学发展观落到实处

　　“早在2005年年初，我行就明确了坚持科学发展观的指导思想，并围绕这一指导思想部署安排全年的各项工作”，黄立哲董事长向记者介绍，2005年，按照监管要求，该行确定了“增强资本约束理念，实现资本、质量、效益、规模的可持续协调发展”的工作思路。

　　该行认为，资本是基础，质量是保证，效益是核心，规模是手段，必须统筹兼顾，不能顾此失彼，才是正确认识和处理四者关系的出发点和落脚点。该行坚持在资本约束、提高质量的前提下，通过适度增加规模，实现利润的长期稳定增长，追求质量更高、效益更好、更为协调的发展。

　　为了实现协调发展，该行主动降低了资产负债规模增长速度，挤掉了影响业务健康有序发展的水分和泡沫，适当调整了业务政策和考核机制，加强了成本费用管理和考核，加大了对资产负债结构的调整力度，出台了多种措施鼓励发展个人业务，引导各经营单位重视节约资本，降低风险和降低成本，发挥资本的最大效益。如此一来，兼顾收益与风险、规模与效益、业务与成本的风气悄然形成。

　　通过一年来的工作实践，深商行依靠自身努力，将自身资本充足率足足提高了一个百分点，不良资产实现“双下降”，经营利润大幅提高，存款和贷款规模也保持了适度增长，实现了规模、效益、速度的协调发展。

　　风险意识深入人心

　　“对银行业来讲，防范化解风险是永恒的主题。形势的需要、监管的压力、股东的希望、自身的生存，都要求我们防范风险、化解风险。”黄立哲告诉记者，近年来，该行几乎逢会讲风险、敲警钟、提要求，已经成为惯例，还通过各种教育形式，使风险意识深入人心。

　　该行以“风控为本，求真务实，协调发展”的理念为指导，把风险管理作为全局性的问题，作为经营管理的重心，从机制、制度、流程等方面系统解决全行各种风险管理问题，进一步加强全面的风险管理长效机制。

　　—掀起学习招商银行、国内外银行等同业先进管理经验的热潮，加强与全国其他城商行的学习交流。全行上下对照先进、联系实际找差距，并加强了财会管理、风险控制、内控稽核等基础性管理工作。

　　——适应经营环境变化、市场风险和操作风险凸现的新形势，全面建立和完善信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、利率风险、法律风险、信誉风险等各类风险防范机制，改进、完善业务操作流程，将风险管理覆盖到信贷资产、债券投资、抵债资产以及表内表外等所有资产范围，提高对风险的早期预警、识别、监控能力。

　　——严格贷款五级分类标准，摸清全行资产风险家底，主动暴露风险问题，积极化解风险。

　　——加强贷后管理和信贷检查，逐步建立起专业化、垂直化的贷款风险管理队伍，建立有效的审、贷、查分离的制约机制，增强对风险的预警和快速反应能力。

　　——坚决贯彻执行董事会制定的信贷发展战略，对信贷管理体制进行了充分调研，完善了信贷审批流程，成立了放款中心，建立了信贷审批的责任追究制度以及信贷审批人员的选拔和交流机制，提高了信贷审批的规范性和透明度。

　　——大力调整优化信贷资产结构，积极发展风险权重小的个人楼宇按揭、个人消费贷款等业务，严格限制异地贷款和投资性项目贷款、压缩大额贷款和集团授信等，降低贷款集中度风险。

　　——以防范信贷风险为重点，加大落实“买单制”进行责任追究的力度，严肃处理不良贷款责任人，不断强化全行员工的风险防范意识。

　　——充分发挥专业化、集约化清收优势，不断创新并综合利用多种清收手段。年底前组织开展清收大会战，运用“特别的思路、特别的方法、特别的手段、特别的力度”，在短短的一个多月时间内，取得了可喜的成绩。

　　精打细算持好“家”

　　在深商行，精打细算、“花小钱，办大事”的风气蔚然成风。各级领导把成本管理提高到了战略的高度，进一步增强了成本控制理念，以身作则，带头厉行节约，各单位也积极想方设法从成本费用管理中要效益，努力提高成本管理水平和资金使用效益。

　　在采访中，记者了解到，一方面，该行进一步强化了财务预算管理，通过抓预算和额度审批，加强费用审批过程管理，合理确定项目预算，把好了“入口”关。在往年费用支出分析的基础上，积极稳妥地调整费用结构，缩减不合理的支出项目，使费用预算的增长幅度比上年明显下降。另一方面，健全完善了费用管理制度，并严格按照制度执行。同时，发挥大额财务审批委员会作用，严格审批流程和审批程序，各负其责，相互制衡，把好了“执行”关。

