10月11日上午10时,国务院新闻办公室举行新闻发布会,请中国保监会副主席李克穆、新闻发言人袁力介绍中国保险业改革发展、国际合作与对外交流等方面情况,并答记者问。
李克穆:2010年全国保险业务收入将突破1万亿元
[新华社记者]:请问李主席,中国保险业发展的“十一五”规划纲要将会在何时出台?其中包括哪些重要的政策措施?
[中国保监会副主席李克穆]:首先,保险业“十一五”规划已经出台了,出台的具体时间就是在9月下旬。 这个规划的出台经历了一个相当长的过程,我们征求了有关部门的意见,征求了有关专家的意见,征求了国内外一些相关保险机构和保险专家的意见。应当说,这个规划的出台凝聚了多方面的心血,是一个比较全面地反映保险业发展的重要文件。
这个文件是保险业自建国以来第一次制定这样的五年计划。可能大家已经注意到,在国家的“十一五”规划纲要当中,多处提到了保险业的改革和发展问题,这体现了国家对于保险业发展的高度重视。
“十一五”纲要当中说到了这样一个前景和主要的数据:到2010年基本建成一个业务规模较大、市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强、发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。
预计到2010年,全国保险业务收入将比2005年翻一番,突破1万亿元,保险深度4%,保险密度750元,保险业管理的总资产将达到5万亿元以上。显然,要达到这样的一个目标,保险业还有很长的路要走,要付出艰苦的努力。但是我们相信,在保险业界共同的努力下,这个目标是能够实现的。
党的十六大以来保险业改革发展的基本情况
[中国保监会副主席李克穆]:改革开放特别是党的十六大以来,我国保险业务快速增长,服务领域不断拓宽,市场体系日益完善,法律法规逐步健全,监管水平不断提高,风险得到有效防范,整体实力明显增强。主要体现在以下六个方面。
一是发展理念迈上新台阶。保险业按照科学发展观的要求,逐步摒弃旧的粗放式发展理念,主动调整业务结构,提高发展质量,增长方式逐步从粗放型经营向集约化经营转变。统筹城乡保险市场发展,统筹区域保险市场发展,统筹直接保险市场、再保险市场和保险中介市场发展,努力在服务和谐社会建设的同时实现保险业自身的协调发展。
二是整体实力迈上新台阶。保险业是国民经济中增长最快的行业之一,2002年以来保费收入年均增长17.3%。市场体系逐步完善。目前,保险机构达到100家。资产规模不断壮大。目前,保险公司总资产达到1.8万亿元,是2002年的2.8倍。保险业资本金总量达到1100亿元,是2002年的2.6倍。
三是改革创新迈上新台阶。保监会大力推进国有保险公司股份制改造,目前,除经营政策性业务的出口信用保险公司外,所有中资保险公司都采取了股份制的组织形式。保险业在金融业中率先实现境外上市。中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司和中国平安保险(集团)股份有限公司先后在境外上市,为金融企业改制和境外上市探了路。通过改革和上市,保险公司的体制机制发生了积极变化,经营管理更加科学,内控建设不断加强,盈利能力和竞争能力明显提升。
四是对外开放迈上新台阶。2004年12月11日保险业入世过渡期结束,实现全面对外开放。目前,对于外资保险公司,除不得经营法定保险业务以及设立寿险公司必须采取合资形式以外,没有其他限制。2005年,40家外资保险公司占整个保险市场的份额为6.7%。保险业的国际影响不断扩大,三年来我国保费收入年均增幅比世界平均水平高8个百分点,2005年我国保费收入世界排名第11位,占全球总保费收入的1.8%,比2002年提高了0.4个百分点。国际保险监管合作也取得积极进展,经国务院批准,保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会。
五是保险监管迈上新台阶。保监会立足我国保险业发展实际,借鉴国际保险监督官协会最新监管原则,初步建立了市场行为监管、偿付能力监管和公司治理结构监管三支柱的现代保险监管体系。以公司内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障,建立起防范化解保险风险的五道防线。特别是通过完善保险保障基金制度,率先在金融行业建立了市场化的风险自救机制。目前,保险保障基金达到63亿元,今后每年将增加20亿元左右。
六是服务经济社会能力迈上新台阶。在保障经济稳定运行、促进经济增长方面,三年来保险业累计赔款与给付近3000亿元,特别是在一些重大灾害事故发生后,保险公司及时赔付,在灾后重建和恢复正常的生产生活秩序方面发挥了积极作用。据初步统计,今年仅广东、浙江、湖南三省保险业为台风灾害支付的赔款就达10多亿元。在服务社会主义新农村建设方面,积极发展农业保险。近年来又相继批设了三家专业性农业保险公司,结合各地实际推进多种形式的农业保险试点,扭转了农业保险业务逐年萎缩的局面。同时,保险业积极参与新型农村合作医疗试点、开展被征地农民养老保险,为农民工提供保险服务。在完善社会保障体系方面,目前,商业保险已经成为社会保障体系的重要组成部分。截至2005年底,保险业为人民群众未来的养老和健康积累准备金1.2万亿元,相当于全国社保基金的6倍和全国各级社会保险基金积累总额的2倍。在参与社会管理方面,大力发展责任保险,提高安全生产保障水平和突发事件处理能力,各保险公司开发了210多个责任保险产品。发挥保险的防灾防损作用,积极参与社会应急管理。
李克穆:三项措施推进我国农业保险发展
[中国国际广播电台记者]:我有两个问题。第一,近年来,我们在中国保险业上看到一个很好的现象,很多保险公司开始关注农村市场,一些农民也购买了医疗保险、养老保险。但是据我了解,很多农民在寿险上得到保障的同时,也希望在种植业、养殖业方面得到保险的支持。请问保监会对于这个情况有没有进一步的计划?
