【江苏商报报道】本报记者卢萍报道日前，南京市统计局公布的数据显示，2005年，南京市金融机构各项存款同比多增，尤其是居民储蓄存款增加较多；但与存款增多形成鲜明对比的是，2005年个人消费贷款的增势减缓。

　　存款增长 贷款增幅回落

　　据统计，2005年，南京市全辖金融机构吸纳各项本外币存款余额突破5000亿元，达5263．25亿元，净增817．08亿元，增长18．4％，增幅比2004年提高2．9个百分点。其中，居民储蓄存款继续保持了较快增长势头，年末其余额达1677．49亿元，净增298．84亿元，增长21．7％，增幅比2004年提高11．5个百分点。与之形成对比的是，南京人在房贷等诸多个人消费贷款上却增长缓慢。截至2005年末，南京市个人消费贷款余额为357．48亿元，净增43．99亿元，增长14％，增幅比2004年回落24．4个百分点。

　　高储蓄额不等于高收入

　　有人说，“存款多代表南京人有钱、收入高啊！”但专家认为，这种观点很片面。一组数据对比可以说明很多问题：2005年南京市居民储蓄余额达到1677．49亿元，比年初增加了298．84亿元，比2004年增长了21．7％；2005年南京市城镇居民人均可支配收入为14997．47元，比2004年增长19．9％。居民储蓄增幅明显超过了收入增幅，这说明除了收入之外，还有其他原因导致居民储蓄迅速增加。

　　社会保障感缺乏导致高储蓄

　　案例：金先生是企业中层干部，每月收入5000多元，银行存款10多万元。在家里也是中层，上有老，下有小。“我的儿子正在读高三，眼看就要考大学了，我至少得替他准备8万元。”除了儿子的教育费用外，金先生还有近70岁的父母，父母都没有什么退休金，也没有养老保险，金先生不得不为老人准备生病所需的费用。这两大需求让他不得不存款。越来越富裕的南京人正变得越来越不敢花钱，这个看似矛盾的经济现象耐人寻味。江苏省社科院经济学所所长葛守昆认为，坐拥财富的增长却不敢轻易消费支出，最关键的因素恐怕正是在于社会保障感的缺乏。相关调查显示，子女教育、养老、住房排在居民总消费的前三位；居民消费储蓄的目的依次是：攒教育费、养老、买房装修。教育、养老、房子这三座每人都要逾越的大山，在没有充分完善的保障前提下，老百姓只有拼命地存款来获得保障感。

　　投资渠道少被动储蓄

　　案例：关先生今年40岁，在一家电力公司工作，妻子在政府机关工作，两人年薪超过15万，银行存款20多万，可他依然不愿投资。“前些年，听朋友的意见，把手上大部分钱都投入了股市，谁知还没来得及抽身，就烂成这样了，现在还有30多万元烂在股市里，哪还敢再投钱进去？”谈起为什么不投资，关先生很懊恼。“我其实很想投资，也有不少保险公司、基金公司的业务员找过我，但他们提供的产品要么投资额太高，要么风险大，要么回报周期长，炒金炒汇又需要专业知识，都不适合我，不如把钱存起来。”央行公布的城镇储户问卷调查显示，认为存款利率低的人正逐渐增多，到2005年四季度，这一比例高达62．1％。尽管如此，居民储蓄意愿却一直在增强。相关专家分析认为除了社会保障体系的不健全外，目前居民的存款投资渠道匮乏也是主要原因。股市低迷，投资者投资股票信心不足；国债发行量有限又难以满足需求；投资房地产一度是近年来部分居民认为“更为安全”的主要投资渠道。但2005年下半年以来，受国家房地产宏观调控政策影响，南京住宅价格增幅也开始放缓，成交量下降，原本有购房意愿的居民和投资者开始持币观望。缺乏投资渠道，只好被动储蓄。

　　存在银行是最佳选择吗？

　　记者日前在网上看到一位署名为ｂａｉｙｕｍｉ的作者发表的一篇文章，题目为《不理财多久会变成穷光蛋》，在网友之间引起了强烈反响。下面是文章的部分内容：“采集国家统计局的数据：1985年，全国各项存款余额为4273.03亿元，1995年为38782.6亿元，2005年为287163.02亿元。你计算1985~1995年这十年存款增长幅度：38782/4273=907%，十年增长了807%。你现在明白1990年以前的富翁怎么很快消失的了吧？不适应新的发展，被历史淘汰了。2005年底各项存款/1995年底各项存款=287163/38782=740%。大家知道，我国一年储蓄存款利率在1997年10月23日下降到5.67%。1999年6月10日调整到2.25%。这个时期，大部分人的资金是没什么增值空间的。从1995.12~2005.12在如此低利率水平下，国家各项存款纯增长640%。你是不是心惊胆战呢？10年前，100万是个大数目，但是现在呢？我想大家应该明白了，如果你10年不进行资本（资金）运作，你的存款将贬值为原来的1/7.4。”葛守昆认为，虽然这位网友的计算方式比较片面，但一定程度也说明了问题。中国目前处于经济高速增长期，高增长意味着有高通胀的可能。居民在有条件的情况下应该多学学理财知识，学会“钱生钱”，不要让自己的钱沉睡在银行，也尽量不要做周期太长的投资。（7版《钱途报告》）(编辑　涵烁)