　　通过种种举措，该行把成本效益原则落实在全行各个经营层面，将“勤俭持行”的理念落实到具体的经营管理活动之中，由此产生的经济效益是显著的。

　　创新凸显竞争力优势

　　“创新是目前国内银行业面临的共同课题，谁在创新中领先谁就将在竞争中取得主动和优势”，黄立哲表示。

　　由此，通过产品、服务和营销的一系列创新，深商行赢得了客户的极大认同，赢得了市场先机。

　　在产品创新方面，该行加快个人业务、资金业务、网上银行业务等新产品的开发力度，不断完善现有产品的功能，陆续推出了“智汇理财”、“盈丰理财”等一系列符合市场需要、具有一定竞争力的理财品种，信用卡、“按揭金”等产品也在紧张开发中。

　　继2003年和盐田国际集装箱码头有限公司合作推出“港运通”拖车服务费代收业务以来，2005年又分别与赤湾集装箱码头有限公司、蛇口集装箱码头有限公司签署“港运通”合作协议，实现深圳三大港口拖车收费电子一体化联网服务。由此，码头“港运通”、口岸“快捷通”和公路“高速通”三驾马车齐头并进，实现了社会效益和经济效益的双丰收。

　　在服务创新方面，该行完善了营业厅标准化服务功能，推出了统一寄送个贷客户对账单服务；并且加大客户资源的深度开发，逐步建立个人客户分层管理体系和中高端贵宾客户增值服务体系，实行差异化服务，满足不同客户的服务需求。

　　营销创新，更是成为该行赢得客户的杀手锏。社区营销、文艺营销、体育营销、公益营销……一系列创新营销方式和手段的运用，吸引客户认识和了解该行业务，从而促进业务的发展、提升形象。尤其是在该行去年11月开始启动的主题为“走进社区、服务市民”的“社区营销服务”系列活动中，46家支行走进居民社区、商业圈、新开楼盘、工业区，主动“亲民”，通过一系列创新营销活动，将深商行“您自己的银行”这一经营理念演绎得淋漓尽致，使深商行的良好服务水平和形象深入民心。

　　此外，该行还努力通过对现有零售产品的整合和营销创新，加强重点产品的营销推广，以特色产品和特色服务确定市场定位，扩大零售业务的市场份额。该行把持卡消费业务作为个人业务的重点工作来抓，采取消费积分等措施促进持卡消费量的增长。

　　2005年的有关资料显示：该行“万事顺卡”持卡消费量年累计突破10亿元大关；通过加大ATM机的安装力度、科学选择离行式ATM机的安装位置、加强对ATM机的管理、维护和监控等手段，促进ATM取款交易业务快速增长，喜获中国银联深圳地区银行卡“跨行交易质量奖”第一名；作为深大学杂费的代收行，该行代收15000多名深大学生缴纳的学杂费金额达5000多万元，再创历史新高……

　　特色产品和服务的整合营销和创新，使该行在零售市场树立起良好的品牌形象，也使该行零售产品在市场中竞争力优势凸显。

　　对外合作与交流提升品牌形象

　　2005年6月，由深商行承办的2005全国城市商业银行工作会议暨全国城市商业银行发展论坛第六次会议在深圳举行。银监会副主席唐双宁、深圳银监局局长于学军、人行深圳中心支行行长罗伯川等人到会发言，凤凰卫视知名主持人曾子墨担任主持，招商银行行长马蔚华、渣打银行中国区总裁曾景璇等业界知名人士发表精彩演讲，113家城市商业银行董事长和行长与会，新华社、《第一财经日报》、《金融时报》、《羊城晚报》等媒体大力报道……其规模之大、规格之高、社会之关注，为历届之最。一时间，深商行成为社会和业界瞩目的焦点。

　　黄立哲向记者介绍，深圳市商业银行非常重视加强对外合作与交流。2005年，该行与国家开发银行展开深入合作，双方先后两次签署合作协议，就“重大项目融资”和“中小企业融资”、“集合式委托贷款”等多方面业务开展合作；该行还与日本第一大地方性城市银行—东京都民银行签署合作协议。东京都民银行将向该行介绍来深圳投资的日本客户，由该行为这些客户的投资活动提供政策咨询、信息服务以及其他相关协助，并为其经营活动提供账户支付、国际结算、资金融通等金融服务……这一系列合作项目，不仅为该行积累、培育和发展客户群搭建了平台，为该行拓展了业务范围，更重要的是大大提升了该行在国内外的品牌形象。

　　营造“以人为本”的企业文化

　　“企业文化是我们的精神源泉，是队伍建设的重要工作内容。企业文化建设只有落到实处，才能让广大员工投身到企业文化建设中来，才能使企业文化成为全体员工共同拥有的财富。”黄立哲这样理解企业文化的内涵。

　　该行特别强调坚持实事求是的精神，在全行倡导求真务实、真抓实干的工作作风，培养谨慎自律的意识和规范操作的习惯，提倡艰苦奋斗的作风，加强勤勉尽责的职业观念……从持续健康发展出发，在员工中进一步明确和树立企业文化的主流观念，倡导正确的价值标准和行为规范。

