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受害人中被骗数额最多的一人达500多万元，有一家老两口拿出养老的100万元钱借给了刘峰，案发后，老人对生活失去了信心，产生了自杀的念头。
一个没有深厚的社会背景，更无显赫的社会和经济地位的普通女人如何将3000多万元骗入自己的腰包—————
7月19日，一个自称为刘峰丈夫的男子到银川市公安局经侦支队报案，称其妻子在外面借了上千万元的资金还不上，债权人到家中讨债，黑社会的人也参与索债……，根据报案，随着公安机关的认真侦查，一个涉嫌金额达3000万元的特大诈骗案浮出水面。8月23日，刘峰因涉嫌诈骗犯罪被银川市检察机关批准逮捕。
1 涉案金额3000余万元
被骗数额最多的一人达500多万元
刘峰的真实身份是银川市东环批发市场进喜商贸公司法人代表，今年39岁，曾用名是刘珍娥，原籍内蒙古包头市，进喜公司主要经销名酒和葡萄酒。
刘峰集资诈骗始于2003年，大规模是在2005年年底。刘峰向人借钱的名义多以资金周转不开，买营业房等。
“从刚开始的2分、3分，刘峰后来以月息5分甚至1角的高额利息为诱饵，然后以拆东墙补西墙的方法偿还高息，取得受害者信任后骗得更多的本金。”其中最多的一人被骗500多万元。
令人瞠目结舌的是，刘峰本人其貌不扬，也无深厚的社会背景，更无显赫的社会和经济地位，却在三、四年时间内骗取大众资金高达3000余万元，刘峰向公安机关交代说，1000多万元的本金至今没有还也没办法还上。
刘峰给赵女士造成的假象是，“刘峰的名声很大，生意做得很大，很有能耐。”赵的丈夫在银川某批发市场当治安员，与刘峰熟识多年，今年5月，刘峰找到赵，说生意资金周转不开，借10万元要送女儿上学。赵不放心，刘峰便领着赵看了刘峰的几处房产。刘峰主动给赵支付利息，后来刘峰一共从赵处借了40万元，这些钱全部给他人支付了利息。其实后来，赵女士是主动借钱给刘峰的，刘峰说，“我利息给的高，也及时给付利息，另外，刘峰还不时对赵女士施以小惠。
何女士分两次一共借给了刘峰38万元，两次间隔时间仅10天。具有讽刺意味的是，刘峰借何女士的钱则还了何女士父亲的借款利息。过了半个月，刘峰说还用钱，何女士便又筹备了18万元。其父也借给了刘峰30万元。不仅如此，刘峰还从何女士的朋友吕某、张某处共借了60万元。
刘峰说：“自己没有想那么多，后来无法自拔，像中了魔一样。”借马女士的8万元，李某145万元，王某100万元。2004年以来，刘峰先后借款340多万元……
银川市公安局经侦支队民警马新元介绍说，刘峰诈骗案涉案金额3000余万元，受害人有60多个，有国家干部，个体经营户，金融机构工作人员，还有部分失地农民，受害人大多是朋友和熟人。
2 走火入魔
刘峰每月支付利息七八十万元
通过民间借贷方式诈骗所造成的恶性循环使刘峰越陷越深。刘峰向公安机关交代说，她当时向很多人借过钱，只想尽早再筹点钱，还给前面借过钱的人，至于借款能不能还上已顾不上那么多了。刘峰给很多受害人的印象是，“个人办事能力强，有经营头脑，守信用，”“守信用”也就是刘峰支付借款利息很及时。
刘峰用诈骗的钱购置了部分房产，有2套住房和3套营业房，还有一个1800平方米的小区，在郊区购置了一座面积145平方米的别墅。这些房子的产权人都是王进喜，是由刘峰经手办的。
事实上，“平时没有款项进入公司账号，其账户上也没有多少流动资金。2005年以来刘峰很少管理公司，进喜商贸公司的会计说，公司有七八个人，每月工资800元，可公司有两个月没发工资了。”
