今年4月28日，央行再次上调金融机构贷款基准利率，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，5年以上贷款由6.12％调整为6.39％。同时，公积金住房贷款5年以上利率也由现行的4.41％调整至4.59％，上升了0.18个百分点。

　　同时，建设部等九部门联合制定的《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》指出，从6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20％的规定。

　　于是乎与老百姓生活密切相关的房贷问题，再一次被推到了风口浪尖。在消息发布后的两个月里，房贷问题迅速成为购房族关注的热点。

　　老客户：纷纷提前还款

　　“利率不断上升，节衣缩食也要提前还款！”西安一高校的彭老师无奈地说。彭老师去年3月在南郊太白小区贷款买了一套公寓，选择30年月供，利率调整后月供一下由原来的1640元上升到1706元，要比原来多还2万元左右。于是彭老师决定在今明两年各还款10万元，将本金降低40％，避免以后个人购房贷款浮动利率再次上调的风险。来先生去年在电子城贷款买了一套公寓，首付后办理了20年按揭还款业务，他觉得利率调整对他目前的影响不大，但他还是有些担忧不断上升的利率趋势，因此来先生表示会采用提前还款的方式减少本金，以缓解自己的购房压力。

　　根据央行规定，从4月28日起，新购房客户一律执行新利率。像彭女士和来先生这样的老客户现在仍按原利率缴纳月供，2007年1月1日起执行新利率。此次利率调整虽对老客户影响不大，但大多数人对贷款利率的后期仍有担忧。

　　新客户：大户型门槛提高6月1日“新政”实施后，将一部分原本打算购买大户型的人挡在门外。“一直计划攒到15万元就贷款买房，首付30％的政策推出后，我的买房计划看来要往后拖了。”在太白路一楼盘前，正在看房的郑先生告诉记者，原先看好的房子面积有143.8平方米，按揭首付20多万元，准备婚后与父母同住。面对贷款利率和首付比例的提高，郑先生开始为是向亲朋借钱买房还是将购房计划推后而犹豫不决。

　　“何时才能住上自己的房？”家在外地的云女士在西安一民办院校工作，去年底千方百计与父母共同筹集15万元，准备房价回落时在西安南郊高校附近买房，未料贷款利率和首付比率调高，面对这种现状，云女士一脸惆怅。

　　众银行：创新按揭还贷方式

　　随着房地产市场的宏观调控，在房贷首付和按揭贷款利率上因为政策而无法“独树一帜”的各大银行，开始把目光聚集到了房贷“后市场”——按揭还贷上来。为稳住市场，银行对房贷方式不断创新。

　　例如，建行推出“宽限期”、“还款自由行”、“合力贷”等还款方式，力求减轻购房者因首付提高而带来的经济压力。而招行、光大、建行则在西安先后推出“固定利率房贷”新品。此外，招商银行6月中旬还推出了首年“不月供”的“入住还款法”。即，客户可以申请从贷款第一个月开始（最短不少于6个月，最长不超过12个月）内仅偿还贷款利息，而无需偿还本金，约定期满后再开始采用等额还款或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。而在此期间，客户可以选择每个月归还一次贷款利息，也可以选择每个季度归还一次贷款利息。中行推出的“融资宝”业务，贷款买房的人，将获得最高为抵押物评估值或购买值70％的房屋循环贷款额度，该额度与住房贷款余额的差额即为购房者将获得的融资额度。在该额度内购房者可以进行包括购房、购车、大额耐用消费品、家居装修、出国留学、旅游等消费或经营投资。

　　应对变化：房主各有高招

　　在大学南路刚买了一套140多平方米房子的王女士,与退休的父母共同居住，首付之后她在家里为大学南路小学的学生办起了小饭桌，现有学生40人左右，以300元/人/月计算，月收入远远超过月供。“我五年内还清贷款的希望很大！”王女士乐呵呵地告诉记者。

　　而刚刚结婚的李先生则将自己在小寨贷款买的三室两厅中的两间出租给考研的学生，自己又用所收房租租下一个两室一厅，买了一些架子床等简单家具，装了两个空调，租给暑期打工的学生和从外地来西安找工作的大学生，每月租金支付月供绰绰有余。“以现在的收入状况，五年之后我就可以完全拥有这套房子，这比现在住小户型，有孩子后再换大房子要划算的多。”李先生如是说。

　　刘先生是城北一家川菜馆的老板，准备今年9月将孩子接到西安上学，早有购房意愿，虽然手中现有十几万元的流动资金，但一年后要用于餐馆的装修，因此他打算先用这笔钱付房子的首付，等明年用钱时再用房子作抵押向银行贷款。这样，生意生活两不误！

　　专家建议：理性选择规避压力

　　针对利率调整带来的房贷利息负担，有专家建议，目前市场上各家银行推出多种贷款方式，如固定利率房贷，接力房贷，宽限期房贷等，对于金融知识较少的市民来说，面对层出不穷的房贷新品，一定要根据自己的资金具体状况，选择最适合自己的一款,不要盲目跟从。

　　如固定利率房贷的优点:利率不随物价或其他因素的变化而调整；缺点：一旦利率水平走低，在固定情况下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情况；适用人群：规避投资风险的投资型购房者。

　　“接力贷”的优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制；缺点：父母和子女之间有可能因出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。目前仅有农业银行可办理；适用人群：年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。

　　“宽限期还贷”优点：申请宽限期还款，可以在一定时间段内缓解各方面都急需用钱的压力；缺点：加长了还贷的时间，同时，和“正常”的等额本金和等额本息还款法相比，全部的还款量增加了；适用人群：适合于年轻白领一族,这类消费者可能在买房后还需要装修、结婚、旅游等，均需要大量资金，买房后便开始正常还贷，资金压力紧张。

　　（本报记者 王向华 实习生 王 娟）