续“贷款不看报表看水表”之后

　　中小企业融资难的坚冰在银行资金严重过剩的时候似乎开始出现“融化”的迹象。各大银行纷纷开始采用新的贷款举措向中小企业伸出贷款的“橄榄枝”———在广东农行推出贷款不看报表看水表之后，工行广东省分行营业部，也推出了“中小企业贷款无需审计”的方式。

　　中小企业贷款难

　　在审批贷款时，银行一般要求企业提供一定额度的抵押物，而小企业的生产厂房、土地不少都是采用租赁的形式。正是贷款担保、抵押难妨碍了中小企业获取银行融资。同时中小企业贷款具有“急、频、小、高”的特点，贷款要得急、需求频率高、需求量小、相对风险较高，银行对小企业贷款时需花费更多的人力、物力、财力来确保贷款资金的安全，管理成本的提高也影响了银行贷款的积极性。

　　审计关放松放行中小企贷款

　　从去年起，各大银行在给中小企业贷款的审计方面都有所松动。

　　据工行广东分行营业部有关人士介绍，目前审批小企业贷款时，工行摈弃了对一般企业贷款的审核方式，对企业可以不用进行审计。同时，将小企业的评级体系从一般法人客户评级体系中独立出来，不完全依赖企业的财务报表，而是根据客户的社会信用、股东实力、经营水平、担保能力等进行评价。评级系统也不是一刀切，而是分新开户评级系统、经营一年期客户评级系统、老客户评级系统等，避免了一些创业期的企业遭淘汰。此前，农行广东分行也在中小企业贷款审批时减少了财务报表所占的权重。“为了拓宽小企业信贷业务担保的渠道，小企业在贷款的时候既可以用土地使用权、房地产等进行抵押，也可以用商业票据、应收账款、仓单、存货和其他物权进行质押。”工商银行广东分行营业部有关人士说。

　　据了解，该行还对为大中型企业配套或服务的小企业，推广保理业务。据介绍，保理是一项综合性金融服务。在保理业务中，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收帐款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等金融服务。

　　：银行典当行瞄准中小企业

　　典当业也在这个时候瞄准了中小企业融资的商机。商务部近日公布了全国典当行业一组数据：企业总数2052户、行业注册资本总额170多亿元、2006年典当总额预计达800亿元。

　　开了家小型制衣厂的林先生表示，自己的企业刚刚起步，需要资金的时候很多，在银行贷款速度又相对缓慢，所以在急需资金的时候会将汽车、房产等作为抵押物品，等资金周转之后再赎回来。虽然在典当行获取贷款可能成本要高一点，但在时间上绝对可以救“燃眉之急”。

　　某银行人士指出，目前银行和典当行业都正在努力开发中小企业贷款这个商机。各大银行除了在简化中小企业贷款上的手续、流程之外，还开发了不少新的产品和典当行争抢市场，例如前不久有银行推出的循环贷产品就有比较针对中小企业的具体情况。

　　据了解，各大银行在开发中小企业贷款市场的同时也加大了对不良贷款的控制力度。例如实行小企业信贷授权动态管理，对连续3个月新发放小企业贷款不良率超过2％的银行，由上级银行调整或取消小企业信贷业务审批权。（记者零时 通讯员 黄晓 实习生 岑文靖 胡声雷）