第二,刚才李主席也跟我们介绍了很多中国保险业对外交往的情况,也取得了一些成就,对于今后进一步加强中国保险业与国际的交往方面,有没有进一步的考虑,将采取哪些措施?
[中国保监会副主席李克穆]:你提了一个很重要的问题。长期以来,中国保监会和整个中国保险业界对于推进农业保险都是高度关注的,举行了若干次专题研讨会来研究这个问题。党中央、国务院对于推进农业保险问题也是高度关注的,许多领导人都有专门的批示。大家知道,推进农业保险是一项相当困难的工作,许多国家在农业保险的推进过程当中都遇到了很大的困难。这主要是由于农业的自然灾害时常发生,而且目前自然灾害发生的频率在加快,其中有不少都是属于巨灾,一个灾害过去以后,整个一个地区,不要说庄稼,所有的设施、住房,连树木都荡然无存,这种情况下怎样进行农业保险?毫无疑问是一件很困难的工作。从目前全世界的情况看,基本都采取国家支持、商业运作的方式。
10日,农业部一位副部长带领一个很大的工作班子来到中国保监会,共同研究如何推进农业保险的问题,也就是共同研究如何建立一种国家政策支持、商业运作的形式。最近我们想采取这样一些措施:一是鼓励目前已经开展农业保险的公司继续加大投入的力度;二是批准设立三家专业的农业保险公司,来探索专业化经营的方式;三是我们正在黑龙江、吉林、江苏、四川、新疆、上海等省区开展农业保险试点,特别是在种养殖业方面的一些经营试点。特别值得一提的是,在试点过程当中,农业保险工作得到了省市地区负责人和有关部门的大力支持。总之,农业保险作为保监会近期工作的重点,正在抓紧推进。
还有一个关于国际交流的问题。应当说,最近一段时期,中国保监会和国际保险业界,特别是国际保险监管界的交流是日益深入。我们已经和美国、德国、韩国、新加坡等国家签署了保险监管合作谅解备忘录,接下来准备和更多的国家和地区签订这样的协议。我们还准备跨出国境,去监管中国保险公司在境外设立的机构,由此进一步加强国际交流。
长钱短用的确是现在保险资金运用的一个现状
[中国经营报记者]刚才有记者提到了资金的运用问题,您也讲到是在风险可控的前提下,但是有没有一定的收益目标?另外,您平时也很关注保险资金的长钱短用的问题,不知道这个问题有怎样的解决方案?另外,在商业保险和社会保险方面,您认为合理的比例和各自的角色是什么?最后一个问题是,能否介绍一下保险市场与国际接轨的程度,包括明年的保险市场会和今年会有哪些不同?
