个体老板李女士,多年的苦心经营使她拥有了部分积蓄和一家公司,但长期以来让她一直烦恼的是怎样能让自己的积蓄保值、增值。一个偶然的机会她遇上了理财规划师黄玮,黄玮的一个理财方案让李女士的收益增加了好几倍,因此黄玮成了李女士理财顾问。
李女士和许多人一样,由于工作的繁忙和对金融知识及信息知之较少,大多都是将自己的钱存在银行,看到银行不断推出的保险、基金、外汇等理财产品,自己轻意不敢去买。黄玮在了解到李女士的现状后,针对她的家庭经济收入情况做了详细的分析,并给出了理财方案,李女士除去日常开销外,家里有50万元人民币活期存在银行,目前,银行活期利率为0.72%,而一家银行正在推出的理财产品,收益达到3.4%左右,这样李女士就可多收入1万多元。另外,黄玮对李女士公司财务进行了分析后提出,如果在同等条件下支付手段的变化,每年可为其节省近10万元的费用,这样公司几名员工的费用可省下来,按照黄玮的方案操作下来,李女士大为感慨,这专业的理财师就是不一样。
随着金融市场的不断扩容,金融产品的推陈出新,人们的投资意识趋于多元化,储蓄、国债、基金、股票、保险、房地产、外币等日益增多的投资渠道,让人看花了眼。但是由于金融知识不足,时间精力有限,制约了个人理财。据权威调查机构表明,50%以上的人无计划分配资产;78%的人愿意接受专家顾问的意见自己理财;25%的人愿意接受服务委托理财,50%的人愿意支付顾问费。随着我国居民存款余额突破15万亿元的新高,人们迫切需求专业理财人员的出现。
黄玮做为我省首批11名理财规划师之一,已开始了自己理财规划师的实践。记者从我省理财规划师资格培训机构了解到,我省已有33人获得了理财规划师资格。而理财规划师就是为客户提供综合理财咨询和服务,量身订制理财计划,提供丰富的理财套餐,并为客户制定中长期专业理财规划。调查显示,理财规划师被誉为最受欢迎的全球热门金融职业之一,同时位列中国未来10大高收入职业。
据理财规划师资格培训机构的范晔老师介绍,他们做为劳动保障部批设的省内惟一一家培训机构,一年来,已为省内的金融机构输送了一批理财规划师,而做为热门金融职业理财规划师得到金融机构的追棒,不少的学员已成为媒体理财栏目的顾问、金融机构对客户服务的专业理财师。他们还成立了陕西理财俱乐部,专门为企业、个人提供一对一的理财服务。不少的西安市民纷纷打电话来询问理财计划和理财方式及金融知识,学员们会很快的根据他们的实际情况,制定出一个可行合理的理财方案。
有专业人士认为,目前百姓理财的方式很单一,而合格的理财规划师要懂股票、房地产、证券、基金、保险和健康,他应该是一个“杂家”,把不同的专业知识整合起来,为客户提供一揽子方案。随着国民收入的不断提高,老百姓口袋里的钱越来越多,理财规划师将会走进更多老百姓的生活。
(本报记者 李毅利) |