烟台中小企业信用体系建设全面展开 凭信用融资优惠三大板块推进创新我市中小企业信息服务体系破茧加强信息化建设烟台中小企业将跨越数字鸿沟

　　“小企业贷款难，其实也从一个侧面折射了烟台银行业金融创新意识不强、金融创新手段匮乏的问题。如果任由这种局面长期发展下去，将十分不利于烟台银行业的长远发展。”看了本报连日来关于小企业贷款的后，我市银行界的一位资深人士忧心忡忡地说。

　　正如这位有识之士所指出的那样，我市银行业的金融创新，确实不尽如人意。

　　一些小企业曲折的发展经历，很能说明这个问题。

　　不久前，本报对海阳市民营企业主宋春吉货物捆绑器产业化转移难的问题，进行了连续报道。报道刊出后，引起了我市银行的极大兴趣，一些银行还积极与宋春吉进行联系，协商解决贷款问题。但是，当知道宋春吉没有足够的抵押物后，这些银行就纷纷打起了退堂鼓，关上了贷款之门。

　　对此，一位银行贷款部门的负责人解释：“不是我们不为宋春吉贷款，也不是我们歧视民营小企业，而是他没有足够的抵押物。”

　　一句“没有足够的抵押物”，形象地道出了我市银行业金融创新不足的问题。从贷款担保方式分析，目前，我市小企业从银行获得贷款的主要担保方式还是抵押担保。如果没有抵押物，通过其他的担保方式，小企业是很难从银行获得贷款的。

　　其实，对于银行贷款担保方式的创新，有关部门曾多次进行指导。

　　不久前，山东银监局制定文件，指引银行在法律允许的范围内，积极探索税款返还担保、原材料及库存物资担保、合同质押、仓单质押、股权质押、专利权质押、保单债券质押、应收货款质押、应收账款质押、企业法人代表和主要股东承担无限连带责任保证以及股东和经营者自有房地产抵押等多种担保方式。

　　尤其是针对“抵押担保不足，但符合一定条件的小企业”，银监部门还特别指出了银行应创新的方向。比如，发放信用贷款或由几家小企业互相联保发放联保贷款；与有关部门、社会团体积极沟通，采取企业联保、贷款保险、担保基金、经营业主联户担保、经济联合体担保等有效措施，以实现小企业贷款方式的多元化。

　　对此，烟台银监分局也多次开会部署推进。

　　然而，除了烟台工行、烟台建行、市商行等少数几家银行外，我市银行对此却热情不高，缺乏响应的积极性。银监部门指引的很多创新的担保方式，在我市银行业依然还是空白。据了解，目前，除了烟台市商业银行开展过专利权质押贷款后，我市就再无银行开展过这一贷款，致使许多转化前景好的专利只能束之高阁。

　　不止是贷款担保方式，在我市银行业，信贷产品、面向小企业的贷款机制等都面临着亟待创新，以适应市场需求的问题。比如，一些银行对外向型小企业、商贸型流通企业、生产加工型企业、高新技术企业等客户群，不能区别对待，量体裁衣，开发出个性化的信贷产品，使得许多有贷款需求的小企业在银行碰壁。

　　小企业碰壁银行的同时，也就意味着银行某一市场的丧失。

　　目前，我市共有中小企业15万多户，其中绝大部分都是小企业。这部分小企业由于融资渠道单一，急需从银行获得贷款。然而，实际情况却是，我市小企业授信客户不足一万户。大部分小企业的贷款需求，是难以满足的。

　　面对庞大的小企业客户群，难道烟台的银行永远无动于衷？

　　哪一家烟台银行敢大胆地去吃“螃蟹”，放开手脚进行金融创新，开发出适应这一群体的金融产品？

　　小企业渴望回答。

　　本报记者 郑野军 通讯员 马海容责任编辑：亦木