　　与此同时，该行每年都要重点抓几项企业文化活动，比如举行各种球类比赛、举办业务技能比赛、组织与大客户联欢演出活动等等，充分展现该行企业文化的风采，展示该行员工良好的精神风貌，也让每一个参加活动的员工充分体会到企业文化的内涵，受到企业文化的感染。通过几年的实践，“行兴我荣”的观念已经深入人心。

　　2005年，结合10周年行庆，该行举行各类劳动竞赛，激发全行上下的工作热情，员工精神状态得到提升；开展各类关爱活动，关心工作、生活、健康存在困难的员工，让他们享受大家庭的温暖；设立“商行杯”足球赛，吸引全行足球爱好者和“足球宝贝”的参与；举办“和谐杯”网球比赛和“健康杯”羽毛球比赛，成为全行员工快乐的节日；在第七届高交会现场，该行19家青年文明号创建单位从自愿报名的178名义工中挑选出46位“红马甲”，为市民提供服务……

　　精神文明建设结出了丰硕的成果：在市金融系统职工“和谐深圳，诚信金融”歌咏晚会中获得最佳组织奖、最佳演出奖和最佳节目奖；参加深圳市国内银行同业公会组织的2005年深圳市银协杯乒乓球赛获男子团体第五名、女子团体第七名以及多项个人奖项，在同业中展现了该行广大员工的团队精神和良好的职业风貌；在广东省第四届职工体育先进单位评选活动中喜获省职工体育先进单位称号，成为深圳金融系统惟一一家获奖单位……

　　良好的企业文化氛围、丰富多彩的企业文化活动，极大地调动了全行员工的工作积极性，增强了员工的凝聚力和责任感，为该行稳定发展奠定了良好的基石。

　　丰收的喜悦，依然洋溢在深商行每位员工的脸上。但黄立哲却清醒地表示，面对日益严峻的市场形势，深商行将继续坚持科学发展观，实现资本、质量、效益、规模的可持续协调发展，努力建设“市民满意、政府放心”的银行！

　　深商行开发“深圳人自己的信用卡”

　　新年伊始，创造卓著业绩的深圳市商业银行呈现出一派新气象。记者获悉，继去年12月获监管部门批准开办信用卡业务资格之后，该行于2006年1月5日与有关服务商签订了合作协议，正式启动信用卡开发项目。

　　对于信用卡，深圳人并不陌生。无论是信用卡的人均持有量、交易占比，还是用卡环境、用卡意识等，深圳都位于全国前列。可以说，信用卡已成为许多深圳人生活中不可缺少的一部分。但是，在这样一个充满激烈竞争的市场，为什么深商行毅然启动这项业务呢？

　　该行信用卡中心负责人孙战平向记者介绍，深商行开发信用卡产品是经过科学评估和深思熟虑的，并非盲目跟风，这与该行经营战略的调整及市场环境的改善有着密切的联系。近年来，深商行新的领导班子确定了“坚持科学发展观，保持资本、质量、效益、规模协调发展”的发展思路，提出了“大力发展个人业务和中间业务”的工作要求。在这种背景下，信用卡业务作为银行个人业务的重要载体和中间业务的重要品种自然应运而生。同时，国内信用卡产业经过2003年的爆炸式增长后，仍然保持迅猛发展势头，信用卡的信用机制、用卡意识、受理渠道、营销渠道、法制建设等内外部环境都得到很大改善。现在发展信用卡业务并非为时已晚，而是恰逢其时。

　　孙战平表示，面对众多银行发行的信用卡，深商行最重要的就是要做出特色。“特色”意味着市场，意味着生命力，而“特色”也正是该行所擅长的。一直以来，深商行以“市民银行”为本色，以“为深圳市民服务”为宗旨，发扬开拓创新精神，在个人银行业务领域打拼出一片属于自己的新天地。例如，他们在深圳同业中推出第一张磁条与IC复合的万事顺卡，广泛应用于金融、消费、泊车、加油等领域，使用户享受到实惠与便利，因而获得较高的知名度；他们还推出了国内第一张双币种国际借记卡，为“有车一族”精心设计、开发的“三通”（高速通、快捷通和港运通）智能交通系列产品更是独具特色，深受广大市民的欢迎与认同。正因为拥有这么多特色产品，深商行的个人业务在这几年里取得了较快发展，2005年，储蓄存款和个人贷款双双突破100亿元大关，并拥有一批忠诚度较高的VIP客户。

　　那么对于自己的第一张信用卡，深商行将如何做好“特”字文章呢？孙战平一语道破“天机”：立足于深圳市民的个性化需求。一方面，深商行将依托服务商先进的技术平台，以及与中国银联、万事达等信用卡组织开展友好合作，博采众长，开发出既符合深圳人“口味”，又通行全球的信用卡；另一方面，充分发挥发卡中心在深圳的区域优势，提高发卡效率，并实现信用卡与现有特色金融产品，以及信贷、公司、结算、网上银行、电话银行等业务的有机结合，形成合力，为深圳市民提供一款安全性能高、使用方便快捷、样式新颖的信用卡。

　　本版撰文深圳商报记者龚光敏通讯员史德怀艾义军