民警说，当时刘峰对借钱达到了痴迷的程度，每天刘峰的电话不停，每天都有30万元到40万元的钱进出。刘峰忙于不停地借钱，哪有心思打理生意。刘峰借来的钱全部用于支付高额的利息，仅每月的利息刘峰就要支付七八十万元。
刘峰的落网是她丈夫报的案，今年7月19日，刘的丈夫王进喜来到银川市公安局经侦支队报案称，妻子在外面借了上千万元的资金还不上，债权人到家中讨债，有黑社会的人也参与索债，感到家人的生命安全受到威胁。事实上，由于刘峰不断的集资，债台高筑，债权人将其软禁在宾馆内，让刘峰继续“借钱”还债。
刘峰以高额利息，引诱一些人一步步走入陷阱。刘峰通过切实得到实惠的前期受害人的现身说法，从心理上消除观望者的疑虑，提高其“诚信度”以欺骗更多的人。据了解，刘峰之所以能在短时间内借到如此大规模的资金，一方面被其假象蒙蔽，受害人口口相传也是主要原因，一些受害人大多是刘峰认识的人和朋友的朋友，甚至还有许多受害人“慕名”找到刘峰主动上门借钱给刘峰。
3 许诺的高额利息比银行高出10倍甚至100倍
据悉，刘峰诈骗案涉及群众之多、涉及金额之大是近年来银川乃至全区少有的，记者从银川市公安局经侦支队了解到，近三、四年来是银川市民间借贷最活跃的时期。
“受害人手里有充足的资金，又没有好的项目投资，心想通过短期的民间借贷获取高额利息的方式赚钱。刘峰许诺给这些受害人的利息，比银行同期利息多10倍、20倍，甚至50倍、100倍，收益越大意味着风险越大。”
刘峰的“信誉好，其还本还息的情况好，刚开始还得及时，还主动打电话让受害人来拿利息，”这是刘峰诈骗屡屡得逞的最主要原因。日进斗金让她的虚荣心倍增，数百万元的资金玩弄于刘峰股掌之间。刘峰越陷越深，到了公安机关还没醒悟，甚至埋怨丈夫报案，称这些钱能还上。
只要多一分清醒便会识破骗局
由于经济的发展，银川的民间借贷近年来非常活跃，无形中增大了公众的风险。有效防范风险和诈骗，必须立足于对借方的资金用途的了解。值得深思的是，刘峰集资诈骗案中，没有一名受害人去认真了解刘峰借钱的目的以及还款的能力。
另外在采访中，银川市公安局经侦支队办案民警强调的一点是，尽管刘峰的谎言具有极大的欺骗性，其实只要细心一点，就会发现破绽。诸如5分到1角的高额利息，即使是经济发达的南方大城市，常时间内的资本运作也无法创造如此高额的利润，即这种利息是根本不存在的。况且进喜公司一年的利润也就20万元，远远不够还利息，那里能够偿还这么巨额资金。只要多一分清醒，便会识破骗局。
目前，在银行的存款利息法定较低的情况下，人们手中充足的闲置资金也急于寻找出路，把钱存银行收益太少，得让钱再赚钱，于是稍不留神，便误入民间高额借贷的陷阱，危机由此而生。一位民警说，刘峰案受骗者有生意人，还有失地农民，有一定的积蓄，却又找不到投资的途径，有些人渴望用最少的投资，获得多的回报。刘峰采取以骗来的新款支付老款本息这种拆东墙补西墙的手段，使其诈骗犯罪得以维持几年之久。
刘峰以高额回报超过银行几倍或几十倍的利息进行集资对普通群众极具诱惑，受害人中有一家老两口，拿出养老的钱借给了刘峰近100万元，案发后，老人对生活没有了信心，产生了自杀的念头。
目前在银川市层出不穷的利用民间借贷方式诈骗所造成的后果是，一旦“崩盘”或被公安机关和群众发现，犯罪嫌疑人就可随时提款潜逃。刘峰没来得及潜逃就被受害人“软禁”直至落网。
警方提醒，目前，银川市民间还隐藏着诸如“刘峰”这样的人，要杜绝此类案件的发生，对借贷风险的控制和防范，首先公众应提高防范意识，最好是政府及相关
部门应引起重视，并尽快制定和出台与之相关的法律规范。 | |
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