成都出现牟利“套现”公司 专家提醒小心损卡失财

　　专供信用卡消费使用的P OS机，按规定只能安装在大型商场等银行特约商户，居然出现在一间普通的民房内。收取5%的手续费后，不作任何核实、随便签个名就可以猛刷信用卡，并且当场返现。近日，一股利用信用卡套现的暗流出现在蓉城各地，许多人开始公然招揽生意，记者就此进行了深入调查。

　　套现：额度多大就可取多少？

　　近日，记者经朋友介绍，拨通一手机号码想“套现”，接电话的一男子自称姓李。记者开门见山地问道：“这阵手头紧，你那边可以取好多现金？”对方回答得很干脆：“你额度有好多，我就可以取好多。”他称，只要能提供具有一定信用额度的银联信用卡，并缴纳5%的手续费用，他就能立刻刷卡返现。按一张透支额度为2万元的中行信用卡为例，如果想套现1万元，需要在POS机上刷10500元，李某会当场支付现金1万元，另外500元则作为“手续费”。

　　“你只需带卡到公司来，其他的不用管。”他特意强调。

　　蹊跷：POS机安装在居民房里

　　昨天下午，根据李某的指引，记者来到成都交大庭院。出人意料的是，他所谓的公司原来是三楼一间普通的居民房。迎接我们的是一位身着黄衣的中年男人，一名4岁左右的小女孩正在茶几上画画。“这是我女儿。”看到记者略带怀疑，他赶紧解释道。

　　随后，他从墙角拿出一个黑色POS机和密码输入器，从外观上看和商场的一模一样。记者对李称想套4000元现金，他立刻拿出一个计算器，熟练地在上面按了起来：“加各种手续费一起4210元。“记者慌称怕担风险，他拍着胸脯保证道：“我这个是和大型商场联网的，出了问题来找我。”问到是哪家商场，他神秘地笑而不答。

　　震惊：“套现”公司开始公开化

　　“现在成都做这行的多得很。”据李某透露，成都已出现许多以信用卡套现盈利的公司。每遇到大额套现，许多套现商家经常联手操作，两机同刷。李某解释道：“这样才能避免银行怀疑。”李某称，6月初他曾一次套现10万元。“客人的信用额度有50万，急着套钱投资，我收了6个点的手续费。”李说，由于大额刷卡消费会引起银行的警觉，套现越急、额度越大，提点往往越高。据了解，每月李某的POS机上平均能刷消费金额度15万元左右，他能因此牟利7500元。谎称怕担风险，随后记者离开。

　　记者调查发现，像李某这样的套现运作已经开始公开化。一般的信用卡都有一定的取现额度，为什么有人愿意支付额外的手续费来套现呢？据记者了解，这是因为目前正规渠道的取现额度只有信用额度的30-50%，而且要支付1%的手续费和每天万分之五的利息，而刷卡消费有一定的免息期，对那些需要取现较多、又不愿意负担利息的人来说，就是个好选择了。

　　银监局：加强对POS机的监管

　　昨天下午，四川省银监局办公室负责人对记者表示，近期他们将会加强对POS机的管理力度。据了解按照相关规定，POS机要安置在固定地点，不能随意转移。但由于近年来POS机发放体系上的变化，银行难以对POS机的实际使用情况进行有效的监控。

　　该人士认为，目前除有人举报外，银行一般只能从POS机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。银行必须加强特约商户资格审查，一旦发现套现行为，立刻收回POS机，撤销特约商户资格。

　　专家：“套现”小心损卡失财

　　中国银联四川分公司业务部负责人雷震表示，中国人民银行早就出台了相关规定，严禁商户和个人联合“套现”的行为。“套现”一旦得到确认，信用卡会被立刻解付，商家POS机也会被停止使用。持卡人和违规商家还会进入全国联网的不良信息记录，会严格禁止其今后的贷款等业务。

　　雷先生提醒广大市民，目前社会上有许多违规操作的代办信用卡的中介机构，不要通过中介机构代办信用卡，以避免风险。因为中介在套现中会收取持卡人大量的服务费，使其遭受本不该有的损失；另一方面中介还很有可能利用持卡人个人资料申请或者复制信用卡，进行违法犯罪活动。

　　律师：“套现”可按诈骗罪论处

　　四川远谋律师事务所吴松祥律师称，根据《刑法》信用卡诈骗的相关条款，套现者恶意透支，拒不还款的，可判处3年以上10年以下有期徒刑。吴律师称，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。本报记者摄影报道（短信代码：41420402）