本报记者周奇

　　随着7月1日交强险条例的正式实施，商业车险产品也随之发生变化。面对新变化，消费者应该怎样明智选择最适合自己的车险呢？

　　已经施行的交强险，目前最高责任赔偿限额为6万元，由于是分项限额，一旦发生事故，死亡伤残赔偿最高为5万元，医疗费用赔偿最高为8000元，财产损失赔偿最高2000元。

　　实际上，对于北京地区来说，这个限额远远不够。根据目前医疗价格以及《道路交通安全法》、最高人民法院《关于审理人身损害案件适用法律若干问题的解释》等规定，北京地区一旦发生人身伤亡事故，8000元的医疗费用赔偿、5万元的死亡伤残赔偿限额很难满足赔偿车主承担责任的需要。

　　例如2004年新道交法实施后，著名的奥拓二环撞死人一案，虽然奥拓车主最后承担一半责任，但赔偿金额仍高达15万元。目前商业三者险限额从5万到100万元以上分为多档，消费者可自行选择。不过根据目前的商业三者险报价，20万与15万元的标准价格仅差81元，考虑折扣之后，差距更小。

　　此外，根据客户的不同情况，投保时可以获得不同的优惠折扣，例如多险种同时投保、销售渠道、提供详细信息、安全驾驶等。特别值得一提的是，对于老客户，一些保险公司除了提供无赔款优待系数以外，还增加了对所有续保客户提供10％的价格优惠。按照保监会统一要求，消费者享受的最高折扣可以达到7折。RJ176

　　车龄驾龄不同险种组合不同

　　全面保障方案:交强险＋商业三者险(50万)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不及免赔特约＋车身划痕损失险＋其他个性化附加险。适用于新车新手及需要保障全面的车主。

　　经济型保障方案:交强险＋商业三者险(20万)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋不计免赔特约。适用于车辆使用三四年、有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

　　基本型保障方案:交强险＋商业三者险(10万)＋车上人员责任险。适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险减少保费支出的车主。

　　(注:具体价格会因为保险公司与车型的不同而存在差异)

　　新商业三者险部分限额保费表

　　责任限额 5万 10万 15万 20万

　　标准保费 671 940 1，060 1，141

　　注:表内数据为人保A款产品价格