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今年8月，徐先生来到北京市朝阳区检察院就一起车贷案件请求检察院提出民事抗诉。
事情的原委是这样的：去年5月，徐先生在某汽车经销商处看中一款标志206型汽车，随后在经销商的帮助下与银行签订了贷款合同。一个月后，经销商通知206型汽车暂时缺货，无法按时交货。徐先生在与经销商协商后，决定与该经销商终止买卖合同，经销商退还徐先生的首付款和徐先生已经向银行支付的一个月的贷款。双方还书面约定，对于贷款购车合同，徐先生委托经销商与银行办理解除贷款合同手续，如因购买该车与银行发生债权债务关系与徐先生无关。
徐先生原以为这件事已经处理妥当，没想到不久后，银行以徐先生没有及时还贷为由将他告上了法庭，法院依据《合同法》的有关规定判处徐先生偿还银行贷款，徐先生不理解，明明自己已经与经销商签订了委托解除贷款协议，约定债务纠纷与己无关，怎么自己会败诉呢？他不服判决，来到检察机关申请抗诉。
承办此案的检察官解释说，在本案中，虽然徐先生和经销商有“因购买该车与银行发生债权债务关系与徐先生无关”的约定，但是根据我国法律规定，徐先生与经销商的约定属于内部约定，未得到银行的认可，对银行不发生法律效力，所以法院作出由他偿还银行贷款的判决并无不当，检察机关不能对这起案件进行抗诉。检察官只能建议徐先生通过起诉经销商，追回自己的损失。但是，即使这场与经销商的纠纷能够胜诉，也需要经历另一个漫长的诉讼过程。
类似由买卖合同解除而贷款合同未解除而引发的案件也时常发生在贷款买房等领域，而这种因贷款引发的经济纠纷目前正处于增长趋势。
检察官分析，如果全款买房或买车，后因其他原因未能实际履行购买合同的，只要经销商把全款退还消费者，消费者就消除了损失；然而贷款情况与全款购买情况不同，是自筹资金与银行借款共同购买所需商品。银行借款一般由银行直接打入经销商指定账户，所以消费者容易忽视这笔钱。在发生退货等情况时，有些消费者认为“我出了多少钱（首付款等），经销商退我多少钱”就行了，其余贷款部分与我无关，由经销商负责就可以。但是，如果经销商不及时解除贷款合同，则贷款合同依然存在且有效，最终消费者就会落得“房子（车子）没买到，贷款却一分也不能少还”的境地。
解除买卖合同时，消费者如不能从经销商处拿到应退的全部货款（包括未支付的银行贷款），就须提高警惕以避免车贷房贷“坏账”情形出现，检察官对消费者有以下几方面提示：
第一，亲自到银行解除贷款合同。在消费者与经销商解除了买卖合同后，一定要求经销商准备好银行已拨放到经销商指定账户上的车、房贷款，然后与经销商一同到银行去解除贷款合同。
第二，转让贷款债务须经银行同意。根据《合同法》第八十四条规定，债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。消费者与经销商签订的“由经销商负责解除银行的贷款合同，由此发生债务由经销商负责偿还”的协议，一定要得到银行的书面同意才能生效。
第三，签合同一定要仔细审阅条款。大多数消费者在办理贷款手续时，充分相信经销商，在未认真审查合同内容的情况下，一口气将所有需要签字的都签好，这样很容易被别有用心的经销商利用。检察官提醒您在签订合同的时候一定要在仔细研读合同后，与经销商签订签字文件清单的确认单，避免出现不必要的麻烦。 | |
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