[中国保监会副主席李克穆]:你提了一个颇具技术含量的问题,这个问题很好。长钱短用,这的确是现在保险资金运用的一个现状。大家知道,保险资金的特点就是长期性和稳定性,而我们由于缺乏投资渠道,我们的保险资金往往放在一些很短期的项目上。与此同时,银行的一些钱并没有那么长的储存期,而它却放在了一些相当长的项目上,也就是形成了短钱长用。这里存在着一个结构上的不合理。目前,我们银、证、保三家监管机构正在就相关问题进行磋商,我们希望通过资本市场的合理运作,使保险资金发挥应当发挥的作用。
关于国际接轨问题,刚才我已经回答过了,我们正在进一步做这方面的工作,总的来说,我们要坚持对外开放的政策,与国外加强交流和沟通。关于你说的商业保险和社会保障方面的关系,我请我们的新闻发言人袁力先生来回答。
[中国保监会新闻发言人袁力]社会保险通常是指由国家承办的、由法律强制执行的一种基本保险。商业保险是由商业保险公司经办,由群众自愿投保的保险,它带有很强的自愿性。社会保险主要要解决的问题是老百姓最基本的养老和医疗问题,主要体现的是社会公平。商业保险由居民自愿投保,主要是解决居民自己可能遇到的这样那样的风险,是通过交纳保费的方式,和保险公司建立保险合同来办理的。
主办保险监督官协会年会
展示中国保险业发展状况
[中央电视台新闻中心记者]:请问李主席,据我们了解,下周将在北京举办国际保险监督官协会年会?我们想知道,举办这次年会,保监会想要达到什么目的?
[中国保监会副主席李克穆]:国际保险监督官协会是世界上保险业界最重要的组织,它的英文是InternationalAssociation
ofInsuranceSupervisors,简称IAIS,它和巴塞尔银行监管委员会、国际证券监督官协会并列为全球三大金融监管的核心组织,在国际金融界具有重要的地位。这个协会成立于1994年,现有129个国家和地区成为它的成员,其主要职责是制定具有国际权威的监管规则,促进国际交流。
主办这次年会的目的,首先是要完成年会本身既定的目的,还要通过这个年会完成它的主题。刚才我已经讲过了,主要是围绕监管和发展的问题,通过这次年会,可以向国际上展示中国保险业的发展状况,与国际增加交流和相互了解,这一点是非常重要的。因为在座的诸位知道,我国长期实行计划经济,商业保险发展是很有限的,我们的商业保险到了1959年就停止了,只保留了海外业务,一停就是20年;到改革开放以后,也就是从1980年开始才重新恢复。因此,不仅是国际上对我们的商业保险不了解,就是我们自己也对商业保险缺乏认识和了解。通过这次会议,我们向国际上宣传我们的商业保险取得的成绩,通过交流,借鉴先进的保险理念,引进先进的管理方式,这对促进中国保险业的健康发展是十分有好处的。
与此同时,也可以向国内做一个宣传。我想,这次年会是我们保险业界的一件大事,也是中国经济活动中的一件大事。因为随着中国经济的发展,商业保险在国民经济中的作用日益显现出来。我们希望这次年会促使我们的商业保险能够上一个新的台阶,更好地为国民经济服务,为构建和谐社会服务。
李克穆:保险公司综合经营要建立风险防范机制
[中央人民广播电台记者]:现在很多保险公司都在银行和证券公司参股,您认为这种综合经营的趋势会对保险业产生什么样的影响?保监会将如何应对这种趋势带来的风险?
[中国保监会副主席李克穆]:目前综合经营的趋势的确是日益明显,我们的一些保险公司进入了银行业,这也是经过国务院批准的。还有一些保险公司进入了证券业。从总体上看,这些综合经营的趋势与我国金融业的发展趋势是相符合的,是有利于金融业持续发展的。
最近一个时期,我们和证监会、银监会就这个问题进行了多次商讨。我们想,在这种状况下最重要的事情就是要建立风险防范机制,要在风险防范机制健全的基础上推进综合经营。我们会充分吸收一系列国际经验,特别是亚洲金融危机带来的一些重要的经验和启示,来做好我们的制度安排,稳步地推进这项工作。
[中国证券报记者]:现在保险资金总资产已经达到了1.8万亿元,保险资产投资银行股权和投资不动产的管理条例什么时候会出来?大概比例分别是多少?
[中国保监会副主席李克穆]:目前,保险资金的投向问题也是各位比较关心的问题,作为中国保监会来说,我们最关心的是如何建立风险防范机制,要通过我们的工作确保资金运用在完善风险防范机制的基础上推进。我们过去对投资的确是有比例管理,而且这个比例管理在相当一段时间内还要持续下去,因为保险资金的运用对保险行业来说还是一个比较新的问题。为了使保险资金能够更有效地运用,经过国务院批准,我们不断地拓展投资渠道。刚才你所讲到的投资基础设施就是其中之一。首先我们在研究投入铁路的问题,这些投入对于保险业来说都是全新的问题,这方面缺乏经验,因此我们要做到制度先行,一定要在尽可能安全的情况下进行运作。至于比例,比如投资股票的比例,现在是5%,这个比例还没有用完,也就是说还有相当的空间。从保监会来说,我们会使保险公司抓住好的机会,不断地提高资金的收益率。12345[6]
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