上周五，招商银行总行在全国范围内首家推出“结构性”固定利率房贷产品，成为继光大、建行后第三家推出固定房贷利率产品的银行。昨日，记者从招商银行沈阳分行了解到，沈阳从3月1日开始正式推广该产品。业内人士透露，各商业银行争办固定房贷利率业务并非看中该产品能直接赢得丰厚的利润，是为了丰富贷款产品以求在个人房贷市场获取更大的份额。

　　首次面向个人推广

　　此次业务，招行推出3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款利率分别为5.91%、6.03%和6.39%。对信誉优良者，三个固定期限利率可优惠到5.61%、5.73%和6.09%。与之前的光大银行、建设银行的同类产品不同，该行固定利率房贷在贷款期限内可按申请人的要求，分阶段执行不同的利率标准。如5年期固定利率房贷，在执行最优惠利率时，一种安排是整个5年利率执行5.73%；第二种安排是前2年利率5.55%，后3年利率5.85%，5年平均利率水平为5.73%。

　　据招商银行沈阳分行相关负责人介绍，根据沈阳的情况贷款者基本可以享受到优惠利率标准。与其他银行同类产品不同的是，该行将在沈阳首次面向个人购房者推广此类业务，此前固定房贷业务仅面向集团客户或银行的贷款协议客户，普通个体购房者几乎没有选择余地。

　　变更利率要交违约金

　　据了解，当贷款人在固定利率期限内，提前还款时或变更执行利率标准时，招行将会收取一定的违约金。违约金将结合借款人违约金额、固定期间剩余期限和利率变动等情况确定，违约金额越小、固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。此外，当提前还款时固定房贷的利率大于或等于当前市场利率时，将不收违约金。

　　招商银行相关人士表示，在市场处于长期加息周期时，固定利率房贷对住房按揭贷款的借款人有利，如果处于降息周期，锁定房贷利率就对银行比较有利。因此，选择固定利率还是浮动利率，借款人必须对未来利息是升还是降作出判断，一旦“赌”输了，想更改合约或者提前还贷，银行收取高额的违约金是很正常的。

　　产品差异化以待市场竞争

　　记者了解到，此前，光大银行的固定利率房贷，5年期以下（含）、5年~10年以下（含）的利率分别为5.94％、6.18％，相比之下，招行的利率较光大和建行的利率标准要低一些。

　　据该行相关人士透露，“两家银行制定不同的利率标准，是基于对利率市场的不同判断。当然招商银行随其他行之后推出该产品也是想体现产品的差异化，从而在市场竞争中占得先机”。

　　与此前推出的同类产品相仿，招行此次推出的固定房贷利率目前的市场反映仍是“叫好不叫座”。“银行接二连三推出此类产品并不指望它马上可以带来多大的效益，而是通过丰富产品体现银行实力，树立贷款业务品牌，以便引来更广泛的客源。”业内人士认为，去年开始国家开放企业可以发行短期融资债券等消息，这都无形中增加了企业直接融资的渠道，包括许多企业积极运做在国内及海外等交易所上市使得通过银行贷款间接融资的企业减少，银行面临着很大程度的贷款压力，因此个人消费信贷业务必将成为下阶段各银行争夺的焦点。

　　记者 侯凯航