在房地产市场,存在大量的洗钱行为已经是业内公开的秘密,据有关方面提供的数据显示,每年发生在中国境内的洗钱规模预计在3000亿~4000亿元之间,房地产等行业成为洗钱的主要渠道。
如何区别哪些资金是洗钱的资金?洗钱行为本身是十分隐蔽的行为,但区别黑钱和正常的资金还是有办法的。 在国际上,一般把大额现金交易就看作是黑市交易,因此,大额现金支付的行为成为各国反洗钱组织重点监察的对象。在北京、上海、深圳、广州这些城市,用现金一次性支付300万元以上的买房现象相当普遍,有的甚至一次性支付1000万元以上的现金来购买豪华别墅。这些现金来源值得怀疑。
选择房地产作为洗钱的工具原因:一是因为房地产(尤其是豪华地产)单价高,便于大额资金的进入;二是房价的不断上涨,使房地产的保值、增值的功能被强化;三是中国的房地产行业的信息透明度太低,全国联网的房地产登记系统还没有建立起来,腐败分子认为购房置业的隐蔽性好;四是中国房地产税收体系不完善,只有流转环节的税种,没有持有环节的税种,因此,持有不动产没有成本;五是中国的反洗钱工作比较薄弱,还没有将房地产行业列入反洗钱的重点领域。
在房地产行业开展反洗钱工作的政策措施,可从下面几个方面入手:一、禁止大额现金交易,尤其是要禁止100万元以上的大额交易。不仅在支付行为中禁止大额现金,最重要的是要禁止银行接受大额现金存款。二、增加中国房地产行业的信息透明度。2005年的“国八条”及2006年的“国六条”中,都强调要加强房地产市场的信息透明度建设,但该项工作任务艰巨,还有许多工作要做。三、根据法律对所有购房者的收入进行合法性审查。如果对所有的购房者的收入审查工作量太大的话,可以专门对豪宅(单套金额在一定标准之上,每个城市的标准应该有差异)的购买者的收入作一次专项审查。
如果真的采取上述建议的话,可以带来很多好的结果。首先是可以抑制当前房价不断上涨的趋势。国六条实施之后,很多地方的房价统计数据依然是上涨的,这说明遏制房价的成效是不容乐观的,除了现行的手段之外,应采取更有效的手段,反洗钱就是一个非常有效的手段。只要进行反洗钱行动,对买豪宅者进行税收审查,豪宅销售会立即降下来,不仅使房价得到遏制,还会有利于调整住房结构,有利于节约利用土地,这符合“国八条”和“国六条”的精神。
其次,有利于缓和住房的结构性矛盾。从全国的平均数据看,中国城镇居民的平均住房消费已经达到26平方米,已经超过了中等发达国家的住房消费水平,但却出现越来越多的人没有能力买房的事实,这说明我国的住房消费和收入分配一样,出现了两极分化的现象,结果是社会矛盾的激化。如果利用上述税收手段可以有效遏制鸠占鹊巢的事情发生,可以阻止更多的资金涌入房地产市场。
再则,有利于反腐倡廉,净化社会空气。
(黑龙江日报) |